美国账户无隐私：张姓管理者介绍，美国监管个人银行账户的法律几乎是全世界最严格的，他们每个季度都要完成相关法规的学习训练以确保工作能合规。监管部门有好几个。在这些监管部门面前，个人每一笔资金交易就是透明的。

每个银行必须把储户的账号余额和交易记录按时汇报给联邦税务局，以便于税务局验证个人报税情况是否属实，和检测个人是否存在隐蔽收入。特别是“9·11”以后通过的《爱国法案》和《银行安全法》对个人账户的监管就更加严格。如果个人一天存入超过1万美元，银行的合规部门将仔细审查该客户的交易记录并必须向财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）报告这项交易。如果银行合规部门的软件发现同一个客户分批次存入累计超过1万美元的现金，也将触发反洗钱法案的条件，向金融犯罪执法网络报告。

“虽然个人账户对于政府是完全透明的，但是这些信息被有效地保护起来，从来没有从政府或者银行泄露出去。目前中国人在美国的存款数额，美国政府肯定有办法知道，但是相关信息保存良好，没有公开披露过。”张姓管理者说。

亲属关系也能查：美国的一系列银行法规虽然出发点是打击逃税、洗钱和其他金融犯罪行为，但是客观上也使得中国的犯罪分子转移财产去美国的银行系统变得非常艰难。当然由于对已经获得美国身份、有社会安全号的人，开设美国账户非常简单。所以中国人可以通过办理移民或者通过其已经移民美国的亲属转移资产。

“有社会安全号的人只需要两种合法证件就可以办理开户手续，不需要出示护照。例如你可以给驾照和社区图书馆的证件就能开户。”张姓管理者介绍。

驾照和其他美国的证件都不会有持有人的国籍等信息。但是，即使银行不知道客户的国籍，颁发社会安全号的国土安全部拥有此人曾经用过的护照号码和出入境信息。签发签证的美国国务院还拥有此人申请签证时留下的中国身份证号码和其直系亲属的姓名及身份证号码。所以对于转移资产去美国的中国犯罪分子，这份协议无疑将使他们原形毕露。