差异化竞争，不良情况不容忽视：在信用卡市场竞争愈加激烈的情况下，各行信用卡的同质化将显现，此时突出信用卡产品及服务的差异化，细分市场，以满足持卡人对信用卡的便捷需求就显得尤为重要。

其中，开展互联网金融产品创新成为各行信用卡业务拓展的共同路径，譬如工行信用卡全国首推“线上POS”产品，整合网银支付、手机验证、3D认证、无卡支付四种认证方式，实现线上商户对银行卡的全面受理。

招行则更进一步的选择加强在移动互联网时代信用卡业务经营模式的创新，将掌上生活4.0手机客户端打造为移动互联网一站式平台，不断完善移动端的客户体验。

当然，互联网也能成为新的获客渠道。中信银行就依托互联网及大数据，加强与互联网金融跨界合作，尤其是通过网络联名卡产品，与BAT达成战略合作，全年实现网络发卡量142万张，在新增发卡量中占比达37%，网络渠道业务收入19.07亿元，比上年增长279.27%。

平安银行（15.16, 0.08, 0.53%）则受益于集团交叉销售战略增加客户迁徙，在信用卡新增发卡中，交叉销售渠道获客占新增卡量的比例近4成，同时设计推出包括一账通卡、信用卡专属APP等创新产品使得客户满意度进一步提升。

中国银行、广发银行则分别选择细分客群、细分市场，其中中国银行围绕中高端、商旅、跨境、消费金融、互联网五类重点客群推出不同的创新产品，广发银行信用卡中心则着力于消费金融创新，针对客户消费需求推出创新信贷产品和服务。

与其他银行不同，农行信用卡将突破方向放在了扩大应用场景上，加大与品牌商户的合作力度，同时推动与餐饮类商户的联合促销活动；积极开展新客户开卡促销活动，扩大重点产品发卡规模。

浦发银行则在2014年年末放出“大招”，一纸公告发布，成为国内首家无条件免除年费的信用卡发卡行，在“变革者”的引导下，传统的信用卡业务盈利模式或将逐步转向互联网创新业务。

在信用卡业务快速发展、创新不断的同时，银行信用卡所产生的不良情况也不容忽视。据央行数据，截至2014年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额357.64亿元，较上年末增加105.72亿元，增长41.97%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.53%，占比较上年末上升0.16个百分点。

而在前述八家银行中，只有平安、招行、浦发、农行、中行现已公布信用卡不良情况，其中除招行信用卡不良率仍维持在1%以下，且较2013年下降5个基点至0.94%外，其他四行信用卡不良率均高于1%。

截至2014年末，平安、中行、农行信用卡业务不良率分别为2.77%、2.06%、1.73%，较2013年分别增长1.19个百分点、0.36个百分点、0.57个百分点，浦发银行信用卡2014年不良率为1.47%，较2013年下降0.28个百分点。