附件

客户风险提示

尊敬的孙女士，在对您的风险测试中，您的风险偏好是均衡保守型。本规划中向您推荐的部分投资产品的投资风险高于您的风险偏好。在最坏的投资情况下，可能不能达到您的投资需求，并带来一定的损失。每个产品的详细说明参见

产品附件，请您仔细阅读。此外还需注意如下事项：

（一）个人风险：

1、职业生涯出现较大变化，如职位变化、失业等，将导致收入水平变化；

2、因身体原因可能导致大笔医疗费用支出，也会带来收入水平下降；（希望您一直健康。）

3、家庭突发事件导致的大笔费用支出；

4、一旦医疗准备金因某种原因发生支出，将部分影响个人养老金的累积；

5、个人兴趣变化带来的需求变化；

6、如果残疾赡养生存年龄和代际赡养生存年龄超过85 岁，则面临长寿风险带来无预算的赡养支出缺口。

（二）公共风险：

1、中国经济出现金融危机、通货膨胀、货币贬值等；

2、发生地震、洪水等自然灾害以及瘟疫、战争等；（我们要更加珍惜生命，爱护环境）

3、政府养老金政策变化带来的不利影响；

4、国家税收政策变化影响，包括所得税、遗产税等；

（三）投资风险：

1、资产配置不当导致目标收益变化；

2、风险控制不力导致资产净值波动。

（四）定期检视：

金融理财师的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。如果您有任何疑问，欢迎随时咨询。

根据您的情况，建议定期检查一次。暂时预约2011 年12 月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

（五）其他：

如果获得了不错的投资收益，可别忘了好好犒劳自己和家人。收益、资产只是账户上的一个跳动的数字，如果现实生活并没有因此改变，快乐也是有限的。

一次全家旅行、一次疯狂购物等或许会让我们体会到理财的乐趣。谢谢！

方案实施

财务方案

(1)现金管理：

办理我行电话银行、网上银行或手机银行，减少您到网点排队的时间。

办理我行白金信用卡，25-56天的免息期可以提高您资金的利用效率。

办理我行的银信通，方便您掌握帐户资产变动情况。

(2)收支管理：

合理地减少支出并进行投资，可以更好地实现您的目标。

请对您的支出进行预算和分析，经常记帐。

(3)风险管理：

因为您前期为小孩购买的两全险年缴10 万5 年期产品，即将交完。您作为家庭顶梁柱，可以考虑为自己配置合适保险。因您有雄厚的资产，故一般的保险产品皆可不考虑。可以考虑专门针对高端您人群的产品：友邦保险常青树终身寿险（分红型），涵盖客户所需要的医疗保险，保额500 万，年交保费20 万。从第一年开始拥有如下保障（具体内容以保险合同为准）：

1、身价保障：500 万-----1000 万。保单生效后任何一年因疾病或意外身故，将按照当年的保障额度一次性赔付家人，且此笔款项可避债免税。

2、54 岁时一次性领取一笔祝寿金约为：

70 万（低等分红）
157 万（中等分红）
265 万（高等分红）

3、55 岁开始每年领取一笔现金分红做养老金补充，累计分红约为：

404 万（低等分红）
837 万（中等分红）
1275 万（高等分红）

4、保费豁免功能。

以上产品可选择缴费至50 岁、55 岁或60 岁。
其他风险情况揭示，详见附件。

(4)规划执行：

开始实施规划中的财务目标和策略。

1、女儿教育金是刚性规划，建议专项资金专用。
2、购豪车规划，依据您的资金实力，留出来这一部分钱也比较容易。但因为该需求是中短期需求，建议您通过投资来实现。

按规划中的建议购买理财产品。
虽您未提出养老规划需求，但是从理财角度来说，人生是一个长期的规划，建议您尽早关注退休养老规划，及时补充更新。