第七章 风险告知、揭露事项与定期检讨安排

风险告知

1) 流动性风险: 急需变现时可能的损失

2) 市场风险: 市场价格可能不涨反跌

3) 信用风险: 个别标的的特殊风险

4) 过去的绩效并不能代表未来的趋势

定期检讨安排

金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。

根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2012年9月为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

祝愿您能够在中银理财的陪伴下实现圆满的理财目标！

（三）：不降低目前的生活质量

1：目前全先生全家每年的消费支出在10万元左右，按目前的工资收入水平不会有什么问题。由于全先生每年有一块旅游支出，在目前国内通胀压力较大和人民币升值的大背景下，可考虑进行海外游（性价比较高）。

2：由于全先生夫妇已为退休人士，再购买保险意义不大，支出和获得的收益不成正比。再说等全先生正式退休后，单位还有一块保险作为补充养老金，养老应该不成问题。

3：充分用足国家的医保政策，尽量不要用现金看病、配药。

（二）把现有的投资品种逐步换成较为稳健的理财性投资，投资收益在8%左右。

1：目前全先生的投资以股票投资为主，金额在30万左右，由于目前股市情况不好，亏损在15%。由于全先生涉入股市的时间较早，对股市较有研究，再说其风险承受能力较强，目前肯定不愿一下子把股市的资金割出来。那建议其采用高抛低吸的手法，以中短线为主逐步把亏损的资金弥补回来。按股市的周期来说，一般5年为一周期，再过两年股市资金出来应该没什么大问题了。

2：全先生除了股市资金在银行还有10万左右的流动资金，一般放个2万元作为流动应急金，部分活期存银行、部分投资于货币市场基金。剩余的8万元可做半年左右的银行理财产品收益率在5.5%左右，这样每年也会增加4400元的利息。

3：等股市里的资金解套出来后如全先生不愿再进行风险投资，或者当时还未购房或已贷足150万，这时将小户型房出售，凑足100万进行信托投资（目前信托产品的年化收益率在9%左右高于贷款的利率），那也不会对未来的还款带来压力。

4：每月收入扣除消费后的多余部分，按全先生的风险承受能力和目前股指的点数，做基金或黄金定投将是不错的选择

5：全先生手上的贵金属目前建议先放着，等美国那一天宣布改变目前的货币政策、世界局势回稳了就可以考虑出手了。我相信到时您的投资收益率将远超过8%。

第三章 宏观经济与基本假设的依据

1. 目前的宏观经济增速趋缓、通胀高居不下，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为6%。

2. 利率今年上升明显，住房公积金贷款利率5年内为4.45%，5年以上为4.9%，商业房贷利率3-5年6.9%，五年以上为7.05%。

3. 平均投资报酬率为7%

4. 假设房屋折旧率2%，汽车折旧率20%，房价成长率10%。