风险揭示与定期检验

（一）风险揭示

就所建议的投资产品，可能的风险：

1、流动性风险：急需变现时可能的损失

2、市场风险：市场价格可能不涨反跌

3、信用风险：个别标的的特殊风险

4、过去的绩效并不能代表未来的趋势

（二）定期检验

金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。最后，我们建议您经常与我们保持联系，根据环境变化不断调整和修正理财规划，建议一年定期检讨一次。

其他：

朱女士家庭正处于成长期，而且朱女士丈夫在事业上正处于上升期，我们建议重点规划朱女士丈夫的职业教育费用，这项支出可能会为整个家庭带来收入的快速可持续上升，从而提升整个家庭的生活质量和社会地位，因此职业教育费用的规划要优先于房产投资。从社会上的一些培训和学习项目来看，建议参加MBA，不仅能为未来向管理岗位转型提供基础，更重要的是通过MBA的学习，能有效的拓展人脉关系。可以选择2年期的春季MBA班，春季班是学位班，只能拿硕士学位，全部是在职学习(时间安排在周末或平时晚上)，单证，只有硕士学位，但是考试要简单，比较适合朱女士丈夫这样的在职人员。费用一般在5-6万元，明年7月参加联考，培训班加上考试费，费用在3000元。这笔资金可以从现有的10万元理财产品中的6万进行专项支出，理财收益差不多覆盖参加联考的费用，以朱女士家庭的收入情况，不会造成负担。

分析朱女士家庭的支出情况，基本消费占比30%，餐饮和购物支出占比较大，建议可以多尝试一些网上购物，如淘宝商城已经有一些非常知名的品牌入驻，非常方便快捷，质量有保证，还有一定的优惠幅度，购物体验也是非常好的；现在的一些知名团购网站，可以认购很多餐饮，娱乐的优惠抵用劵；现在信用卡商会优惠活动也比较多，有些优惠还比较大；有些汽车信用卡，加油可以有现金返还，招行和交行都有这样的服务了，5%的返现比例，全年可以节约750元。建议办理一张招行的汽车信用卡，本卡不仅可享受加油优惠，还可享受其他信用卡同样的特约商户优惠，同时还可以办理一张邮政储蓄银行普通信用卡，作为替代卡，因为本卡终身免年费，就不用考虑每年的刷卡次数问题了。通过以上这些方式，可以在不影响生活品质的前提下，每年可以节约开支3000元，建议把节省的开支用来增加丈夫交际和应酬支出。

朱女士家庭每年还有4万元的结余，建议朱女士可以规划10000元为旅游资金，一家三口一年至少外出旅游2次。剩余的3万元可以通过基金定投的方式作为未来的养老金补偿，建议每个月定投2500元，定投21年，按8%的预期收益测算，能累积160万。加上朱女士的房产以及投资类资产，朱女士夫妇有足够的资产保证晚年的生活品质。