【理财建议】从上可见,目前Jessica的收入较高,支出并不多,因此,每年的可支配收入在24万左右。银行储蓄有80万,基本可以除信托、私募外的资本市场的多种投资。不过,从Jessica的投资风格偏保守稳健来看,可以采用以下的一些投资方式较好: 1、投资稳健的固定收益类理财产品:比如Jessica,80万的储蓄性质的资金,建议可以拿出20-30万左右用以配置一些稳健型的投资品种,享受较高的收益。这些半年左右时间的投资,也能让Jessica的资金保持一定的流动性。 2、适当的涉及股市及相关的投资:Jessica可适当的考虑股市投资,毕竟“慢牛”的股市也非常值得期待。当然,如果想风险低一些,那可考虑股市定增类的投资,其避免了投资个股的股价波动风险。而从过往历史来看,定增项目的平均收益高达45%,是股市中最热门的“香馍馍”之一。尽管收益可能会比较丰厚,但是,该产品有较长的封闭期,为18个月,因此建议Jessica在投资先考虑好自己今后12-18个月内对资产的流动性的要求,再做决策。 3、用好平时的资金、以及高效的周转:最后,建议Jessica平时的除了准备一定的生活备用资金,并使用余额宝、微信财付通等“活期”储蓄管理工具,进行投资,也可获得不少的投资收益,目前的余额宝、财付通的收益在4.5%左右,还是不错的。此外,涉及到平时的商店营运资金周转等,建议也多使用电子银行、手机银行,或是其他有较优惠转账手续费的银行卡等业务,以节省手续费支出。 总体上,假如Jessica能采用上述的一些理财方式配置现有的资金的话,相信她的个人资产将会有一个较稳定的增值,且也不必冒大的投资风险。 |