部分保单年涨达15%：此外，随着医疗费用逐年上涨，投保人在购买此类保单时必须考虑未来保费调整的因素。林正宏透露，以AIA销售的一款CEO全球医疗计划系列为例，2013年5月所有现有客户保费上调8%，在2014年5月又将该系列保单保费上调15%。

“通常购买这类高端医疗保险的人士，理所当然会要求接受最好的医疗服务，因此在医疗费用不断上升的情况下，整个保险产品的资金池索赔会逐年上升。而这类高端保险是近年才推出的，整个资金池的规模有限，因此保险公司必然会在保费上进行相应调整。”他表示。同时，他指出，相对于普通的人寿或重疾保险的固定保费相比，上述的环球医疗保险产品的保费是根据不同的年龄阶段逐级上升的，例如保诚的（美国除外）计划，零自付额的计划保费17岁以下仅为9691港元，自17岁以后随年龄增加呈跳跃式上升，60岁、70岁、80岁的年保费分别为41678港元、74199港元、11.77万港元。

因此，这类保单通常注明保费将按续保时受保人所属风险级别及当时年龄而调整。保险公司可于每次续保时检讨保费率及作出相应调整，并有权在每个保单周年日检讨保费率，并相应按特定风险级别调整保费率。

注意已有疾病是否保障：这类保单乍看上去完美无暇，然而投保人在购买时仍需要注意关于保障范围的一些隐形条款。林正宏提到，“作为消费型医疗保险，目前市场上现有的绝大部分环球高端医疗保险都明确表示不保先天性疾病或过往已存在的疾病。”

比如，保诚的“挚为您”优悦医疗保险全球保障（美国除外）计划明确表明受保范围不包括于本计划或附加保障生效日期前或由计划复效之生效日期（以较后者为为准）已存在的受伤、疾病或征状或病征。而AIA“至尊医疗计划（环球）”亦列明不保障任何在17岁前所显示或已被诊断的先天性残疾及任何受保前已存在的疾病。

但是，一些保费相对昂贵的分保单，则可以对某些已存在疾病提供部分保障。以“中银环球医疗保障计划（环球）”为例，60岁投保人零自付额的保单年交保费高达90220港元，该保单表明承包范围涵盖已存在疾病，但规定每次最高赔偿限额为10万港元，终身索偿次数最多三次。同时，此保障只适用于该保单已连续生效超过36个月，而期间并没有就“已存在疾病状况”接受任何治疗及/或向其他保险公司索偿。

此外，就同一个“已存在疾病状况”， 需再次最少连续36个月没有接受任何治疗及/或向其他保险公司索偿，方可获另一次“已存在疾病状况保障”的赔偿。

例如，某投保人在2015年2月进行例行体检时发现患上胆结石，由于胆石细小及无任何病症，因此无需接受治疗。同年4月，该投保人出现痔疮问题，当时进行了切除手术，术后康复。同年6月，该投保人决定投保上述保单，并向保险公司声明上述病历，经审核后，保险公司将痔疮以及胆结石列为“已存在疾病状况保障”。

2019年1月，上述投保人出现痔疮复发，需要再次进行切除手术，由于她购买的保单已连续生效超过36个月，期间并没有接受任何治疗或向其他保险公司索偿，相关手术费用可以获得“已存在疾病状况保障”的上限赔偿。其后，该投保人因胆结石引发胆囊炎，经医生诊断需要接受胆囊切除手术，由于符合“已存在疾病状况保障”的规定，可获得上限赔偿。

因此，林正宏建议，投保人在购买这类保单时需要向保险公司提供过往所有病历，“如果保险公司经过审核后接受投保，就意味着这些病历都涵盖在受保范围以内。但如果投保人有意隐瞒任何病历，一旦保险公司查到过往的就诊记录等，就可以拒绝提供索偿甚至终止该份保单。”

此外，这类保单通常不保障一些未注册中医就诊或中药费用，比如AIA的“至尊医疗计划（环球）”系列明确表明冬虫夏草、灵芝、鹿茸、燕窝、阿胶、海马、人参等传统中药不承保。