与发达市场相比，我国健康险还处于发展的初级阶段，未来发展空间巨大。一方面，从国际经验看，健康保险发展的轨迹大致为：费用报销→疾病保险→健康管理，中国健康险市场离“健康管理”还有很长路要走。另一方面，我国健康险保费规模还比较小。2014年，我国健康险保费规模只有1587亿元，仅占人身险保费的12.18%，而成熟市场一般在20%-30%。健康保险保费支出在医疗卫生费用总支出中占比只有1%左右，而发达国家一般在10%左右。这些数据表明，我国商业健康险还有很大的发展空间。

在税收优惠政策的支持下，未来几年将是我国健康险发展的黄金（1215.40, -2.80, -0.23%）时期，到2020年末，健康险保费收入有望达到7000-10000亿元。这一测算结果是我们从健康险保费收入在整个保费收入中的占比、健康险在医疗卫生总费用的占比、健康险保费增速三个维度测算而得出的。具体测算过程如下。

测算方法之一：按健康险保费收入在整个保费收入中的占比测算。近年来，健康险保费收入在整个保费收入中的占比逐年上升。未来5年，健康险有望不断强化这一发展态势。根据保险业“新国十条”确立的保险深度和保险密度预期目标（到2020年，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人）。由此推算，2020年，我国保险业保费收入有望达到5万亿元。若未来5年健康险保费收入在整个保费收入中的占比每年提高1-2个百分点，那么，到2020年末，健康险保费收入在整个保费收入中的占比将达到14%-20%，为7000-10000亿元。

测算方法之二：按健康险在医疗卫生总费用的占比测算。我国医疗卫生支出分三块：政府支出、社会支出（包括健康险赔付）和个人支出。截至2012年底，三块支出在总支出中的占比分别为30%、35.6%和34.3%。健康险赔付在社会卫生支出中的占比为3%。从支出结构看，近年来，政府和社会卫生支出占比不断提升，个人卫生支出占比不断下降。我们判断，未来5年，政府支出占比将趋于稳定，个人卫生支出继续下降，社会卫生支出将不断扩大，其中，由商业健康险承担的比重会大幅提高。我们假设，到2020年末，政府支出占比继续保持在30%左右，社会支出占比为40%，个人支出占比为30%，其中，商业健康险赔付在社会支出中的占比提高到10%。若未来5年，医疗卫生总费用年均增速为15%，那么，到2020年末，健康险赔付将达到3500亿元，保费规模达到10000亿元左右。

测算方法之三：按健康险保费增速测算。自2012年以来，商业健康险是保险业中活力最强，增速最快的板块，年均增速达到33%。未来5年，健康险业有望继续以30%以上的增速发展。若按30%的增速保守测算，到2020年末，健康险保费规模将达到7000亿元左右。