总而言之，通过社交网络等渠道形成的征信方法和数据并不能全盘满足监管要求和银行生存法则。为了给微众提供数据支持，腾讯一直在尽可能多地建立、并且与合作伙伴拓宽金融消费场景，甚至从滴滴打车累积的行车记录中，分析出来的工作单位和消费地点。

所以微众银行的首款贷款产品，确实没有大多数人想象来得快。但直销银行更慢。只能说，它们错过了围剿微众的黄金（1222.50, -2.80, -0.23%）期。其实直销银行绑定的银行卡背后，太多金融交易数据是有价值的，但遗憾的是，基于业内人士过于专业的考虑，如与自身信用卡业务体内竞争、新增客户征信数据割裂等，甚至依旧把直销银行定位成电子银行升级版等，“贷”走得过慢。

直销银行在目前仍更加注重客户的理财需求，这也是为什么二十几个玩家不断上线基金产品。相比起理财，在人们消费需求膨胀与电子商务高速发展的眼下，“贷”也许更能圈住新用户。

直销银行业务的法人机构试点意义重大，它决定了直销银行的运营思路不再是传统银行的补充渠道，而可以从产品、服务上做出市场化定义。虽然围剿微众的黄金期已过，但至少也保证不被碾压得太惨。