高端财富管理线上化初露端倪：长期以来，高端财富管理一直是通过线下方式来进行。目前，已经有一些机构尝试挖掘高端财富管理的线上化机会。在互金公司方面，最近，京东金融推出了面向高端客户的“东家财富”金融服务平台，目前已推出类固定收益类、私募股权类、私募证券类等产品，起投金额普遍在100万以上；陆金所已经开通高端理财频道，含信托、私募基金、资管计划、海外投资等产品；一些创业公司也通过其平台销售起投金额在百万以上的固定收益、阳光私募、私募股权、量化对冲等产品。

部分财富管理公司、信托公司等机构也通过网络进行产品预约，如宜信财富通过网站和APP可以预约申购私募股权、投资于资本市场的母基金、房地产投资基金、固定收益等产品；平安信托通过APP实现预约、资产查询、报告查阅、金融社交和VIP增值等服务。
在一些公募基金公司通过网络进行高端理财产品的申购，如广发基金的高端理财频道提供网络提供起点百万元的主动管理类、对冲类基金的申购总体来说，高端财富管理线上化还处在初级的阶段，目前网上的高端理财主要还是以预约、申购为主，为机构提供获客环节的渠道服务。

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未来的高端理财会突出线上线下融合，线下环节必不可少：总结而言，高端理财是向高净值人群提供一个资产配置方案，是一套服务体系，而不是销售某项起购金额较高的金融产品。面临的客户需求是多元的、全面的，有些需求如标准化产品的预约与申购、服务的信息透明化、客户群体之间的社群互动等等，都可以通过线上渠道来进行。而专业化的方案定制、资产管理合作方的筛选等大量工作需要在线下完成。

未来的高端财富管理更多还是会线上线下相结合，线下的很多环节是少不了的，体验、构建信任、合规、风控等元素都需要面对面的实地交流与接触。将来在高端理财领域，可能是互联网公司从线上向线下拓展资源与能力，传统金融机构也向线上寻求渠道，线上线下会有越来越多的融合。

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单纯的线上化有很大局限性，很难解决定制化问题以及线下多种需求：不过，正如前文的分析，高端理财毕竟具有金额大、决策过程复杂、定制化、体验性、私密性等特征，很多环节需要线下的工作，很难构建起像普通理财那样的的线上闭环模式。

适合在线上做的高端理财，主要是标准化的产品的预约与申购，如信托产品、私募基金等。而定制化的服务则很难通过线上完成。如家族信托、家族办公室等业务，需要针对客户的资产状况、理财需求、未来发展规划等因素，结合法律法规以及各类资产的特点与表现，进行专业方案定制，很难做成标准产品通过网络平台进行大规模推广。

以“家族信托”为例，家族信托是信托机构受个人/家族的委托，代为管理、处置家庭财产，不设预期年化收益率，也没特定的项目投向，根据客户的风险偏好，去配置各类投资产品，一般都有超长的存续时间。家族信托具体要实现四大目标：第一是客户资产进行安全的保护、隔离；第二是税务规划；第三是传承的便利性，第四是长期投资。

为实现这些目标，家族信托的设立与投资管理过程都会比较专业、复杂。首先，财富管理机构需要了解客户的目的，是出于家族传续、婚姻避险、避税、减少家族矛盾、激励后代，还是为了海外上市、转移海外资产、移民等，还要判断客户是否有违法或欺诈目的。针对合法的需求，需要提出针对性的、合法的、有操作性的信托咨询及信托设计方案。此后，对信托资产进行尽职调查，确定受益人，拟定信托合同，办理信托财产的移转及登记协助。下一步，是管理这些资产，需要考察、尽调下游的资产管理合作方，过程都比较专业、繁琐，需要大量的线下工作。

当然，不排除随着人工智能等技术的发展，技术可以做更多工作，如协助信托管理人制定信托设计方案以及资产管理方案等。不过这一过程中人的经验与专业性还是不可或缺的。

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高端理财的线上化可以做哪些事？互联网的平台和技术在高端理财业务上还是有一些潜力可挖，具体可以在营销、获客、品牌塑造、量化投资、社群等方面发挥作用。如今互联网渗透率这么高，高净值人士也大量使用网络，通过互联网平台可以增强获客效率。大数据技术可以帮助财富管理机构通过用户画像来更精准地识别用户特征，对用户的需求可以有更准确的认知；

高端理财过程需要客户构建对财富管理机构的认识与信任。这是双方能达成合作的必要前提。通过在网络上的内容运营等环节，可以在一定程度上加深客户对于理财机构的实力的认识，消除信息不对称，建立起客户的信任感；在投资策略上，互联网技术可以帮助资产管理人构建量化投资模型，通过程序来进行交易，克服人在投资过程中的弱点，获取更稳定的收益；

此外，财富管理机构可以通过网络构建高净值客户的社群，通过社交来增强客户的体验，并借助社交来传播服务的口碑。相较于目前的线上化状况，做高端理财的互金平台其实还有一些空间去挖掘。

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