债务过剩引监管关注：今年以来，这一现状不断引起政府和监管机构的关注。日本财长麻生太郎在9月1日举行记者发布会时就表示，“希望推动银行现金贷业务正常化发展，并希望把握银行运营的实情。”

根据第一财经记者了解，今年9月，日本金融厅就针对银行现金贷贷款过剩问题，对几家大银行和地方性银行进行了检查。Yasumi也对记者表示，根据调查结果，金融厅对于一些行为不当的银行也会给予行政处分。

记者获悉，此次检查的内容包括：银行是否存在对现金贷过度广告宣传的情况;是否将贷款获得情况作为对银行员工的业绩考察标准等。

今年11月，日本全国银行业协会发布了调查结果，其以189家银行为样本，其中120家提供现金贷业务的银行中，有43家(36%)都以现金贷的贷款情况作为支行或员工的业绩考核标准。

与仍处于消费金融发展早期阶段的中国不同，日本的发展已经接近成熟，如果不进行适当管控，则可能导致经济长期停滞。

日本庆应义塾大学教授小林庆一郎就撰文称，民间部门存在的过剩债务是经济长期停滞的原因。通过模型分析可知：如果过剩债务不断积累，借款人的经济活动将变得效率低下。如果过剩债务达到一定水平，借款人的低效率经营将成为永久状态，有可能带来经济长期停滞。

“在这种情形下，贷款人没有削减借款人过剩债务的激励因素，因此如没有政府实施政策介入的话，经济停滞将持续很长时间。”他写道。

不过，Yasumi也对记者透露，其所属银行旗下的现金贷公司也在大力拓展东南亚业务，并也在中国开展现金贷业务，“目前似乎也有想过，是否可能在中国监管趋严的背景下，去收购一些中国的网贷公司，拓展未来的业务版图。”

在她以及其他海外从业人员看来，中国的网络小贷在12月迎来监管细则，但在消费金融发展早期阶段的中国，这似乎意味着在规范化后，这一业务将迎来另一个健康发展的阶段。

“软暴力”催收黑幕：值得一提的是，在监管完善后，“软暴力”或暴力手段催收的情况已经有所缓解。但在新《贷金业法》出台前，据统计，2000年日本国内因经济因素自杀的人数增至近9000人，约占自杀总人数的30%。

据记者了解，“软暴力”催债手段表现为：对欠债人进行电话骚扰，每天不分昼夜多次向欠债人家庭打电话、发传真进行催债;频繁上门催债或在欠债人住所、公司周围蹲守;逼迫债务人从亲属、朋友和其他公司借款还债，甚至要求债务人卖器官、以死后赔偿的保险金、以生活保障金等偿还债务;在邻居大门上张贴传单，在债务人家中大声催债，让邻居知道借款人欠债情况，刻意在欠债人同事、邻居中造成恶劣影响来逼迫债务人还债等等。

由于日本人一般自尊心与信用观念较强，在有偿还能力的情况下一般不会拖欠贷金公司欠款，或欠款而被外人知晓，因此一旦被催债，可能会采用自杀等极端方式来解决问题。由此，“软暴力”催收也导致日本自杀率上升。为了抑制不良影响发酵，此日本政府终于对贷金行业的催债行为进行了法律规范。

例如，贷金业法第21条对催债行为作了相应规定。例如，一是无正当理由不能在政府规定的不恰当的时间（早8点到晚9点）给债务人打电话或发传真或到家中访问催债；在债务人提出还债承诺或主动联系商谈，或在联系过程中，贷款人要积极配合，不能在政府规定的不恰当的时间给债务人打电话催债，取消发传真或到家中访问；不能要求债务人从其他地方借款来还债；求律师或律师事务所和司法书士处理债务，律师和司法书士已通过法院向贷金公司发出通知后，贷金公司不得再向债务人打电话、发传真，或上门索债，直接要求债务人还债。贷金业法第24条规定，违反第21条规定催债的视同犯罪，应予以刑事处罚。

经过大力整顿，目前日本大贷金公司都制定了严格的催债规则，基本的催债方法主要是打电话和寄送邮件，在债务人置之不理的情况下才上门催债，进而移交债权回收机构和司法部门处置。

据悉，一些主要贷金公司的催债具体规则为：打电话次数1天不超过3次，到住宅访问人数不超过2人，打电话时不采取粗暴态度或使用粗暴语言或大声威胁；打电话留言时只留催债经办人个人姓名，不留贷款公司名称；发送邮件时不注明贷款公司名称；在多次打个人电话联系不上，仍不还债的情况下，才向债务人单位打电话；不在不恰当的时间催债（如祭祀节、新年、遭受地震灾害、台风等严重自然灾害时）；基本由男士担任催债业务，当债务延迟3日～2周时，对女性债务人由女性催债人负责催债。