对比

灵活多变的还款方式

汽车金融公司的另一个最大优势在于还款方式多样化，除了类似银行贷款的等额本息的标准信贷还款方式，它还提供弹性信贷还款方式，以来适应不同资金状况的客户，而且不少汽车金融公司提供的方案显示，贷款到期时，购车人不仅可以申请尾款展期，还可在经销商协助下用贷款车辆换购新车。

方案1 月供仅偿还利息及部分本金

目前采用这种贷款方案的主要有丰田汽车金融公司，“丰田5-1-5贷款方案”即首付50%后，申请者每月偿息，剩余欠款在一年后一次性清偿。这种方式比较适合能首付一半以上，并计划1年内还清的购车人。

事实上，这种月供仅偿还利息及部分本金，期末剩余本金一次偿还的低月供方案还可以衍生出多种方案，如丰田金融公司目前有“3-2-4”、“3-3-3”和“2-1-6”方案。

以售价20万元的“3-2-4”方案为例，“3”即首付30%，即一次性付款6万元；“2”即2年期贷款，月供3884元；“4”即在第24个月付清40%的尾款8万元。而与此同时，尾款可再申请12个月的展期。

方案2 每月月供逐渐增加

如果是工作、收入增长都比较稳定的购车人，则适合月供逐渐增加的贷款方式。如福特汽车金融公司的“动力贷”方案，提供1年期的固定低月供，第2年及第3年的月供随客户每年收入增长而逐年增加，最后一期为少量固定尾款。

以福特汽车金融公司的36期9万元贷款为例，第1-12期月供为固定金额，每月1999元，第13-24期固定月供2500元，第25-35期浮动月供3421元，最后第36期的固定尾款为23000元。

该方案同时也延伸出类似的方案，如期限更短的24期贷款。

方案3 首付越高利率越低

首付并非一定要固定不变，事实上，也有汽车金融公司提供了浮动首付，如果购车人的手头足够宽裕，给高一点的首付，那么贷款利率则会相应降低，后面的日子压力就可以小点了。

这种方案的代表有东风日产汽车金融公司，以36期贷款为例，共提供4档的首付成数：20%、30%、40%和50%，对应的利率随着首付的提高一路走低，分别为8.88%、8.38%、7.88%和6.88%。

同样这种方案有不同的期限选择，24期贷款，首付20%、30%、40%和50%的贷款利率分别是4.88%、3.88%、2.88%和1.88%。

链接 若有贴息则比银行利率低

不过，如果单纯只有标准的贷款方式，汽车金融公司明显会失去竞争力，但一些汽车金融公司采用经销商贴息的方式降低了贷款利率。在贴息活动中，汽车金融公司往往能够给予购车人比银行贷款和信用卡分期付款这两种方式更加优惠的购车价格，同时利率也更低。

比如9月30日前有效的宝马汽车金融公司适用部分车型的贴息活动，首付30%，期限为1年、2年、3年、4年的利率分别为1.99%、2.99%、3.99%和4.99%，在这种活动中，比银行的车贷利率要低得多。甚至能达到零利率，如丰田汽车金融公司活动9月30日前有效的适用于部分车型的贴息活动，首付50%，零月供零利息，一年后一次性支付一半尾款。

各汽车金融公司标准贷款利率

汽车金融公司 首付 12个月 24 个月 36 个月 48 个月 60 个月

宝马 20% 以上 9.90% 9.95% 9.95% 10.50% 10.50%

东风标致雪铁龙 20% 以上 12.99% 12.99% 12.99% 10.59% 14.19%

丰田 30% 以上 14.24% 13.24% 13.24% 13.24% 14.24%

梅赛德斯奔驰 20% 以上 10.49% -11.89%

福特 20% 以上 13.25% 13.25% 13.50% 14.75%

各汽车金融公司目前贴息活动

汽车金融公司 期限 首付 12个月 24个月 36个月 48 个月

宝马 9 月30 日前 30% 以上 1.99% 2.99% 3.99% 4.99%

东风标致雪铁龙 8 月31 日前 60% 以上 3.08% 4.08% 5.08%

梅赛德斯奔驰 9 月30 日前 30% 以上 1.99% （尾款 50% ） 2.99% （尾款 35% ） 3.99% （无尾款）

（注：上述贴息活动适用于部分车型）