会不会触犯法律？

目前信贷公司仍处在监管的空白地带，准入的门槛并不清晰。

北京市金融工作局银行服务处是融资性担保机构的审批管理部门，一位部门负责人向《好运·MONEY＋》解释，在民间借贷机构中，现在只有小额贷款公司与融资性担保机构有国家或地方政府出台的管理办法，非融资性担保公司和中介服务机构的审批部门在工商局。也就是说，只要符合工商部门的注册条件，便能成立经营，成为合法机构。

除了众所周知的政策条款—贷款利率不能超过基准利率的4倍，它的另一条政策红线是不能吸纳民间存款，因此才有了银行代为划款，或由借贷双方直接打款的资金转账手段，以此来规避非法集资。

你如何规避风险？

从运行模式的角度看，机构都在以有效的手段降低自己的风险，并尽可能保证出借人的资金安全。但问题在于，你很难确定中介机构按照它们承诺的那样进行实际操作，即便你看到了借款人的信息、借款合同与资产抵押证明，但你无法保证眼前看到的一切就是真实的。

2011年7月，运行已两年的网络借贷平台哈哈贷在自己的网站上发布了关闭通告，它曾号称是“中国最严谨网络借贷平台”，关闭的原因是资金链断裂，2012年3月重新开张。尽管它已起死回生，但投资者可能面临的借贷平台倒闭的风险似乎仍旧挥之不去。

段绍译也承认，合法的不一定安全。民间中介机构的注册人一般为自然人，资质优劣往往难以判断，但由于违约所付出的信用成本和实际代价都不小，所以一开始就怀揣着行骗目的公司并不多见。

经济学家茅于轼曾在《民间借贷值得推广》一文说：“实践证明，民间借贷的毁约率远没有想象中的那么高，远低于国有银行过去的坏账率，其中的道理很简单，借出去的都是个体自己的血汗钱，没有不谨慎小心的。”

作为个人投资者进行“民间理财”必须具备理财知识、鉴别能力与社会常识，就像中介公司去筛选贷款人一样，去挑选中介服务公司。

就好像中介公司会调查债务人的资金用途、还款与盈利能力，有无不良记录、是否有事业心、人品有无缺陷等等，你在选择中介公司时，也需要做类似的背景调查—

1、充分了解一家公司的背景，如历史交易记录、公司的资金实力与团队经营能力，老板的信用、口碑、人品也是投资者需要着重考察的部分。

2、联合其他人，形成团队去投资。个人做背景调查毕竟不如公司有优势，如果不依靠个人的眼光，那么选对的可能性就会更高，团队分析总会全面一些。

3、看公司开办的年限。刚开办的公司与开办三年以上的公司更加安全，段绍译的解释是，刚开的公司为了积累客户和维护自身信用，即便出现了债务违约问题，一般也都会自己担着，三年后，公司要么倒下，要么就赚了不少钱，赚钱的公司肯定就更稳定安全。

4、民间借贷在现实中签订合同才具有法律效力，因此P2P网络借贷平台更适合作为借贷双方的信息来源，而非直接的交易平台。