医保住院最高保50万

患者实际花或超70万

就以上几点分析，罗小姐如果患大病，在住院方面最高可从城镇医疗保险中获得约50万元的保障。

专家表示，按照城镇医疗保险最高报销比例，在住院方面最高可从中获得约50万元的保障，但是消费者或许需要至少花费超过70万元才能获得最高报销。可配备重疾险来补充。

专家解读

目前的医保保障能否涵盖大病所需？

友邦保险专家表示，其一，必须是在职职工才能享受的待遇，如与单位终止了劳动关系停止缴费，次月将停止享受基本医疗保险待遇；其二，城镇职工医保的支付方式是以实际发生的费用为前提，必须是在指定的地区的医疗机构发生的医疗费用才能事后进行结算报销。而且有明文规定，在国外或者香港、澳门特别行政区以及台湾地区进行治疗的不予支付；其三，城镇职工医保报销还是有一定的比例限制、起付线、自付部分等方面的限制；其四，城镇职工医保并非什么药物、检查或者治疗方式都可以报销，在城镇职工医保制度中有着严格的用药范围和治疗范围；其五，城镇职工医保解决的是职工基本医疗费用问题，不会对一些隐形的损失，譬如职工因病而带来的收入损失、误工费等进行补偿。

统筹差额可用意外医疗保险补充

中德安联保险专家黄海燕告诉记者，医保中门诊保险意外所导致的医疗费用较少，医药费用部分主要报销六成，对于目前医保范围外的药品、检查和材料费，医保都不能报销。“可以购买意外医疗保险，检查费用及材料费都是意外医疗保险保障的重点。”

“罗小姐作为家庭的经济支柱之一，有将近90万元的房贷，其20万元的存款及5万元的股市市值，可作一时紧急的现金流，但仍存在较大的缺口。建议在家庭责任最重的人生阶段，加大身故的保障，以防万一。”黄海燕表示，商业重疾险是属于定额给付型，在疾病确诊的情况下，不管其治疗手段、用药种类，一次性给付对应保额，可以有效缓解生病造成的家庭资金压力。

保险专家表示，一般保费的支付不超过年收入的10%~15%。