宜信说法

“提前还款不再付息”

记者在宜信公司官网上看到，关于个人贷款的特点中提到：“无需贷前费用。宜信在促成您与出借人达成借贷关系之前不会向您收取任何费用，为您提供诚信服务。”宜信没有对达成借贷关系之后的费用收取标准给予说明。

随后，记者拨打宜信400客服电话询问，工作人员告诉记者，宜信的贷款费用包括服务费与利息两部分，利息平均在10%左右，服务费百分之几到百分之十几不等，记者追问有没有上下限，工作人员只是表示审核部门会根据每个客户提交的材料确定利息与服务费的费率，并没有上下限。而对于提前还款一事，客服人员表示“提前还款只收取当月利息，为您节省以后每期的利息”。

记者又以私企员工、月薪3000元左右等为申请条件，联系了宜信济南分公司客户经理郭先生，他表示2.3%的费率中包含所有费用，其中0.8%是利息，1.5%是服务费。记者询问可否提前还款，郭先生表示可以，并且“只需还清剩余本金即可，不用再理会利息”。

记者与郭先生交谈中得知，教师、医生、公务员等事业编制的在职在编职工，借款费率为1.6%；个体工商户、公司法人的借款费率为2.5%，并且他明确表示，宜信公司的借款费率只有这三种分类。

41%的年息到底是咋来的？宜信济南分公司相关人士告诉记者，收服务费是应该的，并肯定其公司工作人员已经将所有事情向客户交代清楚了，强调“李女士方面已经在合同上签了字，如果有什么问题，由李女士自己与公司接触，不需要别人介入”。

高息背后

年息超41%，提前还款惹的祸？

李女士更为不解的是，即便把7500元服务费算作利息，实际贷款年利率应为27.6%，为何自己贷款的实际年利率远高于此？“我想弄个明白，近期又几次找到宜信，问利率是怎么算的，他们只说收了服务费，看来，服务费不仅仅是 7500元”。

如果以李女士的实际还款额29970.02元、本金2万元、实际借款时间14.5个月计算，可得14.5个月的利息总和为9970.02元，月息为687.6元，最后计算出年利率高达41.25%。

根据李女士从宜信方面拿到的《还款事项提醒函》，如果李女士不提前还款，而是两年期满时全部结清，实际还款额应为31181.52元。也就是说，尽管李女士提前还款近10个月，只不过省下了200多元的利息。

提前还款反倒吃亏了，“以前我办过房贷的提前还款，银行都是根据实际贷款的时间算利息，从没听说过提前还款利息反倒更高。”李女士对此颇为不解。

按照我国法律的规定，民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护，目前一年期贷款基准利率为6%，其4倍为24%。李女士的实际贷款利率比基准利率的4倍还高出17个百分点。

市民质疑

服务费7500多元，为啥不早说？

24日，李女士向记者提供了儿子小刘所签的贷款凭证(借据)。借据上显示贷款金额为27510.32元，并不是李女士所说的2万元整，“我打宜信的400客服问过，他们说是服务费，不过当时贷款的时候只说2.3%的月息，并没有提到有服务费一说。”李女士称，她后来又以贷款名义打过多个客户经理的电话，这些客户经理只是说月息2分3，并没有人主动提到要收取服务费。“早知道要收这么高的服务费，我就不从宜信贷款了”，李女士后悔不已。

记者仔细阅读了该借据，发现完全没有提到与服务费相关的任何内容。李女士说，虽然借据上显示的贷款金额为27500多元，不过他们实际收到的只有2万元钱，“这个在银行都能查到”。

此外，记者还发现，贷款凭证中标明的月利率为0.56%，也不是2.3%。李女士根据客服的解释推测， 2.3%并不全是利率，其中0.56%是利率，剩余为服务费。不过这也只是猜测，现在李女士所能提供的借据、还款事项提醒函中均没有任何关于服务费的标准、数额等内容，至于其他材料，宜信济南分公司以资料已送至北京为由拒绝提供。