2 “等额本金”比“等额本息”更少还利息？

某国有银行佛山分行个贷部的负责人梅姐告诉新快报记者，目前银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。“利息较少的是等额本金方式的还款，二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。”

梅姐举例说明，等额本息会比等额本金多付一些利息。“以100万元20年期贷款为标准，前者大概会比后者多支付14万元的利息。”她表示，因为等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息，所以适合有一定积蓄的人群。“选择这种还款方式可能会导致收入持平或下降、生活负担日益加重、比较适合没有打算提前还款的人群。”而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因此比较适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长，准备提前还款人群。

记者观察

十年前“房奴”较有经济实力

近来，第一代“房奴”的故事备受关注。新快报记者日前从佛山多家银行采访了解到，1999年左右，佛山也有了第一代“房奴”，不过这批“房奴”与如今正在不断壮大的“房奴”并不太一样，“他们很多都是自己做生意的，在当时来说，都是属于先富裕起来的那批人，所以才承受得起当时房贷的高利率，那时的利率是0.9%左右。”到了2003年左右，佛山迎来首批大规模住房贷款热潮。至今十几年过去，明年起将有大批房贷者还清房贷。近10年特别是2008年后佛山房价有较大升幅，此前较远时间贷款购房的人幸运地避开了可能增加的购房负担。而首批房贷者的房产已经增值几倍甚至更多，如果套现，可以说从“负翁”到富翁。

中国农业银行佛山分行个贷专家杜伟材告诉新快报记者，我国从1995年开始推行个人房贷业务，在佛山，大部分银行是在1999年左右开始有房贷业务，建设银行是最早做房贷业务的。“但那个时候，个人房贷还只有相关的政策，但并没有出台房贷的执行细则，到2002年左右，房贷业务才在佛山比较普遍地出现，这个时候国家也开始出台优惠政策，鼓励个人贷款。”

杜伟材介绍，2002年前，佛山并没有什么商品房楼盘，而开发商则基本是本地房企，最出名的有丽日玫瑰园，分8期建设，当时的产品还是没有带电梯的那种，均价在2500元/左右，而比较高端的项目则有东建世纪广场、厚辉广场、碧云天等楼盘，这些楼盘都是带电梯的，楼价在5000元/左右。“那时各大银行的房贷业务主要都是围绕这些楼盘进行。”

2005年开始，随着雅居乐地产、龙光地产相继进入佛山亚艺板块开发项目，吹响了外来品牌开发商抢滩佛山市场的号角，佛山的房地产市场迎来了发展的快速期，万科、中海、保利、招商等地产巨鳄的进驻，更是使得佛山楼市的发展进入高潮阶段。“这个阶段也是房贷业务发展最为迅速的时期。”

“其实，在佛山最早开始按揭买房的那批人，多半都是做生意的，我那时在张槎的一个楼盘工作，发现这种情况很明显。普通的工薪阶层基本不会到银行贷款买房，因为1999年时，存款利率是1%，房贷的利率也比较高，接近0.9%，如果没有一定的经济实力，基本不可能负担得起那么高的利率。”杜伟材强调，佛山第一代“房奴”除了赶上好时代外，更重要的是具备一定的资金实力。那时的“房奴”和如今基本是工薪族的“房奴”已完全不同，那个时候人们的思想还普遍比较传统，房贷这种有提前消费性质的东西，普通的老百姓还是比较慎重的。