离婚财产分割能得到的财产：

1. 王兰兰7年定投累积资产为夫妻共同财产，要分给丈夫一半，自己可以分得555422元。

2. 终身年金寿险的分割和执行都很困难，一直赖着不给也是可能的。一定要分割只能分割现金价值和红利，可以支付293500元给丈夫，自己留下大额保障。

3. 丈夫婚前400万基金增值部分的一半，丈夫公司在结婚后股权投资收益的一半。

进行理财规划之后，王兰兰的理财需求得到解决

1. 500万元丈夫借款购买货币基金，用每月收益定投基金组合，既可以有不错的收益，也不会有损失本金的风险，同时满足先生临时急用钱的需求。

2. 对每月1.5万元自有资金给出两个方案配置保险和基金，通过配置，王兰兰得到较好的保障和收益。

3. 按照之前的理财方案，7年后王兰兰离婚，不算从丈夫一方分得的财产，通过规划私房钱，方案一分得1288580元收益，可以度过没有收入的离婚期，自己本身非常优秀可以再找工作或创业。如果王兰兰选择方案二，保险配置已经解决了55岁后的退休生活，分得的收益可以度过没有收入的离婚期，自己可以放心拼搏。

500万如何投资？

王兰兰的情况其实具有相当的代表性。收入来源主要依靠丈夫给的零花钱，对丈夫公司的经营状况完全不了解，处于家庭中的弱势方。所以，对于像王兰兰这样的全职太太来说，如何提高理财能力，发掘新的理财收入来源是其主要挑战。

手里的500万元可以购买货币基金、开放式保本产品、期限较短的银行理财产品。每月取得的收益用于购买适合风险属性的基金组合。因为王兰兰没有投资经验，故推荐用购买基金的方式参与资本市场，既能分散风险，又能享受专家理财获取高收益。投资组合为20%债券基金，80%股票基金，预期收益9.2%。

投资计划：丈夫借给王兰兰的500万元流动资金月平均余额400万元。全部购买货币基金，平均收益3%，每月产生的收益10000元。每月赎回货币基金收益10000元做基金组合定投，投资组合为20%债券基金，80%股票基金，预期收益9.2%。

根据王兰兰的家庭情况和财务状况，理财师根据王兰兰的具体需求给出两个方案供选择：

方案一

丈夫靠得住，自己理财当富婆

相信丈夫会爱自己一辈子，重点考虑用每月结余投资快速累积财富，实现财务自由。

1. 以个人身份办理社保，享受最基本的社会养老、医疗保障。选择月平均工资100%缴费，每月700元，年缴8400元。

2. 为丈夫投保，保障自己的生活。王兰兰家庭为单薪，使用遗属需求法计算保险需求，丈夫作为收入的唯一来源投保，当丈夫发生意外，用保险理赔金提供王兰兰每月2万十年的生活费。建议王兰兰为丈夫投保定期寿险，受益人为王兰兰。同时给自己配置重大疾病和住院津贴险，投保人、被保人和受益人都为王兰兰本人。

3. 王兰兰储蓄率较高，风险承受能力较强，没有短期目标，可以用基金定投来累积资产。

每月结余的1.5万元缴完保费后剩余资金全部投资基金组合。投资组合为20%债券基金，80%股票基金，预期收益9.2%。

资金安排

保障型保险1800元，每月基金组合定投13200元。

优点

因为家庭富裕，可投资资金多，积极投资能积累大量财富。老公会很高兴得了个贤内助。

缺点

不知道美满的婚姻能持续多久，随时都可能没有收入中断投资，不能确保以后的生活。

全职太太的理财需求

1. 王兰兰手里的500万元可以如何投资，既可以有不错的收益，也不会有损失本金的风险，同时满足先生临时急用钱的需求。

2. 王兰兰每个月会有1.5万元的自有资金（自己房子的租金每月5000元、每月攒下的零花钱1万元），她想用这部分资金，一部分购买保险，其他用来定投基金。这其中的比例应该如何分配，分别适合买什么样的保险和基金？

3. 假如7年后，王兰兰离婚，按照之前的理财方案，届时她可以攒下多少资金？又能从离婚财产分割中获得多少收益？

王兰兰个人的财务问题及建议

1. 收入来源主要依靠丈夫，一旦丈夫公司经营不善或者婚姻发生变故，收入将大幅减少，建议关心丈夫的事业，经营好自己的婚姻，当好丈夫的贤内助。

2. 资产主要集中在婚前的房产上，理财收入主要依靠房产出租，投资回报率低。建议加强自身学习，提高理财能力，积极投资，快速累积财富，使理财收入成为主要收入来源。

3. 对丈夫公司经营情况完全不了解，一旦丈夫突然去世，不知道公司和家庭投资情况，有可能丧失收益权或蒙受损失。如果离婚，不清楚丈夫的股权收益情况也会对自己造成损失。建议关心丈夫公司经营情况，保留夫妻共同财产凭证。

4. 王兰兰没有基本的社会保险和任何商业保险，保障能力不足。处于家庭理财弱势的情况下，全职太太更需要对自己多加考虑。建议做保险规划保障生活水平。