调查样本

广告公司副总 黎小姐

年终奖10万

用法：

存5万

孝敬父母2万

购年货、请客吃饭3万

建筑设计师 小姚

年终奖8万

用法：

过年花费1万

存7万结婚

服装公司高管 段先生

年终奖10万~20万

用法：

暂无理财规划

律师事务所负责人 张先生

年终奖10万以上

用法：

国外旅游2万

剩下的反哺事务所次年各项开支

房地产项目负责人 姜先生

年终奖12万

用法：

考虑突击还房贷

10万、20万年终奖分四段理财

重庆某服装公司高管段某年终有10万到20万的年终奖，由于年底清货结账比较忙，目前他并没有一个明确的投资理财规划，理财师建议，让钱闲起不如阶段性投资，保证低风险的前提还能提高收益。

“建议投资者留足6个月的备用资金，剩下的钱按照10%、20%、30%、40%的比例、风险由大到小配置资产。”杜楠称，40%的资金可以配置债券、存款、保险；30%的资金投入银行理财、信托和购买基金、不动产；20%的资金投资贵金属、股票；最后10%的资金可以进行外汇和期货投资。

同时，杜楠称，以上比例并非固定模式，根据行情好坏，相应的提高或降低高风险产品的资金配置。

今年用年终奖突击还贷划不着

“年终奖都是坨坨钱，一次性还贷可以冲低贷款压力。”做房地产项目的姜先生和妻子月薪都在9000元左右，有一套20年贷款的高级商品房，月还贷7000元左右，为了降低还贷压力，姜先生计划着年终奖12万突击还贷，但又怕吃亏的他希望能有更划算的方法。

“今年还款利率都下调了，用年终奖突击还贷划不来。”杜楠斩钉截铁地称，建议还贷者维持原有的还贷方式。

杜楠建议考虑使用存抵贷产品：“这个需要市民的贷款行和存款行是同一家银行。比如你到华夏银行贷款40万，同时存款20万，签署一个存抵贷的产品协议，那么在每个银行的存款利率固定的情况下，存抵贷产品能带来存款利息增高的效果，这样同时能抵消贷款利息，达到降低还款压力的效果。”

本报记者 黎莹婷