单职工之家：流动资产太少 跳槽要慎重

案例：

41岁的蔡先生是广州某杂志社的中层管理者，原来年薪20万元，现在正考虑跳槽到另外一家杂志社，职位类同，年薪25万元。太太是全职主妇，照顾9岁的女儿。全家住在花都区一套价值150万元的大面积住宅中，还在月供，每月供4200元，还差8年供完；拥有一辆经济型轿车，折旧价值6万元。另有国债5万元、定期存款2万元、现金3万元。

关键词：

全家一年消费总额、流动资产总额、抗风险能力

分析：表面来看，蔡先生新去的单位年薪比现职高出了25%.但蔡先生现在跳槽的财务劣势比较明显：1.太太没有工作，全家的收入来源都是蔡先生；2.房产负债较高，每年仍需要5万元的供房款；3.流动资产数额过少，总数只有10万元；如果养车，不够家庭1年的财务支出。4.蔡先生年过40岁，财务上、职场上的抗风险能力均降低。

在此情况下，放弃原单位已经建立起的社会关系，去谋求一份只高出了25%收入的职业，势必承担更大的机会成本与财务风险。

结论：跳槽慎重

财务建议：跳槽之前，建议夯实家庭财务基础，提高流动资产至15万元以上。建议购买5万元的货币基金，同时改变家庭资产单一的“保守”风格，增加购买债券型基金、银行理财产品。

单身之家：无家庭负担 考虑新职位性价比

案例：

广州某外资企业的市场部经理李先生28岁，原工作单位年薪18万元，有猎头公司希望挖他去另外一家大型民营企业，年薪25万元以上。李先生现有股票市值21万元（被套9万元），偏股基金7万元（被套3万元），现金15万元。除了“跳槽”,李先生也在考虑买房，请问时机如何？

关键词：

新职位综合性价比、新旧职业收入差、股票解套第一

分析：对于单身家庭来说，无子女家庭负担，跳槽方面灵活自由，不需要考虑太多财务问题；李先生现有家庭流动资产43万元，即使1年赋闲在家，单身消费绰绰有余。但对比宋、蔡两人，李先生年轻有为，需要考虑职业（或职位）的综合性价比，还需要考虑未来若干年的晋升空间、收入增加速度、转行机会等问题。

自上周末“国五条”新政细则推出之后，市场对于房价未来走势的看法分歧较大，但有一点可以肯定，在未来半年到1年的时间里房产调控仍是市场主导，广州房价应该不会出现太大升幅。对于李先生来说，跳槽时期需要心情稳定，不适宜做太大的投资；且股票、基金均处在深度套牢状态，股市也依然较低点位，建议解套为先、买房第二。

结论：评估新职位性价比

理财建议：进取投资产品数额过多，影响财务稳健；现金数额过多，影响效率。建议3万元资金购买货币基金，作为家庭应急准备金，剩余的12万元全部买成债券型基金。另外，检查股票、基金的配置品种，可调仓换股，改选消费、资源、机械等蓝筹板块的低估值品种，暂时少买地产、金融个股，观望后市。

双职工之家：太太工作稳定 先生考虑创业

案例：

38岁的宋先生是广州一家机关单位的公务员，近期在考虑离职与一位大学同窗合股经营贸易类公司。太太也是公务员，年薪11万元；宝宝6岁，准备读小学。全家住在天河区一套价值280万元、中等面积的公寓内；另外有股票35万元市值、现金29万元(不包含创业资金)。

关键词：

跳槽“收入差”、太太工作稳定性、创业机会成本

分析：对于双职工家庭来说，离职创业的财务基础比较牢靠。宋先生家更有优势，太太也是公务员，工作稳定，11万元的年薪，足够一家三口日常开销；家庭总资产近350万元，有房产有流动资产，无任何负债，拥有较好的家庭财务基础。

是否跳槽，主要应掂量原有工作的综合收入水平与跳槽后职业的收入水平，对于预备创业的宋先生来说，还应增加评估创业风险与机会成本。宋先生的原有年薪应在15万元以下，贵在稳定有保障；但新职业是经营贸易公司，在广州市的投资成本并不高，投资失败的风险不大；理论上来说，如果创业成功，年收入应在30万元以上，且有不断增长的潜力。

结论：建议跳槽

家庭理财建议：现有流动资产中，两头大中间小，进取、保守产品太多，缺乏稳健理财品。建议腾出5万元资金购买货币基金，建立家庭应急准备金；股票如无大量被套，建议将其份额减少到25万元；增买债券型基金15万元，平衡收益；剩余的现金建议抄底黄金市场，买金条或买纸黄金，长线保值。