理财建议

陈先生：

先“节流”再“开源”

目前的流动资产十分有限，可理财的空间比较有限，现阶段，应先重“节流”再关注“开源”。开源方面适宜采取稳健偏向进取的理财风格，加快积累速度。

1.首先，对于任何工薪家庭来说，应急准备金必不可少，必须尽快攒够3万元钱，购买货币基金，建立家庭应急准备金。

2.再者，面对数额巨大的月供，建议尽量节约开支，减少非必要性消费额。按照广州目前的物价水准，两口之家的消费额可以控制在5000~6000元每月，全年消费控制在7万元之内，加上66000的年按揭还款额，总额应可控制在13.6万元上下；这样一来，家庭每年至少能有6万元的收入结余，可作进一步的投资。

3.对于每月收入的余额，以四比六的比例，投资股票型基金与债券型基金两个品种。

目前股市点位较低，预期2013年市场应以回暖为主，低位建仓，购买蓝筹投资方向的基金品种，应可事半功倍；债券型基金风格稳健、收益率偏高，比较适合两口之家作平衡之选。

费先生：

平衡风险与收益

家庭流动资金较多，理财空间较大；2013年时间里，投资市场的不确定性因素较多，应注重平衡风险与收益，轻松理性理财，提高家庭生活质量。

1.股票市场将逐步回暖，不建议费先生“割肉”，应保持偏股基金、股票的份额。但需要仔细检查产品类型，建议购买精选股票、注重中线收益的基金，而对于股票，可做适当的调仓换股，向蓝筹类产品靠拢，尽量少选题材股。

2.保留5万元的理财产品，类似产品虽然收益率不高，但也可充当理财的平衡之选。其余15万元现金，建议3万元买货币基金，建立家庭应急准备金；剩余12万元购买债券型基金。

3.家庭目前有房有车，工作稳定，建议为儿子购买基金定投产品，以作未来教育之用，每月交纳2000元。除此之外，夫妻人到中年，生病的概率增大，建议为夫妻两人增买意外伤害保险与重大疾病保险，每年增加支出约8000元。

加上养车费、日用支出，家庭年收入结余可在25万元以上，理财生活可游刃有余。