仅仅是渠道？

不过，回过头来看目前热议的各种互联网金融业务，互联网电商和支付公司们更多的只是扮演了渠道的作用，用新潮的说法就是平台。周晔称，互联网公司包括支付公司最擅长的还是渠道，而不是产品。

“金融产品的本质就是生产信用，这些多是由有资质的企业来进行生产的，比如存款、贷款、汇款，以及类似金融业的理财产品、现金管理产品、证券投资产品等。”他认为，互联网支付公司是否有能力生产信用是个疑问。他认为，近期某支付公司所推的一款引起巨大争议的产品实际上就是在生产信用。

因而，当互联网支付公司在对外提供资金融通服务之时，除非借助自己的小贷公司，他们一般都选择与银行进行合作，由银行提供资金。如快钱推的供应链融资，其在前端收集企业客户的需求，经过处理、加工和打包，把它给到商业银行，然后由商业银行融出资金。

周晔也透露，该公司将与银行合作为其线上线下的中小微企业客户提供贷款业务，以满足中小微企业的金融服务需求。实际上，互联网支付机构的该类业务在业界被称为POS贷。不过，在具体的业务模式和操作多有不同。

如同苹果颠覆了传统PC和手机产业的游戏规则；微信颠覆了传统电信运营商的游戏规则一样，可以想见，互联网金融领域创新革命的推动者不能准确说出是谁，从互联网而来的这些支付机构目前看来是最具可能性的跨业创新者。

不过，他们如果要想在互联网金融领域做大，最终还是要依靠监管的支持。当“三马”筹建众安在线的时候，他们并没有将其停留于一个产品网上销售渠道，他们要将其真正变成为一个互联网金融公司。这家公司的标志性意义在于，其获得保监会批文意味着监管认可了这种互联网金融业态。

这也就给了外界一巨大的想象空间。那么，下一个监管会支持的互联网金融创新会是什么呢？