平安银行：结盟搭建混业平台

国内传统银行的互联网金融模式中，最为特殊的当数平安银行。平安集团董事长马明哲是一个笃信互联网和数据改变一切的科技潮人。平安银行也因此被注入更多互联网基因。

值得注意的是，就在传统金融热衷于和互联网企业跨界合作的当下，平安银行和南方基金签订协议，近期联合推出抗衡余额宝的“平安盈”理财服务。

这是商业银行和基金公司的首次深度合作。业内人士表示，与之前互联网金融发展模式不同，两家传统金融企业主动抱团出击、合作创新，为行业发展打开了新思路。

互联网布局方面，平安银行时常先知先觉。今年6月，平安银行就成为第一家拥有独立支付公司的金融机构。目前，该行在互联网金融领域成立的公司或者平台已超过10个，包括口袋银行业务、信用卡机器人（45.210, 0.33, 0.74%）客服、平安万里通积分平台应用、一账通平台服务等。

“对于平安来说，互联网是用来洞察市场，精确营销，提升效率的工具。综合金融才是为平安布下的真正大局。”熟悉平安银行的银行业内人士表示。

而承载综合金融的拓展工具，主要包括一系列金橙俱乐部。该俱乐部于今年11月28日由平安银行联合全国116家商业保理公司成立。

善于并热衷搭建平台的平安银行，此前其金橙俱乐部会员队伍已覆盖了包括11家券商、26家大型企业集团财务公司、50多家城商行和农商行、33家基金公司、39家信托公司等金融机构。

“其实这就是马明哲一直希望做的混业平台。”华南某股份行中层人士称，“平安银行打出金橙俱乐部的牌子，聚拢一批金融机构，建立业务合作关系，玩得就是金融混业、资产管理的套路。”

兴业银行：剥离银银平台

就在民生电商注册两天后的8月31日，兴业银行信用卡网上分期商城正式关闭，成为银行关闭网上商城的首例。这一举动引起业内对传统银行涉足电商领域的忧虑。四个月后，兴业银行宣布将成立独立的电子商务公司。

“我们正在筹划剥离银银平台理财业务，将现有的理财门户分拆，放入新组建的电商公司专门做理财产品线上销售，预计明年一季度落地。”12月11日，兴业银行同业业务部总经理郑新林透露，下一步还要申请独立支付牌照。

与民生电商相似，兴业银行正在酝酿的电子商务公司，将脱离兴业银行，独立运作。在股权架构上，同样是由“银行+银行资管”的结构进行控股。据悉，该公司将以兴业信托全资子公司兴业国信资产管理有限公司作为发起人，并从银银平台上的金融合作伙伴中招募社会股东。

一位国有银行的分行行长曾表示，大银行搭建电商平台并不是为了赚钱，更多的是一种实验性质的探索，收集用户使用习惯和交易数据。另一方面，电商也担心客户资源被银行抢走。所以，银行倾向于独立运作电商平台。

与民生电商不同的是，兴业银行的电商平台孵化程度更为成熟。

即将剥离出去的银行平台，是业内率先建立以支付结算、科技管理输出为特色的理财门户。据悉，目前银银平台产品销售主要以村镇银行为主，供应商包括全国性股份制银行和城商行在内的金融机构。该平台实行代销分成制，银行代销费率一般在千五至千七不等，保险、信托产品的费率相对较高。

“兴业的电商平台基于银行的银行，主要定位为金融产品的销售平台，但它不同于一般的B2C电商平台，它不从一般商品销售、日常消费中找金融需求，可能只做金融产品的搜索推介和撮合；而民生的电商平台，主要以B2B在线化为主。两种模式都有市场。”东方证券银行业分析师金麟对记者表示。

从2007年至今年11月，其理财产品的销售额达7715亿元，其中面向终端零售客户群体销售已超过1000亿元。今年12月初，银银平台的理财门户推出互联网理财品牌“钱大掌柜”。

“目前绝大多数银行的互联网平台都还是放在银行传统的管理体系内运作，但互联网文化与银行之间存在巨大反差，一定会在不同程度上制约银行平台业务的发展。”有银行业内人士对此表示担忧。