方案实施
财务方案
(1)现金管理：
办理我行电话银行、网上银行或手机银行，减少您到网点排队的时间。
办理我行白金信用卡，25-56天的免息期可以提高您资金的利用效率。
办理我行的银信通，方便您掌握帐户资产变动情况。
(2)收支管理：
合理地减少支出并进行投资，可以更好地实现您的目标。
请对您的支出进行预算和分析，经常记帐。
(3)风险管理：
因为您前期为小孩购买的两全险年缴10 万5 年期产品，即将交完。您作为家庭顶梁柱，可以考虑为自己配置合适保险。因您有雄厚的资产，故一般的保险产品皆可不考虑。可以考虑专门针对高端您人群的产品：友邦保险常青树终身寿险（分红型），涵盖客户所需要的医疗保险，保额500 万，年交保费20 万。从第一年开始拥有如下保障（具体内容以保险合同为准）：
1、身价保障：500 万-----1000 万。保单生效后任何一年因疾病或意外身故，将按照当年的保障额度一次性赔付家人，且此笔款项可避债免税。
2、54 岁时一次性领取一笔祝寿金约为：
70 万（低等分红）
157 万（中等分红）
265 万（高等分红）
3、55 岁开始每年领取一笔现金分红做养老金补充，累计分红约为：
404 万（低等分红）
837 万（中等分红）
1275 万（高等分红）
4、保费豁免功能。
以上产品可选择缴费至50 岁、55 岁或60 岁。
其他风险情况揭示，详见附件。
(4)规划执行：
开始实施规划中的财务目标和策略。
1、女儿教育金是刚性规划，建议专项资金专用。
2、购豪车规划，依据您的资金实力，留出来这一部分钱也比较容易。但因为该需求是中短期需求，建议您通过投资来实现。
按规划中的建议购买理财产品。
虽您未提出养老规划需求，但是从理财角度来说，人生是一个长期的规划，建议您尽早关注退休养老规划，及时补充更新。 |
