财务现状分析
一、收支情况分析：
1、此家庭夫妇年度总收入为：23万元。其中主动性收入（工资收入）为16万元，被动性收入（租房收入）为7万元；家庭年度总支出为16万元，其中消费支出为10.5元，房贷支出为5.5万元，家庭支出占家庭收入的69.56％，可以看出这个家庭的年度节余比例相当较低，支出的安排不是很合理的。但保障支出没有，说明夫妇俩在保障方面有所欠缺，应该加强对这方面的投入。该家庭被动性收入达到家庭总支出的比例为7万/16万=43.75%,应该说该家庭的投资还没达到最优水平。
2、单女士家庭收入比较稳定，住房和汽车都不缺少、单女士家庭收入比较稳定，住房和汽车都不缺少、单女士家庭收入比较稳定，住房和汽车都不缺少。但是，。但是，由于新婚不久，并且大部分收入用于还贷和日常开销，储蓄率低，只有30.43%30.43%30.43%30.43%30.43%30.43%，资产流动性比较差。资产流动性比较差。这说明了家庭生活备用金不充裕，单女士应适度调整家庭资产配置。（特别注明：由于近三（特别注明：由于近三年租房收入已经在价中抵扣，按照目前的生活支出一到头年租房收入已经在价中抵扣，按照目前的生活支出一到头年租房收入已经在价中抵扣，按照目前的生活支出一到头几乎无储蓄积累，问题比较严重必须开源节流进行财富。）几乎无储蓄积累，问题比较严重必须开源节流进行财富。）几乎无储蓄积累，问题比较严重必须开源节流进行财富。）几乎无储蓄积累，问题比较严重必须开源节流进行财富。）
3、家庭有一定的投资意向，已套小商铺，每年的投资理财收益比较稳定，但投资的品种单一。这些理财收益比较稳定，但投资的品种单一。这些理财收益比较稳定，但投资的品种单一。这些体现了客户求稳的心态，经风险评估为健型客户。
4、单位已为家庭投了社会医疗保险、养老及失业。但是缺乏个人意外保险，此风险一旦发生，无法达到预期目标。
5、根据该家庭的资产状况和稳定收入预期，明年添个小宝的费用是不成问题。但由于资产分配合理，必须经过宝的费用是不成问题。但由于资产分配合理，必须经过宝的费用是不成问题。但由于资产分配合理，必须经过理规划才可实现理财目标，达到孩子教育和换房计划两不误。
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