（四）家庭财务存在的问题
1、投资结构单一，且均为活期存款，无存款外的任何理财产品，收益率低于通胀率，资产得不到保值、增值。
2、每年新增现金投资理财无规划，仍准备以存款为主。
3.可能是由于张女士及先生都非常的年轻，对于收入成长性比较乐观，从而对于长期性投资尚没有明确的规划。
4.目前期望的收益率8%高于市场平均收益，投资规划的产品组合是重点。
五、理财规划与建议
客户虽然按目前的资金情况可以达到预期的目标，但是客户预计的收益为8%，比较乐观，目前市场的无风险收益5 年左右的产品为6%，如果不进行风险类产品的配置是不能达到客户的各类目标的。
（一） 增加保险类支出，提供家庭的基本保障
. 家庭生活保障需要2,200,000元。（每年家庭支出×期望的保障年数）目前负债0元。（目前房屋与其他负债的总额）子女的高等教育费用为300,000元。（高等教育的总需求现值）
当前金融资产为400,000元。
寿险保额应为2,100,000元，已有0元。目前已购买保险不满足保障需求，需要补充。预计基本每年要增加的保险费用为1万元左右。
（二）理财产品配置建议
根据风险测评，初步确定张女士是位收益类的投资者，因此建议40万元流动资金做一个产品配置：资源类基金50%＋一年期产品50%推荐理由：由于张女士家庭收入来源稳定，且为成长期，有股票股
资经验，针对要求达到的收益率较高，完全依靠无风险产品是不能达到，目前股市投资为近年的新低点，市盈率低，相对安全，且客户有较高的风险承受能力. |
