六、定期检讨的安排

金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您

提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。蒋女士如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2011年1月初为下次检讨日期，届时若出现重大变化，需要重新制作理财规划报告书。最后真诚希望能成为您实现三年目标的好帮手。

（三）三年后资金状况：

1、 虽然今年以来温哥华平均房价上涨6%，但10年来总体上涨为1%-2%，三年后在温哥华购买别墅约合人民币750万元，汽车等交通工具20万。

2、蒋女士有亲戚在温哥华，生活等各方面能迅速适应，但仍需准备一年的应急基金，根据当地生活水下预计三年后在温哥华三口之家的年生活、学习费用约为：人民币60万。  
资金缺口：600000+7700000-3434299.86＝4865700.14元

（四）解决策略

1、三年后出售两部汽车：现价300000元，三年后变现225390.44元

2、出售苏州市中心自住房屋：5000000元
合计：5225390.44元

3、资金剩余：5225390.44-4865700.14＝359690.30元，用于临时需要增加的费用。

（五）风险保障策略

1、蒋女士夫妻在国内已交纳社保等三年后均超过15年，依据《中华人民共和国社会保险法》和《关于调整苏州工业园区社会保险（公积金）制度的决定》（苏州市人民政府令第119号）有关规定，建议只暂停缴纳，如以后回国工作仍可续交。

2、个人保险出国前只需通知有关保险公司，变更联系方式，继续缴纳，以免造成退保损失。

（六）小结：蒋女士家庭目标非常明确：三年以后移民出国，为此三年内要做好以下准备：

1、原有存款及三年内储蓄的投资规划，建议以稳健投资为主。

2、家庭不动产的处理，建议出售为主。

3、保险策略建议以延续为主。

4、如果三年内出国移民政策有调整，本方案应作针对性的调整，建议保持经常联系。

（三）家庭财务分析

1、收支情况

（1）蒋女士家庭税后年收入977000元，家庭年支出259800元，净储蓄率73.41%，现金流很充裕，非常有必要做理财规划。

（2）收入项目中理财收入仅占2。76%，工资性收入占比高达97.24%，收入结构严重不合理。

（3）支出占总收入26.59%， 结构比较合理，新增学习费用主要是为出国学习语言。

2、资产负债情况

蒋女士家庭无任何负债，其中固定资产占总资产84.13%，流动资产占总资产15.87%，流动资产占比偏低，三年后出国移民时影响现金流。

（四）家庭财务存在的问题

1、投资结构单一，且均为储蓄存款，无存款外的任何理财产品，收益率低于通胀率，资产得不到保值、增值。

2、每年新增现金投资理财无规划，仍准备以存定期存款为主。

（二）家庭财富状况：属高收入家庭，财富积累处于成熟期。

（三）风险偏好测试：稳健型，重视理财收入的安全性和稳定性。

二、理财目标： 根据您描述的各期望目标，我经过整理主要有以下二个方面：

1、三年后全家出国移民；
2、在加拿大购买别墅。

三、明确目标  注重理财：从蒋女士一家的财务状况以及和她本人交流来看，蒋女士全部积蓄全部存银行定期存款，没有投资过任何理财产品，对理财产品敬而远之，目前刚在学习一些外汇知识，考虑还有三年时间，我认为有必要做一个阐述：

1、投资理财并不神秘，我建议您在经过风险测试后，初步了解自已的风险承受能力，然后与我一起选择合适和适合的理财产品。

2、适当听取别人的建议和意见是正确的，但别被他人左右思想，只有符合自己投资风格的产品才是最好的。

3、理财其实很简单，只要用心坚持，就能变为快乐的投资人。