【理财建议】分析了吕先生家的收支和资产情况，理财师再结合家庭的理财目标，给予吕先生以下几点理财建议：

1、积极调整家庭资产配置：目前，吕先生家的投资结构比较单一，且理财方式也比较保守，其一是房产投资（刚性需求），其二是储蓄，其三是黄金收藏，其他没有参与任何投资，所以根据吕先生家当前的情况来看，家庭资产基本难以保值增值。基于当前我国的经济形势较好，嘉丰瑞德理财师建议吕先生家积极调整家庭资产配置，适当尝试一些多元化的投资方式，从而来提高家庭资金的投资收益。可以考虑以低风险的理财品种为主，比如国债，3年期的票面利率在5%左右；保本型银行理财产品，年收益率4.5%左右；固定收益类产品宜盛财富宜盛宝等，年化收益率9.6%起，就比如12万元定期存款转为宜盛宝投资，1年就有11520元的收益。同时适当搭配一定比例的基金和股票等，在保障家庭资金安全性较高的同时，也有机会博取更高投资收益。

2、灵活搭配理财方式：由于各个理财产品的投资方向，风险，收益以及期限各不同，所以并不是所有的理财产品适合每个人或家庭。因此，理财师建议吕先生家在购买理财产品前，一定要了解清楚家庭的风险承受能力及资金的使用计划，再选择适合的理财产品。假如要求资金流动性较高，就可以选择期限较短的理财品种，比如货币基金类方式，余额宝等，年化收益4%左右；短期银行理财产品，年收益5%左右；或1个月的固定收益类产品宜盛月月鑫，年收益6.6%左右等等，都可作为活期的替代品，同时又能获得高于活期的收益；假如家庭的可投资资金较少，且风险承受能力偏低，起初可以先选择定投类方式，比如基金定投和年收益率6.8%的月定投，积少成多，获取较好的收益。

3、进一步提高家庭风险保障：吕先生和妻子还没有小孩，但是未来终归还是要承担起子女的教育，赡养老人的义务，所以夫妻俩任何一方出意外，都将会导致家庭收入下降，影响到孩子和老人。虽说夫妻俩目前的工作和收入都比较稳定，保障也比较全面，但是面对日益高涨的物价，高昂的教育费和养老费，理财师建议吕先生需进一步提高家庭风险保障。比如夫妻俩可以再各自配置一份养老型寿险，附加意外险和重大疾病险。同时也为父母们购买老年人意外险，整体提高家庭保障。

吕先生家通过这样的理财方案，积极调整家庭资产配置，稳中求进；灵活搭配理财方式，精益求精；最后进一步提高家庭风险保障，防范风险。家庭资产是稳中有升，不贬值实现快速增值，家庭保障也得以提高了。