基金定投，财富积少成多

除存银行、买保险外，用压岁钱购买基金进行理财也是一个不错的选择。海富通基金公司有关负责人表示，基金定投是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式，最大的好处是可平均投资成本，自动逢高减筹、逢低加码。具体来说，就是投资者在每月固定时间，买入固定金额的基金，由基金管理人进行管理和运用。

需要提醒的是，基金定投虽然比传统储蓄的收益相对较高，但是也有一定的投资风险，因此选择基金要谨慎，在选择定投时应注意将每月定投金额有所控制，以免导致投资失利。相对来说，货币型和债券型基金以固定收益为主的，不太适合做定投，而股票型、偏股型、指数型和混合型基金则较适合做长期定投。每年可将孩子的压岁钱分成12份，定期定额买入基金，不够时父母可补足，长期持有收益看好。根据测算，如果孩子还有10年读大学，以过去18年定投上证指数模拟基金的期间复合收益率约8%计算，父母只需要每月定投545元，总投入6万多元，就可为孩子准备好10万元的大学教育基金。

“具体操作上，可事先和孩子说好，如果压岁钱不一次性花掉，可通过基金定投这种方式不断增值。而且这些钱都是他自己的，父母只是作为代理人替他操作而已，孩子们更容易接受。”理财专家建议，在选基金的过程中，父母可动员孩子参与其中，向其介绍金融知识，从小培养孩子的财商素养。

黄金投资，保值收藏两不误

时下，长辈们给孩子压岁钱已不再局限于现金一种；而家长和孩子在打理压岁钱时，也不再拘泥于储蓄，将压岁钱变为“压岁金”已被越来越多的人所接受。据记者了解，黄金投资方式有多种，但黄金期货、黄金T+D等复杂且风险较大，不适合普通投资者，尤其是孩子们不易操作，所以，简便、安全的实物黄金是目前最普遍的投资手段。

春节前后，压岁金币、贺岁金条、黄金生肖挂件等传统黄金制品又达到了销售高峰。在银行工作的王先生说，家长将“压岁钱”转化为“压岁金”，一来可以作为长线投资，保值增值；二来孩子能看得见、摸得着，又轻易花不掉，省去了家长代管的麻烦。投资实物黄金没有太多的门槛限制，也适应各阶段孩子。实物黄金的重量可以自行选择，市面上大到200克金条，小到三五克只需数百元的吊坠应有尽有；大些的孩子可以买样式单调些的纯金条，而小些的孩子则可以选择图案漂亮的挂饰、金币等。需要提醒家长们的是，尽量购买接近原料金价格的金条、金币等，不要购买工艺复杂的黄金饰品，如金箔画、长命锁等，这些产品变现困难，不宜作为理财投资选择品种。

此外，还有一种黄金投资方式不可忽略，那就是纸黄金，其交易过程不发生实金提取和交收清算，省去了运输、保管、检验、鉴定等费用，操作上与炒股和外汇买卖相似。目前，多家银行推出了相应的纸黄金业务，投资门槛较实物黄金低，一般为1克黄金起售，最低的一家银行投资起点为0.01克黄金，这样算下来，几元钱元即可开启纸黄金理财之旅。

教育保险，储蓄兼具保障

储蓄型保险因为收益和保障兼备，已成为各保险公司极力推广的险种。目前市场上的储蓄型保险琳琅满目，因为投资期限长，又具备一定的返还功能，可满足孩子未来的成长、教育支出所需。记者通过对多家保险公司在本市推出的教育金保险调查后发现，适宜家长为孩子投保的教育金保险主要有三类。第一种是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学期间的教育费用；第二种是针对某个阶段的教育金保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段，主要以附加险的形式出现；第三种是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。据介绍，一般来说新生儿在30天至60天就可以投保教育金保险了，保障期限大多集中在30周岁左右，有些教育金保险可以保障至终身。

记者在采访中同时了解到，部分家长觉得教育金保险收益率不高，因此缺乏投保热情。对此，本市一家保险公司负责人表示，由于有保险产品有2.5%的预定利率限制，即使加上分红，少儿教育金保险收益的确很难跟股票、基金等相比。不过，筹措教育金，高收益固然重要，但到子女教育用钱时，保证能拿出一定金额的款项更为关键。同时，由于多数少儿教育险产品具备保费豁免功能，其防范风险的功能是基金不可替代的。据介绍，少儿保险中的豁免条款，一般规定，如果投保人发生意外或者因故丧失交费能力，可以豁免未交的保费，合同期内，对被保险人的保险仍然有效。可以看出，保费豁免相当于为保单再加了一份保险，这显然是其他教育金类理财产品所不具备的优势所在。当然，保费豁免并不是保险公司施赠的免费午餐。不管是以附加险形式出现，还是直接出现在保险合同条款中，投保人都要为这一额外保障支付保费。比如，30岁的父母为孩子投保人身险，年缴保费5000元，加入豁免条款，每年要增加保费200至300元。