线下业务线上化

当阿里巴巴、京东商城[微博]、苏宁易购等电商介入实体供应链金融后，银行则纷纷推出供应链金融线上系统，硝烟随之从线下弥漫至线上，各家银行所看中的是供应链金融有着巨大的市场和潜力。

自建电商平台

建行、招行、交行等多家银行着手自建电商平台，剑指的其实是电商交易背后积累的商家和用户数据，并尝试开拓建立在此基础之上的金融服务。

向网络金融转型

通过发力网上银行、手机银行、移动支付等，银行可向客户提供整体性及个性化的自助方式金融服务，以及突破服务限制的、全年无休的服务渠道。

变革

“拿什么来与余额宝抗衡？”这成了银行理财部门最头疼的事。即使互联网金融对银行起不到颠覆作用，但银行业也并非高枕无忧。

2013年10月召开的浙商大会上，马云[微博]“炮轰银行”，直言银行没有发挥好手中牌照的作用，“靠今天这样的机制，我不相信还能够支撑30年以后中国所需要的金融体系”，并表示希望利用互联网的大数据去改造银行业。

“未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。”马云曾表示。

“电商作为外来的搅局者，正逼着银行不得不做出改变。”某股份制银行市场部人士说，目前互联网金融对银行的冲击并不像外界想象那么大，更多的是在心理层面上，但未来可能冲击会不断变大。

事实上，无论是为应对互联网冲击，还是利率市场化或市场竞争，近年来银行一直在改造自身的业务流程和模式以适应新的形势。

以上市银行为例，16家银行在自身电子渠道的建设上，基本上已完成了电话银行、网上银行和微信银行等渠道的建设。

2014年1月3日，邮储银行发布微博银行、微信银行和易信银行产品，只要关注“邮储银行电子银行”，邮储银行客户即可通过微博、微信和易信进行交易。而据邮储银行电子银行部副总经理马德辉向《中国经营报》记者透露，与来往的合作正在洽谈中，依托社交平台推出针对互联网的专属理财产品也在规划之中。邮储银行副行长曲家文表示，通过社交平台系列金融产品，将金融服务与社交平台结合，邮储银行布局“微银行”，可以融入互联网金融大潮。

此外，银行也更加重视用来自互联网大数据来改造信用评估流程，如建设银行（4.07, -0.04, -0.97%）的“善融商务”、交通银行（3.79, -0.03, -0.79%）的“交博汇”、中国银行（2.56, -0.05, -1.92%）广东省分行“云购物”等。

除自建电子渠道之外，银行也不排斥与互联网企业合作。例如为加快利用互联网的销售平台，扩大客户的服务口径，降低成本，民生银行（7.61, -0.12, -1.55%）与阿里巴巴约定在资金清算与结算、信用卡业务、信用支付业务、理财业务合作、直销银行业务、信用凭证业务、互联网终端金融、IT科技等方面开展战略合作。业界认为，跨界联姻，民生银行从中受益匪浅，获客能力、客户行为数据挖掘和分析、互联网思维以及IT技术合作等方面将持续提升。

事实上，在与互联网公司的合作方面，除了传统的资金结算，电子支付的服务外，公开资料显示，除城商行和农商行外，各家银行基本都与阿里、腾讯、银联电子支付或其他网络公司进行了合作，包括金融产品的供销、数据共享、企业融资等服务。