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Credit Karm，美国，网络征信

在线消费金融平台Credit Karma Credit Karma公司2008年成立于旧金山，目前有约3300万用户。在北美，信用评分在申请贷款过程中是很重要的评价指标，人们需要经常申请查询信用评分。特别是2008年金融危机爆发后，消费者更加关注个人的信用状况。Credit Karma的创始人肯·林认为当时的信用分数查询步骤过于复杂，而且收费不菲。在他看来，这样的基础性金融服务应该是免费的。

个人征信数据本质上是消费者自身的数据，对消费者生活每一个方面的评估均基于这些数据，帮助消费者理解他们的金融健康状况很有现实意义，然而信用评分是为借贷者和统计人员设计的，不是以满足每个消费者的需求为目标。在这样的背景下，Credit Karma公司发展自身业务提供免费信用评分，以帮助每一个消费者了解自身的信用状况。

Credit Karma公司基于互联网，向美国消费者提供信用和金融管理服务，主要向个人消费者提供免费的信用评分、信用报告和信息监控服务，及时了解他们的信用报告和信用评分变化情况，同时根据这些消费者的信用特征给这些消费者提供工具和建议，来提高消费者的信用状况。

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Pozible，上海，实时众筹

可穿戴设备的火爆背后，“众筹”平台发挥了不小的作用。不过对于中国创业者而言，在中国市场中一直缺乏一个世界性的众筹平台，而无论是Kickstarter还是Indiegogo，对不少中国创业者而言都有不少的限制条件和门槛。好消息是，另一个世界性的众筹平台——Pozible不久前在中国设立了办公室，开始正式进入中国。Pozible是一家在澳大利亚的众筹平台，它的创始人Rick Chen（陈钢）是一名生活在澳大利亚的中国人，2010年创立至今，筹得资金超过1亿人民币Pozible，Rick Chen希望Pozible在中国能首先垂直于智能硬件这一众筹领域，给创业者们带来国际性的众筹方案。

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LearnVest，美国，理财顾问服务

LearnVest 是一家2009年成立于美国的专为个人提供理财计划咨询与理财教育的网站。LearnVest相信”理财计划可以是价格实惠的，低门槛易进入的，甚至是令人愉快的”（financial planning should be affordable, accessible, and even delightful），因此平台不设门槛，面向任何理财有需求的用户。平台无物理网点，利用电脑技术跟踪整理用户的金融账户花销情况，以文章或视频教学等手段为用户提供理财教育服务。同时，平台提供收费的人工理财师为用户提供理财方面的服务，这项服务由LearnVest的子公司LearnVest Planning Services提供，是在SEC注册过的合格子公司，有合格理财师（Certified Financial Planner，CFP）提供报告及工具为用户服务。不过平台没有专业的投资顾问（Investment Advisor），并不提供证券分析、法律及税收方面的投资建议。

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Seed Invest，美国，经理人众筹

众筹网站就应该多了一个职责：众筹经理人。众筹平台不光需要帮助创公司进行融资，还需要挑选专业人士对投资者（众筹网站的投资者大部分都是普通用户）进行一定的指导。SeedInvest就是这样一个别具一格的众筹平台。

目前流行的众筹网站大多会收取附带收益的20%（类似管理费），SeedInvest的独特则在于其完全为投资者提供了一个免费的投资平台。这也和SeedInvest创始人的经历有关，Feit此前就是个专业的投资者，他表示SeedInvest的宗旨就是”挑选高质量的初创公司来在我们的平台上进行众筹”，据Feit透露，SeedInvest上的筹资申请通过率仅为3%，可见其精挑细选的程度。而这种免费平台、高质量投资目标的差异化，也让SeedInvest对大规模的投资者更有吸引力——据统计，SeedInvest上个月融资额平均为23000美元，历史最高融资额为550.000美元。

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Wealthfront，美国，在线理财

Wealthfront是一家面向科技领域人士的在线理财咨询管理平台。创业公司成功上市或被大公司收购，对创业者来说这是值得庆贺的事。但是随之而来的问题是，创业者该怎样管理这些新财富呢？作为科技行业的从业者，可能更希望自己的财富能够在线管理。但又可能会担心在线理财不如大银行专业。现在有了新的选择Wealthfront，它是一家主要面向科技领域新财富拥有者的理财咨询管理平台。Wealthfront的前身是一个名为kaChing的社会投资网站，是在2010年才转到目前的方向。其联合创始人 Andy Rachleff也曾是基准资本（Benchmark Capital）的创始人之一。

在用户首次使用Wealthfront时，平台会提一系列的问题，用以评估用户能接受的风险水平。然后根据评估结果为用户量身定制一个投资计划。然后平台会将一些经过精心挑选的交易所交易基金（ETFs）推荐给用户，这些基金总共包含六大资产类别。同时平台会随时监控投资动态，并定期更新投资组合计划，以维持用户所需要的风险水平。

Wealthfront平台的另一个特点是：用户的所有投资都是完全透明的。在投资清单提交前，平台会精确显示将要投资的项目以便用户确认。同时，用户在任何时候都可以清楚的查看、跟踪自己投资的最新动态。

与其他理财咨询公司相比，Wealthfront没有100万美元的最低资金要求，让普通投资人也有机会接触高端的理财顾问。同时，传统理财咨询公司需要收取至少1%的佣金。而在Wealthfront平台，用户投资额在不超过25000美元时是不收取任何费用，超过这个限额后仅收取0.25%的咨询费。

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Fundbox，美国，应收账款融资

Fundbox是一家小微企业短期资金借贷公司，刚刚获得4000万美元B轮投资，由General Catalyst领投，NyCa Investment Partners、Khosla Ventures、Shlomo Kramer以及Blumberg Capital跟投。同时团队还宣布与硅谷银行以及其他机构达成征信方面的合作。

传统借贷业务中，银行角色通常是高息、手续繁杂以及数据要求高，适用于商业状况良好且有一定体量的团队。但对于短期内急需现金流的小微企业来说，银行完全不是第一选择。

Fundbox为小微企业提供30、60到90天的小额贷款，这一般是企业在等待下一笔现金流进来时的期限。用户可以快速注册账号，上传账单到云端，需要借款时直接“划掉账单”，系统会自动将钱打入银行账户，整个流程只需要65秒，如果企业提前还款还会得到额外奖励。

在风控上，Fundbox会进入用户正在使用的会计软件获取数据，通过一系列计算来为每个账单建立一个风险评估档案。因为涉及双方交易，所以Fundbox可以一次查询买卖双方的信用状况。

上市公司Lending Club当年从P2P贷款开始做起，慢慢加入小微企业金融贷款行列，还与阿里巴巴达成战略合作，为alibaba.com的美国买家提供30多万美元贷款。根据公开数据的估算，借贷市场价值万亿美元。

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Xapo，美国，比特币借记卡

Xapo的比特币交易公司推出了比特币存储仓库，让客户能实体保存比特币。现在，这家公司开发出了一项新业务，他们开始为客户提供与比特币钱包关联的信用卡。Xapo的首席执行官Wences Casares说，他们的用户可以把90%的比特币储存在实体仓库，把10%放在钱包里。而这张信用卡的作用，可以让用户把那10%的比特币当真实的钱花。每个Xapo钱包的用户会获得一个包含有效期的信用卡账户，使用这个信用卡号就可以直接在网上购物了。如果多交15美元的话，还能领到一张实体卡，在所有万事达卡可用的地方都能用这张卡消费，而在欧洲的话还可以用芯片卡。

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TradeHero，上海，虚拟炒股应用

在国外，股票市场是一个主要的理财渠道。但入市有风险，入市须谨慎。虚拟炒股成为许多股市菜鸟进入真实股市之前的一个有效学习和缓冲。于是，新加坡新创公司推出的虚拟股票交易应用TradeHero在2013年初一上线，就迅速登上70多个国家的 App Store 金融分类榜首。在中国，在2013年各种宝宝把互联网用户理财热情撩动起来之后，P2P、基金、众筹各种产品纷纷被推出，但关于股市的产品似乎还没出现一波新热潮;中国6000万股民，但每月活跃的只有两三百万，大多数则是sleeper。而数亿的互联网用户则是股市里一块还未开发的新大陆。传统券商对这部分人群则是又期待又陌生。在这个背景下，今年初，TradeHero在中国设立子公司，进入中国市场。而这个产品本身也发生了一些变化。首先它的名字换了，变成“全民股神”。

与其他炒股软件不同，TradeHero是一个纯粹的虚拟炒股环境，但提供了全球主流股票交易所的实时数据，最大化接近真实炒股场景。具体来讲，它目前涵盖了全球30多家股票交易所的近万个股票，美股、港股、新加坡及欧洲股票都可以在此模拟交易。此外，这个应用里还搭建了一套社交系统，用户可以在这里学习炒股达人的经验。

TradeHero的盈利模式，主要是B2C和B2B2C。一方面，在TradeHero平台上，一般用户付费关注炒股达人，有权利获得后者的炒股信息极其交流指导的机会。这部分付费关注的收入在抛出支付等费用之后，被关注者和平台进行五五分成;另一方面，TradeHero平台和传统金融机构合作，帮助其带来新的用户，从而收取佣金。在新加坡，TradeHero已经和银行合作开展虚拟炒股大赛，最终吸引来的新用户中会有3%-4%的比例到银行开户投入真正的股市。而这个转化率一直为TradeHero所津津乐道，TradeHero中国区总裁唐震巍将其类比为“比游戏的转化率要高。”

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Consumer United 美国，在线保险团购

CU成立于2010年，是一家在线保险团购服务平台，主打汽车和家庭保险，致力于帮助消费者快速了解保险服务商、掌握各种保险费率，设计有价值的保险险种，从而确定保险购买决策。同时通过该平台还能以团体价格获取更低的保险费率。该公司日前获得1400万美元投资，由Spark Capital、Thayer Street Partners、Village Ventures、Five Elms Capital等联合投资。

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Springstone，美国，网络贷款

Springstone成立于2010年，是一家为用户提供教育、医疗等消费信贷服务的公司，为个人消费者提供医疗贷款、子女教育贷款，在线审核、确认发放贷款等。Springstone的主要业务是向那些在保险计划之外接受自选医疗服务的人提供贷款。同时，它也服务于那些想让子女接受私立教育的父母。目前其所合作的医疗机构和学校已有14000多家。

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