全球100家！100+互联网金融公司商业模式沙龙 [苏州]

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BitGold Inc，加拿大，数字货币

加拿大数字货币创业公司BitGold，已成功获350万美元A轮融资。此轮参与者包括PowerOne Capital，Soros Brothers Investments，Sandstorm Gold和PortVesta Holdings。Soros Brothers Investments背后的人，是 Alexander Soros，亿万富翁投资家乔治·索罗斯的儿子。

这家总部位于加拿大多伦多的公司，提供了一个专注黄金，以消费者为中心的互联网平台，用于全球区块链支付，同时提供安全，可赎回的黄金存储。

BitGold表示，它的使命是，黄金安全存储及交易的全球入口，同时，提供基于区块链技术的数字支付。Crumb表示，区块链技术，已经掀起了一波支付创新潮流，这将通过降低成本，以及提供更多安全及透明的金融服务入口，使世界范围内的人，都有更多自主权。

他解释道：“我们将黄金，比特币所设计模仿的一种资产，作为其中的一个重要元素。BitGold平台的灵活性，将使黄金成为一个核心储蓄帐户，以及数字货币，形成无缝全球支付，或为一个必然发生的货币的互联网，提供一个自然世界的存储和安全阀。”

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Blockstream，美国，金融安全服务

Blockstream的核心创新是侧链，侧链是一种关注提高区块链的技术，分布式信任系统最强大的公用设施。侧链是能够与其它侧链和比特币区块链互相操作的区块链，避免了流动不足、市场波动、碎片化、安全漏洞和与其它密码学货币相关的欺诈。侧链能够加强区块链的功能和隐私保护。它们的新扩展能够支持无数种资产类型，例如股票、债券、金融衍生品、真实和虚拟世界的货币，还能够增加像智能合约、安全处理机制和真实世界财产注册。

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Lendable，英国，P2/网络贷款

英国现有的针对个人贷款的 P2P 平台全部把注意力放在为储蓄散户打造安全的投资项目上。因此，他们只能把钱借给信用得分最高、信用历史长、无不良记录的借款人。但是每年规模达到 2000 亿英镑（约 3141 亿美元）的英国消费信贷市场中，有 40%的借款人为“准优级”（near-prime）——他们的信用历史不够完美，但也足够接近了。与此同时，英国没有一家平台为愿意承担信用风险的机构投资者打造回报更高的投资项目。

因此，正如基辛格（他此前曾作为德国创业工场 Rocket Internet 的全球创投发展家（Global Venture Developer）为其旗下首个金融科技创业项目 Lendico 提供咨询）所说，Lendable 的借贷平台将市场双方连接起来，将“P2P 模式的高效性带给主流市场”。

Lendable认为他们发现了市场的空白之处，其信用得分算法会根据借款人快速填写完成的简短申请表格直接给出针对其个人的借款利率，与此同时让更有经验的投资人有机会以更高的潜在收益率投资那些信用得分不够“完美”的借款人。

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Market Invoice，英国，票据融资

总部位于伦敦的Market Invoice（下称“MI”）成立于2011年2月，是一家面向全球投资者的在线企业票据融资平台，撮合持有票据并有融资需求的中小企业和投资者，类似于传统的票据保理或票据贴现业务。

MI的融资程序很简单，通过审核的注册企业只需选择一张或数张来自蓝筹客户（指大型公司或上市公司）的应收款票据提交给MI，经过审核后票据会进入平台的交易市场（MarketInvoice Marketplace）出售，企业可以设置直接购买（buy-now）参数：预付款额度（票面价值的比例）、费用（票面价值的一定比例/月）和拍卖期限（通常为两天）。当日票据即可进入实时拍卖，投资者在拍卖期内提交报价：预付款额度和费用。最终费用最低且预付款额度最高（曾高达97%）的投资者投标成功。

MI平台用户的账户通过巴克莱银行托管，用户账户将与平台自有银行账户完全隔离，平台只拥有依据标准条款汇出和汇入款项的权利，平台用户在开户后会收到巴克莱银行关于这一点的确认函。

票据到期后，应付款企业将还款至以票据应收款企业名义开通的银行账户，但账户由MI持有并管理。随后，MI负责计算应收款企业需要向投资者和平台支付的费用，并在扣除预付款和费用后，将余额返还给应收款企业。如票据应付款企业到期并未还款，应收款企业有义务回购该票据，并返还属于投资者的资金。

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ChangeTip，美国，比特币小额支付

ChangeTip打算在互联网上大规模推行基于现有社交网络的比特币小额支付，为内容创作者提供无需手续费的小面额捐款，从而消除网络中存在的标题党和诱骗点击。就这点来看，这件事应该得到所有网民的全力支持。

不同于现在日益严重的跟踪和植入广告，小额支付为在线内容提供了一种新的商业回报模式。当下已经有很多网站开设了捐助链接，用户也乐于为这些服务贡献举手之劳，金额虽小，但足以保持服务的运营。理论上讲，这是一个非常不过的想法，但实践中却存在着或多或少的阻碍，其中最大的问题就是转账手续费。

对此，目前最接近理想化的小额支付解决方案可能只有应用商店模式了。移动设备的持有者往往会将自己的支付信息与手机/运营商的个人账户绑定，在商店里只需要做出几次点击就可以完成一笔小额支付。但无论是苹果的商店还是谷歌的商店，总归还是一个有监管和限制的“围墙花园”，那些遍布在互联网上不分平台和设备的内容并不能受到同样的待遇。

有一些初创公司已经发现并试图解决这个问题，比如社会化小额支付服务Flattr。但Flattr的盈利模式仍然是从转账中抽取服务费（每笔10%），再和本来就不多的转账金额一比较，这“小费”就显得有点太多了。ChangeTip则不同，因为使用了比特币作为捐赠货币，所以它可以进行除了抽取服务费之外的另一种尝试。

在易用性方面，ChangeTip捐助系统是这样操作的：捐助人只要在社交网络平台（目前支持Twitter、StockTwits、Reddit、GitHub、YouTube，Google+和Tumblr）上提到被捐助人和要捐助的金额（也可以说“请某某某喝杯啤酒”——ChangeTip会按照1美元/杯等量代换）就可以了。剩下的转账服务就全部交给ChangeTip来完成，ChangeTip会将所有的捐款保存在专门的比特币钱包里，被捐助者如果七天之内没有提走捐款，那么它将自动返还到捐助者的钱包里。

“我们构建的是一个适用于全网络的小额支付基础设施。小额支付从1999年诞生至今已经产生了不少的讨论。如今比特币这样的数字货币的出现，为创造小额支付的新篇章创造了机会，因为它的转账费用低廉，不要求实名，是现有货币的中和剂。”ChangeTip创始人，连续创业家尼克·沙利文（Nick Sullivan）说。他同时也是融资平台AngelList上最大的比特币投资联盟的合作伙伴之一。

“ChangeTip旨在通过打造一个微交易平台推动Bitcoin在大众消费者中的普及。Circle、Coinbase、Bitpay和其他同辈网站几乎都着眼于搭建自己的流通渠道，而我们则利用了现成的互联网主干道：社交网络。”

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Everything But The House，美国，资产交易平台

资产出售是一门极具潜力的生意，但它们的效率却没有预期的那么高。为了快速清理房间里的东西，大多数物品或是以低价出售，或是没有搬到新家而最终扔掉。一家名为“Everything But The House”的公司寻求改变这种状况。

Everything But The House 旗下经营着全方位的资产出售服务，将线下和线上世界的最佳经营模式结合起来，推动资产销售的效率。换言之，该公司可以让需要清理资产的用户的生活变得更轻松，因为亲人不幸去世或是家庭成员减少等原因，人们需要在短时间内将他们所有的东西处理掉。

为此，Everything But The House 采用了传统资产销售的模式，同时又给这一过程增加了一点第三方交易平台的动态元素。Everything But The House 会派员工到现场给拟出售的物品分类并登记，在出售之前尽力确定这些物品的价值。另外，该公司还会将所有它认为不能出售的东西处理掉。

资产出售之前仅适用于生活在卖方附近的人，但 Everything But The House 现在将所有的物品都放到网上出售，让世界各地的用户竞购这些东西。如此一来，它让每一件物品都面向全新的买家群体销售。

虽然绝大多数物品仍然会卖给当地买家，让他们会到现场将东西取走，但 Everything But The House 也会给外部卖家以机会。这反过来又会推高卖家打算出售的物品的需求和价格。

本地买家可以在交易敲定后两天内取走物品，而 Everything But The House 还为该地区之外的用户提供送货服务。从在家展示物品到交易结束、送货和履约，整个过程大概需要 30 天时间。

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V-Key，新加坡，移动支付

对于任何企业和用户来说，移动应用上敏感的关键业务交易与数据都至关重要。近来全球各类新增攻击中，针对移动设备和应用的定制化、自动化攻击增长最快。V-Key的V-Guard系列产品是一套革命性的新一代移动应用安全解决方案，可为移动应用带来从已知威胁到未知应用层攻击的全方位防护。凭借独特的关联启发式算法，结合最先进的安全移动虚拟机防火墙，V-Guard能够提供一套安全简单的防护与智能化解决方案。

V-Key首席执行官和联合发起人马明伟表示：“通过仰赖本地移动操作系统实现移动设备安全管理策略的这种传统方式只是初级阶段。为了解决如今移动应用领域不断出现并且日益严重的威胁，我们亟需更先进的安全保护和移动威胁分析方案。”

马补充道，“V-Key新一代的创新方式为移动应用领域提供先进的检测、防护和智能的解决方案，从而应对日益激增的移动威胁，并满足移动业务应用所需的易用性、可靠性、可扩展性等要求。我们拥有强大的创新能力，将会利用此轮融资加速产品商用步伐，让更多客户能够获得我们的产品。”

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IroFit，芬兰，移动支付

在一票模仿 Square 的移动支付创业公司中，芬兰创业公司 IroFit 的出发点看起来很有趣。这家很快就会上线的创业公司面向小商户提供移动平台，通过移动应用和欧陆卡认证的读卡器来接受卡片支付，辅以多种业务管理功能。

然而，让 IroFit 真正脱颖而出的一点是其“无需互联网”的技术，其平台可以在没有数据覆盖的地区运行。相反，该公司通过 GSM 移动信号和短信来针对难以触及的新兴市场。

IroFit 刚刚完成融资：它获得了由北欧早期风险投资机构领投，支付行业软件开发商 Solinor 以及 Rasheed Olaoluwa 参投的 60 万美元种子投资。这笔资金将用于进一步开发 IroFit 的平台，并在尼日利亚开展服务。

IroFit 联合创始人兼首席执行官欧莫尼易·欧拉瓦乐（Omoniyi Olawale）解释道：“我们的专利技术可以通过基础的 GSM 通道（USSD/SMS）来传输加密卡片交易数据，从而实现在没有互联网连接的情况下也能实时处理卡片支付。只要信号能接听电话或短信，商家就能接受卡片支付。由于基本电话服务的覆盖面积要远大于互联网连接的覆盖面积，IroFit 可以让我们极大地扩大运营覆盖面。 ”

而且，即便是在新兴市场拥有移动互联网的大城市中，IroFit 也是更好的选择，因为“互联网连接通常不可靠，并不是支付终端可依赖的选择。在尼日利亚的初期测试显示，我们的解决方案的连接成功率一直在 95% 以上，而尼日利亚全国的网络连接成功率不到 50%。而且，传统终端在没有互联网连接的地区根本无法使用，但我们可以。

他还向我描述了 IroFit 将大量加密数据通过 SMS 等有限信道传输，同时保持数据完整性和加密安全性所面临的技术挑战。“我们解决了这一问题，并申请了专利”，他表示道。

和目前只支持磁条卡的 Square 不同，IroFit 支持芯片卡和 PIN 码，也配置了 NFC 芯片。除了支付处理外，该平台还提供其他业务工具，如销售分析、会计、库存管理、客户关系管理、积分管理和工资单。

更进一步来说，欧拉瓦乐认为简单地把 IroFit 看做“无需互联网”的 Square 竞争对手是有问题的。“尽管 mPOS 解决方案是我们基于这一平台搭建的首款产品，它也能处理钱包应用的支付、加密货币、应用内支付，乃至发展中国家里面向小商户的小微贷款服务。我们决定先从最有说服力的商业案例（零售支付）做起，证明我们平台的实力和市场需求，然后扩展开来。”

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Zen99，美国，自由职业理财保险平台。

Zen99将为自由职业者提供一站式服务，将他们的医疗保险、收入和支出进行统计，给出合理的纳税建议。同时，通过他们提供的Zen99 University（Zen99学校）服务，自由职业者可以从中获得关于理财的在线指导。

Zen99的两位创始人特里斯坦·塞尔（Tristan Zier）和扬·列尔特（YanLhert）是加州大学圣迭戈分校的同学。学习时谁见了创办。塞尔此前是德勤的注册会计师，后来协助杂务外包初创企业Exec运营团队直到Handybook对该公司进行全资收购，值得一提的是当时几乎所有的劳动力都是签约的自由职业者。扬·列尔特曾为几家公司做过软件开发，也经常从事自由职业。

“自由职业者应该和全职雇员一样获得相同的帮助，我们的作用就类似于企业人力资源部门。我们帮助他们估算税款，合理节约开销，为他们提供方便的健康保险和牙医保险，”两人在邮件采访中这么写道。

目前公司的服务主要适用于私人运输方面的自由工作者，以及网站开发人员和自由艺术家、摄影师等创造性工作。比如网站现在拥有的许多注册用户都是用Uber和Lyft拉活的个体司机（Zen99 University最早的一批教程里就提供了所谓“个体司机终极指南”的教程），还有在DoorDash、Caviar上接送外卖生意的零工。

Zen99另外一个功能是方便的保险挑选，Zen99代销保险的佣金将支持他们提供更多的免费服务，比如现有的税务管理工具。为此他们手工选择了最适合自由职业者的险种，承包范围尽可能大。目前，Zen99与Blue Shield进行长期健康保险上的合作，而短期医疗保险则使用了安信龙（Assurant）的服务。从此自由职业者再也不用从成百上千的保险公司和保险产品里纠结了。Zen99的保险服务目前只在加州进行销售，但未来这项服务将陆续扩大到其他各州，险种也会不断增加。

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BlueSnap，以色列，在线支付

BlueSnap原名Plimus，今天，他们官方宣布将重塑品牌形象，改名为BlueSnap，并进军美国本土，而且在硅谷和波士顿分别设立了总部。早在2011年，位于波士顿的私募公司Great Hill Partners就以1.15亿美元的价格收购了这家公司。

BlueSnap主要服务于在线零售商户，比如一些销售衣服和鞋子这种实体商品的商户，还有一些销售音乐和游戏的在线数字内容提供商。该公司的首席执行官Ralph Dangelmaier表示，BlueSnap的优势在于该企业可在全球范围提供服务，目前，BlueSnap产品支持在全球145个国家提供结账支付服务。

BlueSnap为其服务的商户提供了两种便捷的支付应用模式，一种可以称作为“实时购买”模式（类似用户在iTunes上购买音乐），还有一种是购物车模式（类似用户在亚马逊网站上购物）。BlueSnap不仅支持订阅费用的结账支付功能，而且在结账时还为商户提供相应的交易促销服务。

BlueSnap拥有全球范围的网络资源可能是该公司最大的财富。Dangelmaier表示，由于该公司的海外定位战略使其不得不在企业运营时作出相应的改变，尤其是在应对美国中小企业的时候。举个例子，当BlueSnap的业务扩展到欧洲时，他们不得不去考虑如何应对不同语言带来的问题，因此公司需要新增翻译岗位来应对。

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