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银行保险业严监管的政策正不断落地，人身险 ...

银保监会人身保险网络保险负面清单
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银行保险业严监管的政策正不断落地，人身险产品将面临最严排查。据可靠消息，5月4日，中国银行保险监督管理委员会（下称银保监）下发特急文件组织开展人身险产品专项核查清理工作，整改将全面规范人身保险产品开发设计行为。文件最后附上了自查表，各家保险公司先从自查开始，于6月30日之前上交自查结果。

所谓最严排查不仅全面且前所未有的严格，严查重点主要针对违规开发产品、挑战监管底线的行为；偏离保险本源、产品设计异化的行为；公平合理、损害消费者利益的行为；以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为。

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自查之后，产品还将面临监管核查和处理。文件中称“绝不放过一个问题产品”，银保监将重点选取自查发现问题少、整改力度弱的公司和保费占比高、日常监管反馈问题多，以及社会关注度高、易引发炒作的产品进行全面核查。随后问题产品将面临严格的监管处理，情节严重的，在一定期限内将被禁止公司申报新产品。

最严监管这次还落地在最全的细节上，在文件后附的人身险产品开发设计负面清单中，一共52条细则，细致到产品条款、产品责任、产品费率厘定、产品精算假设、产品申报使用管理五个方面。

例如，个别公司利用“保险+信托”等其他非保险金融产品为卖点进行宣传，将保险产品与信托、银行理财、基金等其他金融产品混为一谈，混淆保险产品概念；产品犹豫期设定不明确，没有在条款中明示产品犹豫期天数，或犹豫期设定不符合监管要求等等均在负面清单之列。严格的负面清单之下，市场上大批人身险产品将面临筛查，而负面清单中提及问题的相关产品将面临最严整改和处理，一些网红百万医疗险产品亦面临自查。

针对保险产品问题，银保监近日启动现场检查和发布风险提示。4月末，第一阶段的财险公司分支机构检查和人身险公司分支机构检查已经开始。近日，银保监还提示消费者关于互联网保险的风险问题，包括“吸睛”产品暗藏误导、在线平台暗藏“搭售”、“高息”产品暗藏骗局等风险。
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