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银财银行:近几年来,社会融资规模不断扩大 ...

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银财银行:近几年来,社会融资规模不断扩大,多层次资本市场体系日益完善,实体经济融资渠道更趋多元化,中小企业融资模式更具多样性。中小板市场成功推出,使一批符合条件的高成长性中小企业获得了上市融资的机会;创投机制不断完善,促进了不同层次的中小企业投资公司设立与发展,解决了创业前期中小企业的直接融资需求;产权交易市场逐步规范,为各类中小企业的产权、物权、股权、债权等提供了交易平台;符合条件的中小企业集合发债,也进一步拓宽了中小企业的直接融资渠道;“新三板”试点扩大,进一步丰富了中小企业场外交易市场体系。可以说,改革开放以来,在市场机制和政府推动的双重作用下,中小企业迅速成长,正面临前所未有的重大发展机遇。

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中小企业是繁荣经济、增加就业、推动创新和催生产业发展的重要力量。中小企业融资特点是“少、急、频”,需求特征是个性化、多样性,其融资活动随经济周期和发展阶段而波动。当前中小企业融资仍存在不少制约因素:一是资金供应紧张,供需矛盾突出;二是社会化服务体系建设依然滞后;三是一些中小企业管理水平不高,自身难以可持续发展等。这些新特点和老问题交织在一起,要求我们必须以发展的眼光着力破解中小企业融资难题。

从长期来看,面对经济结构调整、利率市场化以及资本市场完善等因素,商业银行在传统中小企业金融服务的基础上,必须加快金融创新步伐。

一是整合各类金融资源。要全面打造以股权、债权、基金投资为核心的金融产业链工程,优化中小企业的管理架构、经营模式,为其提供全面金融服务方案。

二是构建中小企业征信网络。要着力破解中小企业融资过程中信息不对称难题,加快构建以物流、资金流、信息流为基础的中小企业征信网络,从而进一步提高商业银行的信贷审批流程和审批效率。

三是加大产品创新力度。要针对不同生命周期中小企业的特点,合理设计推广“创业通”、“科贷通”、“智融通”等应收账款质押、知识产权质押贷款、股权质押贷款、订单贷款、收入贷款等产品和业务。

四是推动完善社会投融资体系。要充分发挥金融是现代经济核心的功能,积极引导、推动社会各方力量服务中小企业发展;要积极推动各级政府加强金融生态环境建设,不断优化社会投融资外部环境;要积极引导担保、再担保、反担保制度建设,完善风险分担体系;要推动构建各类评估机构、产权交易机构、律师事务所、会计师事务所等外部机构建设,完善中小企业价值认定、资产转让体系。

交通银行苏州科技支行将比照“硅谷银行”模式,进行本土化创新,创建“科技+金融”的“苏州模式”,建立起“政府+银行+担保+保险+创投”的业务发展模式。

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