“五一”小长假，或背包远足、或酣睡不醒、或亲友团聚。行动之前，不如给身体、给资产做个全面的体检。

检查一下钱袋，找出适合自己家庭理财的方案，让你的财富增值。



1、银行理财产品

[收益情况]目前一年期银行理财产品的收益率，基本上能达到5%-6%左右，这一收益水平基本可以抵抗当前的CPI增幅。

[专家支招]闲置资金最好购买中短期银行理财产品，今年清明节期间，不少银行发行的理财产品期限只有短短3天，而预期年化收益也超过4%，高的甚至达到6%。

如果以10万元购买年收益6%的短期理财产品计算，“五一”三天假期能有50元的收益，同一年期理财产品不相上下，但流动性却远远强于后者。

外币理财产品近期表现不错。4月份以来，各家银行推出的年化收益率超过5%的稳健收益性外币理财产品，多以澳元为主。

根据资产配置的金字塔理论，在一个家庭的理财规划中，债券、保险、存款约占四成，且适合长期持有。

[提醒]该类产品流动性欠佳。如果需要能够随时支取，又要求收益稳定，可选择超短期理财产品。

2、基金

[收益情况]与“一赚二平七亏损”的股市相比，还是入场门槛低、投资操作简便，又具有专家理财、分散风险的优势的基金更适宜。

[专家支招]“选基”选得准的话，会有炒股般的收益，所冒风险却小很多。目前市场上选择一只具成长性的基金赢利的概率更大。开放式基金自2003年开始排名以来，除2007年和2009年是非成长风格的基金夺冠外，其他6年均为成长风格的基金取得了业绩冠军。

投资者不妨借道成长型基金抗击通胀，可关注聚焦投资于快速成长行业中领先成长企业的嘉实领先成长股票型基金。

[提醒]在一个经济周期内，基金定投要避免“朝三暮四”，盲目选择成绩较好的基金频繁操作，应定期进行定投的“基金诊断”。   

3、保险

[收益特色]抗通胀可首选保险类产品，且以分红型为佳，主要用于保障今后养老金及健康保障金、子女教育金、婚嫁金、创业金等的支出。

[专家支招]新型寿险理财产品具有抵御负利率和抗通胀功能，比如分红险、万能险和投连险。分红险是一种以保障为主、收益为辅的长期性产品，红利分配较为稳定。

万能险在提供保障的同时，红利分配更积极灵活。万能险的结算利率包括两部分：一部分是保底利率，1.75%-2.5%不等;另一部分是浮动利率，浮动利率主要受调息周期影响上下浮动，同时也部分反映各保险公司的投资收益水平。

[提醒]保险产品的核心理念是风险保障而不是投资，可以分散风险。

4、黄金

[收益情况]黄金近期备受关注，国际金价屡创新高，收益自然不菲。

[专家支招]投资者不妨将黄金作为长线配置品种来考虑。国内普通投资者投资黄金主要有五种途径：实物金、纸黄金、黄金类股票、黄金期货、黄金基金。

相比之下，黄金基金通过专业理财方式能够吸取各种黄金投资品的长处，具备公募基金费率低、流动性好的优势。

带有主动性仓位控制和选股功能的基金，还可以一定程度上在金价下跌时回避风险、在金价上涨时通过黄金股的高弹性放大收益。

[提醒]选择不同的黄金渠道，要充分考虑风险承受力和资产的流动性。另外，像定投基金一样定期存黄金，日积月累获得平均收益降低风险。

5、债券

[收益情况]相比银行存款，债券也是较好的抗通胀品种。投资债券方式主要有两种，一种是在债券发行时认购，另一类是在债券二级市场交易，前者收益非常稳定，凭证式、电子式储蓄国债就是属于前者。

[专家支招]受大幅“加息”因素影响，今年首期凭证式国债1年期利率3.45%，3年期利率5.18%，5年期利率5.75%，分别比去年底上涨了0.6、0.93和1.15个百分点。

由于央行在4月6日上调了存款利率，4月15日发行的电子国债较之3月份的同存期凭证式国债利率均要多出0.25个百分点。1年期年利率3.70%;3年期年利率5.43%;5年期年利率6.00%。

国债的零风险非常适合老年人。对于追求稳健收益的投资者来说，可以选择债券基金来有效抗通胀。

[提醒]在经济紧缩、股市下挫、利率下行的情况下，基金将有较好表现;反之，在股市走强、利率上行时，基金净值则可能下降。