由于互联网金融仍没有监管办法出台，好房贷得以绕过某些限制，触碰传统商业银行无法染指的首付贷禁区。金九未现，银十已至。

随着商业贷款和公积金贷款松绑政策陆续出台，北京二手房市场成交量亦有反弹。据伟业我爱我家市场研究院监测，2014年10月上半个月，经北京我爱我家成交的二手房买卖合同签订量环比增长108.9%，同比增长59.1%。

随之爆发的亦包括平安好房于9月初推出的互联网金融产品好房贷。平安好房最新统计数据显示，“十一”长假7天，好房贷产品购房贷款类申请额达到1.1亿元。

“零息首付贷款”、“全国100多个住宅项目”、“世茂、绿地、越秀与平安好房携手合作”，头顶诸多吸睛概念的好房贷，自诞生之初就被解读为“房地产互联网金融时代的标志产品”。在其背后，则是诸多金融与房地产公司，仍在苦苦寻求触网路径。

由于互联网金融仍没有监管办法出台，好房贷得以绕过某些限制，触碰传统商业银行无法染指的首付贷禁区。但是，这种做法变相放大了购房者的资金杠杆，风险也伴随而生。此外，好房贷的资金来源也饱受质疑。

“法无禁止则可行”，一位互联网业内人士道破互联网金融的生存规则。

平安好房市场部负责人亦向《投资时报》记者明确表示，“好房贷的资金来源是一些P2P公司，对于好房贷有抵押贷款的抵押物也有自己的风控体系，客户必须在一年免息期后，一次性还本付息。”

从未宣称“零首付”：据《投资时报》记者了解，好房贷业务范围广泛，不仅会为购房者提供首付分期贷款、按揭贷款、过桥贷款、赎楼贷款等服务，还会向开发商提供过桥贷款等金融支持。

在首付贷方面，平安好房提供有抵押和无抵押两种借贷方式供购房者选择。有抵押贷款的最高贷款额度根据抵押物价值判定，借贷期限为1年。无抵押贷款最高额度为30万元，借贷期限为3年。好房贷贷款额度不会超过购买新房的首付款金额。对于好房贷的合作楼盘，平安好房和开发商会对消费者进行贴息，帮助消费者减少借贷负担，最高补贴到0利息。

对此，平安好房CEO庄诺接受媒体采访时表示，“好房贷是借助互联网思维撬动房地产的销售。目前，传统银行只做按揭，还没有介入到首付款、首付贷。”对于该款产品的影响，有分析指出，这可能有助于提振中国的房地产商市场，但同时也可能引发一些金融系统风险。

此前，一些较小的房地产开发商曾提供过类似的贷款项目，一些地方政府当时就发布通知，警告说这种项目违反了中国央行[微博]有关首付的规定。就在前不久，中国人民银行[微博]和银监会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，其中提到，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。

有消息称，平安此次提供的好房贷也有违规之嫌。对此，上述平安好房市场部负责人向《投资时报》记者表示，好房贷使用的资金来源是P2P，与银行是两套系统，是符合国家相关规定的。

此外，由于此前美国楼市衰退的因素之一就是低首付和零首付按揭贷款，所以有媒体担心平安此举会否也引起中国楼市的动荡，上述平安负责人对此也做出澄清，“从未对外宣传过使用好房贷能够实现‘0首付’，在实际操作中，也不会有这样的情况发生”。平安好房北京分公司总经理卞京也强调，“贷款0利息起不等于0首付”。

平安方面对《投资时报》记者表示，好房贷本身并不是P2P平台，但是好房贷的资金来源是一些P2P公司，对于好房贷有抵押贷款的抵押物也有自己的风控体系，客户必须在一年免息期后，一次性还本付息。

据了解，为首付贷提供资金的是平安旗下另一家子公司、民间借贷网站平安陆金所。陆金所是在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元，风险管控体系健全。而平安公司P2P部门的历史数据表明，其可以把坏账率控制在2%以内，风险可控。

抵押物所在地标准存模糊点：在刚刚过去的“十一”期间，好房贷也迎来了一波交易高峰。根据平安好房的统计，长假7天，好房贷产品购房贷款类申请额就达到1.1亿元，预计撬动全国新房意向销售额超过10亿元，其中改善型购房群体成为好房贷的主力军。

虽然好房贷推出以后市场反响不错，但是在一些具体环节上还存在模糊点，比如好房贷有抵押贷款中抵押物的标准问题。

记者此前致电平安好房网人工客服询问好房贷情况，当时是以武汉作为抵押物所在地询问能否作为抵押房产，客服人员称武汉的房产不能作为抵押物，但是记者查询平安好房网之后发现，官网有明确说明，目前全国有14座城市的房产都可以抵押，而武汉赫然在列。

上述平安好房市场部负责人回复《投资时报》记者时，也确认武汉的房产是可以作为抵押物来进行首付贷款的，并且强调了目前上海、北京、广州、深圳、南京、杭州、厦门、成都、重庆、武汉、合肥、石家庄、大连、芜湖的房产都可以抵押。

看来，想要进行首付贷也并不如其宣称的那样容易。不知在哪一个环节，购房者就已莫名出局。