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金融新闻

“银行业要把发展方式作为首要战略选择,提 ...

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“银行业要把发展方式作为首要战略选择,提高信贷资金配置效率。”银监会高层在2015年度监管工作会议上表示,要充分认识到贷款增速回稳的趋势,加快调整发展策略,打造银行业资产流转系统则是重点之一。
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一位监管人士指出,打造银行业资产流转系统,有利于“非标”资产包括大部分理财产品,“强制转为标准化产品”。但是监管部门之间的协调也更为重要。

银监会数据显示,截至2014年底,银行业贷款增速已降至13%,比前五年平均增速下降了7个百分点。银监会的判断是,银行业已从“讲增速”向“讲转速”转变,目前贷款存量规模已经达到86万亿元,但信贷资金流转速度下降明显。

监管高层指出,面对这一变化,要在加快资金周转上做文章。要通过推动企业兼并重组、加强贷款期限管理、推进信贷资产流转等多种手段,让存量贷款转起来、活起来,以转速替代增速,以效率换取效率。

监管高层表示,要组织探索单体机构力所不及的行业服务平台建设,其中一项工作即探索试点搭建资产流转系统。该系统以新设立的银行信贷资产流转中心为主体,扩大信贷资产流转范围,帮助银行盘活信贷存量、规范贷款转让。按照审批资格、报备产品、自选市场、集中登记的原则,推动信贷资产证券化常规化发展。

“银监会想把大部分信贷资产纳入,让其都可以在这个平台上交易。”前述监管人士表示,银监会此前对“非标”的定义即是未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,如果在该平台上可以交易,则会更透明、更标准,相当于“开正门”。

“非标”的最大问题是容易滑向暗箱操作、规避监管的不规范操作,在信贷资产登记流转中心的交易,是否能真正保证风险真正出表?一位股份行同业部负责人认为,“非标转标”的核心是谁承担风险。如果转为标准化产品,很多风险就落到了银行自身,“风险的本质发生了变化”。

至于P2P所销售的资产是否也会被纳入该平台,前述监管人士表示“不大可能”。“我们的监管吸取了次贷危机的教训,P2P的资产信息更不透明,也很容易造成传染性,不利于风险的隔离。”他指出,在该平台上交易的信贷资产必须可靠性很强。

2014年6月,银行业信贷资产登记流转中心有限公司正式挂牌,注册金3.5亿,中央国债登记结算有限责任公司(下称中债登)和中国农村金融杂志社为股东,吕世蕴任法人代表兼董事长,水汝庆任董事和总裁。这两人同时也是中债登董事长和总经理。2014年11月20日,银监会将信贷资产证券化业务由审批制改为业务备案制。在备案过程中,各机构监管部应对发起机构合规性进行考察,不再打开产品“资产包”对基础资产等具体发行方案进行审查。

除资产流转系统之外,银监会还表示,可探索试点产品登记系统,重点是探索信托产品、理财产品、金融租赁产品登记等系统建设、规范产品发行和信息披露。第二,探索试点流动性互助系统。为满足中小金融机构的波动性调剂需求,借鉴信托保障基金模式,探索试建城商行、农村中小金融机构的流动性互助机制。第三,客户风险和欺诈信息系统,实现银行客户风险信息共享,及时掌握跑路,失联等恶意逃贷行为,提升风险预警水平。
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