理财是一项技巧性极高且循序渐进的工作，一次投入“被动理财”、买了产品“放任不管” 是远远不够的，家庭财务管理需要适时根据市场变化，做出灵活的资产配置调整。

拥有多个理财目标是件好事，对自己是一种鞭策， 可以让自己有积极向上的动力。但需要提醒的是，理财目 标要分清主次，在人生的不同阶段，合理设定理财目标， 因为理财的目的是让我们生活质量更高更好，而非如释 重负。那么，家庭理财应该从哪些地方进行理财检视？

第一，检视家庭紧急备用金：从家庭财务的流动性、安全性、收益性角度出发，保 持一个家庭正常运转，首先要考虑日常开 销以及突发紧 急情况后不时之需的现金流。该额度不宜过高，过高则占 用了资金成本，减少理财收入，一般为家庭平均月支出的 3~6倍。

第二，了解家庭风险敞口：考虑家庭特殊状况或是最坏的状况下如何应对。人 生不过生老病死，对于大部分家庭来说，最大的困难应该是生病或者生故。那么一旦家庭主要收入来源者出现变 故，整个家庭就面临非常大的经济压力，收入减少，支出 增加，生病却没钱治、房贷没还完、孩子嗷嗷待哺、父母 养老没着落等问题就会凸显。

因此，要做 好家庭保险。合 理的保费支出占工作收 入的比率区间为5%~15%，收入越高，保费越高。根据这 个原则，不同人群要制定相应的保障措施。例如年轻的打 拼一族首先考虑定期寿险，然后是医疗重疾，再后是意外 险、养老保险。定期寿险保额计算要涵盖房贷+妻儿生活 费用+父母养老费用+丧葬费用等。

第三，充分认识自己的理财风险承受能力：理财是一项门槛极低却需要持之以恒的终身事业， 充分认识自己是理财的关键，只有了解了自己的风险承受 能力，选择合适的理财工具并坚持到底，才能不至于手持 的股票天天上涨，自己却仍心惊胆战，徘徊不定。

收入、资金用途、资产状况等不同，家庭的风险承受 能力也相应不同，对应的理财方案也要有所不同。如果是 一般工薪阶层，投资经验较少且没有富足的时间，全部资 产都投入股市，在本次股市持续受益后，建议把部分股本 赎回，转作较低风险的投资，剩余的资金在家庭可承受范 围内，结合自己喜好留存股市。

借钱炒股、购房款炒股是一种风险极大的行为，务必 慎重考虑。理财赋予我们的是能有轻松的心态，积极地面 对生活每一天的能力。

第四，检视理财预期是否合理“理财目标是按照每个人的人生规划目标而设计定制的， 因此目标是否清晰明确，风险是否合理可控，是非常关键的。 理财目标一定要明确，要有期限，是可以用货币量化且可 达成的。例如孩子教育金、婚嫁金、旅游经费、购房首付、购车款 等，按照目标轻重缓急，优先计算出可投资的金额以及实现目标的金额后，做到心里有数，给自己一个合理的空间去努力。 拥有多个理财目标是件好事，对自己是一种鞭策，可以让自己有积极向上的动力。但需要提醒的是，理财目标要分 清主次，在人生的不同阶段，合理设定理财目标，因为理财 的目的是让我们生活质量更高更好，而非如释重负。