截至4月28日，16家上市银行2014年年报收官，虽然16家银行均实现了净利润的增长，且合计实现净利润1.25万亿元，但净利润增速已经明显下滑。多家银行净利润增幅下滑至个位数，在已经公布今年一季报的上市银行中，亦有多家银行一季度数据依然表现惨淡。

而在净利润增幅下滑的同时，不良贷款余额也在大幅增加，去年，16家上市银行不良贷款余额合计近6700亿元。

超半数上市银行净利润增速，降为个位数：16家上市银行中，平安银行（16.30, -0.40, -2.40%）、华夏银行（16.80, -0.23, -1.35%）、浦发银行（18.19, -0.11, -0.60%）、北京银行（12.90, 0.00, 0.00%）、兴业银行（19.66, -0.27, -1.35%）、宁波银行（19.71, -0.71, -3.48%）、南京银行（17.63, -0.72, -3.92%）净利仍保持两位数增长，其中平安银行增速达到30%，是16家上市银行中业绩增速最快的银行，其他9家商业银行净利增速均跌至个位数。


工行、农行、中行、建行和交行这五大国有商业银行净利增速都降至个位数，股份制银行中，招行、中信银行（7.96, -0.30, -3.63%）、民生银行（10.77, -0.13, -1.19%）、光大银行（5.57, -0.19, -3.30%）也仅实现了个位数的增长。

据银监会此前数据，2014年商业银行当年累计实现净利润1.55万亿元，同比增长9.65%，这一增幅较2013年下滑明显，国内商业银行2013年全年实现净利润累计约1.42万亿元，较2012的1.24万亿元增长14.5%。

就16家上市银行而言，2014年，16家上市银行净利润达到1.25万亿元，较2013年的1.17万亿元增幅不足10%，明显低于2013年13.5%的增幅。

银监会数据显示，2014年商业银行平均资产利润率为1.23%，同比下降0.04个百分点；平均资本利润率17.59%，同比下降1.58个百分点。

在净利润增幅低于10%的9家银行中，中信银行公布2014年净利润增速仅3.87%，也是16家上市银行中净利润增幅最低的一家，增幅大幅低于2013年的26%。

五大行中，2014年，工行实现净利润2763亿元，增长5.1%；建行实现净利润2278.3亿元，同比增长6.14%，中行实现净利润1696亿元，同比增长仅8.1%；农行实现净利润1795亿元，同比增长8%；交行实现净利润658.50亿元，同比增长5.71%。

与此同时，从今年一季报来看，上市商业银行净利润增幅下行压力依然不小，多家银行仍停留在个位数水平。

4月28日，农行发布了2015年一季度报告，一季度实现净利润543.19亿元，较上年同期增长仅1.49%，远远小于去年全年8%的利润增幅；同日，交行公布一季报，实现净利润189.70亿元，同比仅增长1.50%。

伴随利润增幅下滑的是资产回报率的下降，2015年一季度，农行年化平均总资产回报率为1.32%，同比下降0.11个百分点，年化加权平均净资产收益率为21.28%，同比下降3.19个百分点。

此外，今年一季度，民生银行实现净利润133.77亿元，同比增长5.53%。平安银行一季度实现净利润56.29亿元，同比增长11.38%，也大幅低于去年全年的30%增速。

资产质量继续承压：银监会同时指出，2014年12月末，商业银行不良贷款余额8426亿元，较年初增加2506亿元；商业银行不良贷款率1.25%，较年初上升0.25个百分点。

然而，进入2015年，商业银行的资产质量依然有恶化的迹象。平安证券[微博]报告认为，进入2015年第一季度以来，实体经济继续下行，一季度GDP增速降至7%，银行真实不良爆収趋势并未缓解，不良生成率较去年第四季度环比继续扩大，并没有回落迹象。

多家已经公布一季报的上市银行则继续面临不良双升的局面。兴业银行一季度不良贷款余额208.33亿元，较期初增加32.89亿元，不良贷款率1.24%，较期初上升0.14个百分点。

农行一季度不良贷款余额1399.62亿元，比上年末增加149.92亿元，不良贷款率为1.65%，比上年末上升0.11个百分点。拨备覆盖率为268.5%，比上年末下降18.48个百分点。

交行一季度末，不良贷款余额达到468亿元，较上年末的430亿元增加38亿元，不良贷款率也从1.25%增加到1.3%。

有分析人士对《第一财经日报》记者表示，受经济增速放缓、担保链等因素影响，部分地区和行业信用风险加大，偿债能力下降、资金链断裂等情况的企业有所增加导致银行不良增加迅速。

普华永道近日报告预计，中国银行业不良贷款余额和不良贷款率进一步“双升”，信贷资产质量风险持续显现。商业银行需要审慎计提贷款减值准备金，加大准备金计提的力度以防范风险。并且加大不良贷款的处置力度，通过核销及转让等手段，减轻不良资产压力。

据本报记者了解，钢铁、煤炭等行业依然是传统“不良”高发区，为控制“不良”增长，压缩地方融资平台贷款也成为商业银行发力的重点。

以利润增速最低的中信银行为例，2014年，中信银行加大了风险管控和排查力度，对钢铁、煤炭、政府融资平台、钢贸等重点领域实施名单制管理，对互联互保业务、大宗商品抵质押、个人经营贷、融资类理财等业务进行风险排查，堵截和化解风险贷款559亿元，主动退出公司授信客户2401户，退出授信金额604亿元。同时，中信银行落实案防责任制，加大了不良资产责任追究力度。

交通银行（7.01, -0.13, -1.82%）也加大了清收保全工作力度，一季度累计清收表内不良贷款68.3亿元，同比增长16.99%，其中现金清收25.15亿元，损失核销10.02亿元。

附表 16家上市银行2014年及2015年一季度不良贷款率一览

证券简称不良率（%）不良率（%）

2014年2015年一季度

北京银行0.9300

宁波银行0.89000.8900

南京银行0.94000.9500

平安银行1.02001.1700

浦发银行1.0600

华夏银行1.0900

兴业银行1.10001.2400

招商银行（18.53, 0.17, 0.93%）1.1100

工商银行（5.48, -0.16, -2.84%）1.1300

民生银行1.17001.2200

中国银行（4.92, -0.14, -2.77%）1.1800

建设银行（6.95, -0.19, -2.66%）1.1900

光大银行[微博]1.1900

交通银行1.25001.3000

中信银行1.30001.3500

农业银行（3.99, -0.12, -2.92%）1.54001.6500