6月18日下午，“网商银行”这块招牌终于正式在其位于杭州市的办公地点德力西大厦上面挂了出来。网商银行行长俞胜法这些天也马不停蹄开始谈各种合作。昨日，刚带领管理团队拍完宣传照片的他接受了《每日经济新闻》记者的专访。“（6月）25号就要开业了，但是由于远程开户尚未放开，没有一个账户体系很多业务还不能开展，初步只会做一些贷款业务。”俞胜法向记者透露，存款将不是网商银行的主要业务，网商银行的资金问题将通过注册资本金、同业拆借等方式解决。

按照现有规划，网商银行仍然定位于轻资产的平台服务，且初步只服务于阿里巴巴[微博]生态体系的小微企业。在网商银行之前，开业半年之久的微众银行已经推出了首款产品微粒贷，不过这也是该银行唯一的一款产品。看来，备受关注的网络银行在起步初期一举一动都显得十分谨慎。

可实现无时差系统切换：网商银行之所以晚于微众银行面世，俞胜法不止一次表示是因为还没有做好准备，不能贸然行事。今年初，央行[微博]下发《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见》后，包括微众银行在内的多家银行均开始探索基于人脸识别技术的远程开户体系。

但截至目前，央行尚未下发正式试点远程开户的通知。不过，网商银行在这一技术上已经开始尝试。记者在该公司前台看到一块大屏幕，凡是在公司有登记的员工进出大门已经不再需要刷工牌，而是“刷脸”进门。

另外，值得注意的是，网商银行被称为国内第一家将核心系统部署在金融云上的商业银行。这套基于分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发的核心系统由蚂蚁金服团队自主研发，较之传统的银行系统，除了能够满足信息安全、同城双活、异地容灾等基础要求外，还具有极大的高弹性扩容和成本优势。“上一次支付宝[微博]出现故障花了两个小时恢复，是因为外力因素不可控制。网商银行不会再出现这种状况，我们现在采取的同城多活的方法，在同一个城市，也不会将设备放在同一个机房。即使系统出现问题，也可以无时差地切换到另一套系统。”俞胜法说。

据了解，商业银行每年在IT系统的软硬件采购上要耗费巨额资金，而网商银行的系统全部基于阿里云[微博]的架构。网商银行首席信息官唐家才告诉记者，这一模式可以使网商银行大幅降低系统成本，而且随着业务的扩大，金融云的成本优势还会不断放大。

基于大数据的风控能力一直是互联网银行标榜的核心竞争力。据悉，未来蚂蚁小贷的业务也将会并入到网商银行，网商银行也会推出独立运行的APP。

轻资产纯互联网平台运营：俞胜法告诉记者，网商银行将以纯互联网方式运营，不设物理网点，不做现金业务，也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇票、抵押贷款等。“我们的服务对象面向小微企业，贷款最高上限是500万元。超过了这个范围的就会把客户转给我们的合作银行，我们没有这个服务能力。”

目前，公司股东也没有将盈利和资金量作为俞胜法的工作考核，唯一的标准是看网商银行能服务到多少家企业。而在业界关心的与银行之间的关系，俞胜法再次澄清，网商银行是传统金融体系的有益补充。“现在已经有很多银行来与我们谈合作的事情，毕竟小企业里也有一部分是银行的客户。比如说，在服务一个客户时，银行可以提供资金贷款，我们提供它的交易数据和信息。这样两方面都可以节省很多成本。”

由于网商银行最大股东为蚂蚁金服，在初期发展业务时，也会最大限度利用阿里巴巴资源。目前蚂蚁小贷服务的170多万客户里，有20多万是农村地区的客户。农村金融将是网商银行的重要方向，且将与阿里巴巴的“千县万村”、村淘计划一起，为农村地区提供更多的金融服务。“我们去河北考察的时候，教当地的农民用支付宝申请贷款，完全可以做到一个小时内把贷款打到他的支付宝账户上面，虽然金额只有6万元，但是已经很大程度解决了农村信用社和银行服务不到的空白。”俞胜法告诉记者。

而这些农村信用社和银行与网商银行合作，最看重的资源是阿里金融云提供的IT系统和技术支持，并实现移动端技术共享。据悉，首批与网商银行合作的金融机构均为杭州本地企业。网商银行在监管部门的银行类别暂时也没有明确划分，只是与城商银行有同一标准。

俞胜法对网商银行的定位则是轻资产的平台化公司。“我们没有精力像传统银行一样去跑客户，去拉存款，因此监管机构在存贷比这方面的要求会适当降低一点，但是在资金流动性方面的要求也会更加严格一些。”

在远程开户和账户体系问题解决后，对客户的限制如果不像现在这么多，网商银行可能会提供更多产品。俞胜法说，“现在还是谨慎一点比较好，也希望外界对我们不要给予太大的期望。”

以互联网为平台，小存小贷，只服务“长尾”，不做500万元以上的贷款，不碰二八定律中那20%的高净值客户群……开业在即的浙江网商银行力图用互联网扩展银行业的边界。

蚂蚁金服旗下的浙江网商银行计划于下周（25日）开业。此前，温州民商银行、上海华瑞银行、天津金城银行均已开业，同为纯网络银行的前海微众银行也在手机QQ客户端推出了首款产品“微粒贷”。

网商银行行长俞胜法昨日对上证报记者表示：“网商银行的客户端计划于7月初上线，正式开业的前后我们会对系统进行测试。客户端上线后，就会将产品开放给一些用户。我们的想法是，等产品体系、系统架构、事后的客户服务都基本成熟，整套体系基本完善后，再对外营业。”

由于在国内无先例可循，网商银行和微众银行的展业空间和模式需要从业者、监管部门和消费者共同探索。比如说，网商银行注册资本为40亿元，但既不属于城商行，也不属于股份制银行，目前与城商行对口同一监管部门。此外，关于流动性、存贷比等监管指标，银行方面也在与监管机构沟通能否区别对待。

对于纯网络银行来说，基础设施至关重要。对此，俞胜法认为网商银行已经做好了准备。首先，网商银行是中国第一家跑在“云”上的银行，其核心系统全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发。其次，蚂蚁小贷（前身为“阿里小贷”）已对自身的大数据风控模型进行了4年多的验证和完善，运用到网商银行的时机已经成熟。

此外俞胜法还认为阿里生态圈的许多应用场景也是网商银行的优势，把金融服务嵌在这些场景中，能触达更多客户。

蚂蚁金服首席战略官陈龙此前曾表示，移动互联技术的兴起，使得商业、社交和金融三者的边界渐趋模糊，电商和社交场景对渠道的变革是巨大的，金融场景化的威力是不可低估的。

此前，因市政工程施工导致杭州某地的光缆被挖断，导致支付宝[微博]的一个机房被影响，部分用户在约2小时的时间内无法使用支付宝。事故发生后，工程师紧急将用户请求切换至国内其他机房。据透露，当晚支付宝的服务恢复时，被挖断的光缆其实还未修复，支付宝的异地多活系统发挥了重要作用。

网商银行也会沿用异地多活的模式。俞胜法对记者表示：“目前已经实现同城双活，如果一个机房趴下了，理论上可以自动切换，中间没有时间差。我们希望用开业后一年左右的时间，建设异地灾备中心，实现异地多机房同活，达到高可靠性和安全性的标准。”

尽管在系统、风控和灾备方面做好了准备，但由于远程开户事宜仍未落地，而账户又是金融的核心，因此与微众银行类似，网商银行在开业之初也将蹒跚起步。

俞胜法表示：“关于远程开户的事宜目前还在沟通，因此我们将以一些不需要通过账户的、或可以通过他行账户实现的业务起步，比如个人贷款业务，比如帮助传统银行做贷后监控。我们将会从个人业务起步，初期产品相对简单，待到账户等基础设施到位后，再推出一些复杂的产品。对于企业客户，我们也会先覆盖阿里生态圈内的，对圈外的客户我们会相对谨慎，前提是能获取客户数据，做好风控。”

网商银行的定位是轻资产、平台化。负债对一家银行来说当然是重要的，网商银行会通过客户结算资金、同业存款、资产证券化等方式扩大负债来源，但刻意拉存款、拼规模等传统银行的扩张方式并不适用于网商银行。

“我们想两头在外，既可以将客户推荐给金融同业，传统金融机构不愿或不能服务的客户也可以由我们来服务。我们不做500万以上的贷款，管理层和经营层的内部共识是，100万以下的贷款要占80%以上，客户数甚至可以达到90%以上。我们想为客户带去微小而美好的改变，让客户真心地感激，这才是从业者成就感的来源。”俞胜法对记者表示。