阿里巴巴董事局主席马云今日在网商银行开业仪式上回忆到，最早有办银行的想法是1992年。他当时计划办海博翻译社，为了借3万块钱花了半年时间，把家里所有发票凑起来、拿家具去抵押，到最后还是没借到。后来这个想法一直存在。

马云表示：“中国不缺一家银行，世界也不缺一家银行，但中国缺少为小企业服务的银行。申请牌照时，我们提出贷款不得超过500万人民币。阿里小贷成立的时候，我对胡晓明讲，如果谁贷款超过20万人民币，直接开除，因为我们必须专注小微企业。网商银行也是如此，我希望它能专注小企业、专注年轻人、专注创新、专注创造。”

世界上出生在1980年后的人有10亿人，他们生活在互联网时代，有不同的想法，马云认为我们必须用互联网的意识和技术去服务他们。网商银行是阿里巴巴继淘宝、天猫[微博]后的又一个里程碑，

马云表示：“希望网商银行有担当、有情有义，有特色，希望监管部门能够放心，客户能够满意，同业能够信任、支持网商银行。很多人说生意越来越难做了，但我认为生意难做才越有机会，关键看你眼光和胸怀有多大。我希望这家银行让所有参与的员工有成就感，网商银行的高管全是70后。网商银行的口号是无微不至。我们希望能做到无微不至、有情有义、与众不同。我们的梦想是，网商银行能服务1000万家企业。”

6月25日下午，网商银行在杭州正式开业。蚂蚁金服CEO彭蕾在发布会上显得十分激动，称“虽然早已经筹备网商银行了，但是仍有一份姗姗来迟的惊喜。”

阿里巴巴董事局主席马云为此更是有一段“很受伤”的经历。他在网商银行开业仪式上回忆到，其实办银行的想法在1992年就有了。“我当时计划办海博翻译社，为了借3万块钱花了半年时间，把家里所有发票凑起来、拿家具去抵押，到最后还是没借到。当时我就想，要是中国有一家为我这样的人服务的银行就好了，后来这个想法一直存在。”

他表示，中国不缺一家银行，世界也不缺一家银行，但中国缺少为小企业服务的银行。“申请牌照时，我们提出贷款不得超过500万人民币。阿里小贷成立的时候，我对胡晓明讲，如果谁贷款超过20万人民币，直接开除，因为我们必须专注小微企业。网商银行也是如此，我希望它能专注小企业、专注年轻人、专注创新、专注创造。”

在马云看来，世界上出生在1980年后的人有10亿人，他们生活在互联网时代，有不同的想法，因此必须用互联网的意识和技术去服务他们。在他的定位里，网商银行将是阿里巴巴继淘宝、天猫后的又一个里程碑。

而在谈到这家银行的愿景时，马云直言，希望希望网商银行有担当、有情有义，有特色，希望监管部门能够放心，客户能够满意，同业能够信任、支持网商银行。“很多人说生意越来越难做了，但我认为生意难做才越有机会，关键看你眼光和胸怀有多大。我希望这家银行让所有参与的员工有成就感，网商银行的高管全是70后。网商银行的口号是无微不至，我们希望能做到无微不至、有情有义、与众不同。我们的梦想是，网商银行能服务1000万家企业。”

彭蕾和马云如此激动，着实因为网上银行的诞生经历了诸多波折。2014年9月底获准筹建，注册资本40亿元，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立。但是，这家银行起个大早却赶了个晚集，直到今年5月27日才获得开业批复。

马云的好朋友史玉柱也到现场给了马云大大的支持，在谈到网商银行的前景时，他调侃国内大部分互联网企业搞金融都没戏。“很多互联网用户都是玩游戏和聊天的，没有支付基础，怎么做银行？所以我认为阿里巴巴做网商银行有戏，有大数据积累和客户基础，再加上支付宝的平台，我还是很看好的。”

除了史玉柱一袭红衣现身开业现场，复兴集团董事长郭广昌、银泰集团董事长沈国军等都作为股东代表出席。

不过，现在的网商银行还不能远程开户，因此用户想要注册还需等待。彭蕾在开业仪式上表达了她对网商银的三点期待：其一，服务中小企业客户和海量的消费者 希望在5年之内服务1000万消费者；其二，记录点滴信用，在人们最需要帮助的时候伸出手，缩小城乡差距；其三，网商银行要用更加开放的方式推行普惠金融，将公益属性、社会属性融在一起。利用大数据和互联网的力量将其推广给需要的人。

蚂蚁金服董事长兼CEO彭蕾今日在网商银行开业仪式上提出了对该行的四点期待。

第一，网商银行的考核目标不是资产规模、利润率，最看重的是服务的中小企业客户数和海量消费者。网商银行行长俞胜法提出了希望在5年内服务1000万中小企业和数以亿计的普通消费者的目标。如果按照传统的方法，是难以企及的。同时，网商银行也看中客户忠诚度，希望伴随几代客户一路走下去。

第二，期待从业务模式本身出发，以信用数据为基础，在开展业务的同时，记录点滴信用，缩小城乡差距。

第三，普惠金融是网商银行一直践行的方向。希望可以利用互联网技术、云计算、大数据将普惠金融的公益属性和商业属性得以有效区分，这样才能更有效率地解决借贷双方的错位与不匹配。网商银行目前有300名员工，三分之二从事技术岗位。网商银行也是全球第一家完全“去IOE”的银行。

第四，小银行，大生态。一家金融机构不能覆盖所有市场，网商银行是平台化的，网商银行的金融云技术能力、基于大数据的风控能力会开放给其他金融机构，大家一起来服务好客户。

凑个热闹。有财主是宁波人的吗？如果是宁波老乡的华，一定听过沈国军和他的银泰系。昨天，很会搞事的马云终于把迟迟没有正式开张的网商银行这事定了。宁波籍富商、银泰系创始人沈国军掌控的银泰集团旗下宁波金润资产经营公司投资该银行，占股16%。作为马云的好友，沈国军也到场参加开业庆典。早在前几个月，沈国军就很乐观地表示，网商银行很快就能赚到钱！在互联网领域，真的是强者恒强啊！

网商银行咱宁波企业占股16%：尽管中国首批民营银行中没有宁波的影子。但大名鼎鼎的马云发起的浙江网商银行，却出现了宁波企业作为发起股东。多少让一向很自豪的宁波人有了一点自慰的资本。茶余饭后的谈资里，这也少不了成为“阿拉宁波顶好类”之类的佐证。

网商银行开业庆典 （左起第三个是沈国军）

来看看实际情况吧。浙江网商银行英文名定为“MYbank”。它由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立，注册资本为40亿元人民币。其中，阿里旗下蚂蚁金服持股30％，复星持股25％，万向三农集团持股18％，宁波市金润资产经营有限公司持股16％，杭州禾博士持股8%，金字火腿持股3%。

参股的宁波企业什么背景？公开资料显示，宁波金润资产前身为宁波市财政财务开发有限公司，成立于1992年，注册资本16.34亿元，法定代表人为韩学高。2003年由中国银泰投资有限公司收购，是一家集“创投、担保、咨询、资产托管”等业务于一体的综合性投资公司。昨天，同事致电宁波市金润资产经营有限公司。该公司一位工作人员称，因为网商银行正式成立，公司的相关负责人都去杭州的阿里巴巴总部开会了。

公开资料显示，金润资产先后创办了包括宁波三江集团有限公司、宁波金江投资有限公司、宁波颐乐园有限公司、天明山南溪温泉开发公司等在内的多家企业，还参股了交通银行、浦发银行、宁波银行、维科集团、杭州珂瑞特机械等众多企业股权。2009年，以金润公司作为主发起人，同时吸收宁波中哲集团、宁波华州集团等多家宁波企业成立了专注于创业投资和资本运营业务的全新品牌-浙江银泰睿祺创业投资有限公司，专注于成长型、科技型企业投资。

到此，各位看官应该明白，这实际上是沈国军控制下的银泰集团通过宁波金润投资了网商银行。沈国军与马云的关系，那是好得一家人似得。

沈国军与马云这两位浙江商人，交往甚为密切。以下是这两位男人“搞基”的片段：

2006年马云、沈国军等8人，在杭州发起成立高端会所“江南会”。

2010年1月，云锋基金成立，基金的十几名组建者中包括马云、沈国军。6月8日，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司成立。由阿里巴巴集团与包括银泰集团在内的三家公司合作，法人代表为马云。

2011年6月21日，重庆阿里巴巴小额贷款股份有限公司成立。由阿里巴巴集团与包括银泰集团在内的三家公司合作，法人代表为马云。9月，天猫宣布开放平台战略，首批允许38家企业入驻，银泰即是首批入驻的38家企业之一。

2013年5月28日，沈国军作为第二大股东入股由阿里巴巴集团发起的“菜鸟网络”物流，沈国军任菜鸟网络CEO。11月11日，银泰商业集团参与天猫双十一，线下35个实体店相关资源支持双十一，探索O2O。11月15日，银泰百货15周年庆，银泰全国门店的收银台一律接受支付宝支付。

2014年3月8日，银泰参与阿里巴巴“3.8手机淘宝生活节”，与手机淘宝、支付宝合作，推出银泰宝。5月31日，阿里巴巴集团以53.7亿港币对银泰商业进行战略投资。

2015年4月10日下午，阿里巴巴集团董事局主席马云、银泰投资有限公司董事长沈国军等多位大佬来到宁波奉化市考察。这些人要设立“桃花源生态保护基金会”。据说名字是马云取的，但是正式发布还是沈国军开口的。5月18日，阿里集团CEO出任银泰商业董事会主席，沈国军从银泰的商业板块引退。

沈国军说：网商银行短期就能赚钱。昨天网商银行开张，沈国军到场参加开业仪式。据说现场到了很多大腕，除了马云、沈国军之外，还有史玉柱等人。

对于网商银行的前景，沈国军非常看好。早在4月20日“2015年中国绿公司年会”在沈阳召开之际，沈国军在参加“商业联合国模式创新与企业变革”分论坛时透露，网商银行将在6月开张，预计很短时间就能盈利，赚不少钱。而前期已开展相关工作，目前网商银行已有将近160万网络客户。“我相信这个银行组建后，很短时间内可能就会盈利，并且会赚不少钱。”沈国军表示。

网商银行在业务上和微众银行会有很多区别。4年前，由阿里牵头，和复兴、银泰一起创办了阿里小额贷款公司，这家公司运营非常好，网商银行是在阿里网络小额贷款公司基础上成长起来的。“据我了解，公司现在大概有150多万个客户，网商银行尽管还没有开业，但通过小额贷款公司已积累了100多万客户，累计放款额非常大。网商银行今后主要针对的是阿里电子商务的企业和个人，但腾讯目前电子商务这块比例少一点。两者客群不一样，网商银行将更加注重小微企业，尤其是服务电子商务领域的个人和企业，在原来的小额贷款的基础上，我们会把这块做好。”沈国军说。

长姿势：网商银行表面上是个APP。有APP、却没实体网点；技术人员多、却没有一个拉贷款的信贷员；核心系统跑在“云”上、放贷由机器和大数据决定，而不是由人说了算……昨天，有阿里背景的浙江网商银行开业。网商银行将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做“二八法则”里20%的头部客户，而是以互联网的方式，服务于小微企业、个人和农村客户。

浙江网商银行行长俞胜法说，作为现有金融机构的补充，网商银行会探索一套新的运营方式，来服务好这三类客户。比如说，小微企业用贷款，最看中时效，希望能“即贷即到即用。依托移动互联网“永远在线”的特性，网商银行将真正实现为用户提供“随时、随地、随心”的金融服务。比如，小微企业主或创业者需要贷款时，打开手机，就能获得贷款。就像“自来水”一样，打开龙头，随开随用。同时，提前还款的功能，也让贷款灵活性更高，可支持随时还款。

网商银行还希望做一家经营信用的银行。“以往，银行经营贷款都需要抵押、质押或担保。但是，这些都不太适用于小微企业和个人消费者。”俞胜法表示，他希望网商银行能够建立一套互联网信用体系，帮助用户发现、积累、创造和消费信用，最终让信用等于财富。

和传统银行不同的是，网商银行的放贷由人决定，而是取决于机器和大数据。据介绍，网商银行将是一家数据化的银行，依靠大数据来获取客户，做风险甄别。用网商银行数据科学家们的话来说就是，依托大数据的分析来给用户“画像。你何时需要贷款，有否能力偿还贷款，网商银行根据积累的大数据和建立的风险模型，可以实时甚至提前做出判断。

未来在网商银行贷款，流程可能是这样的，3分钟在电脑上填写并提交贷款申请，1秒钟之内贷款发放到你的账户，过程中零人工干预。因为没有人工干预，做决定得是机器和大数据，网商银行判断用户的标准是，规模大小不重要，有无信用才是关键。

流程的差别也导致单笔贷款的成本相差巨大，网商银行每发放一笔贷款的成本将不到2元钱，传统的线下贷款单笔成本则在2000元左右。

网商银行还是中国第一家将核心系统运行在“云”上的银行。基于金融云的架构，网商银行在大幅降低IT成本的同时，还能实现计算能力的弹性扩容，随时应对突然增长的互联网业务。

数据则是网商银行的另一项核心竞争力。俞胜法透露，未来，网商银行与蚂蚁小贷的部分业务将逐步融合。这意味着，网商银行将继承蚂蚁小贷的大数据风控体系。这套体系已经实践了五年。在过去5年里，蚂蚁小贷已经为160多万家小微企业和个人创业者解决了融资需求，累计发放贷款超过4000亿元，整体不良率低于1.5%。

网商银行对传统银行影响几何？“传统银行和网商银行各有优势。”昨天，我市一家商业银行个人银行部负责人向记者表示，网商银行的优势是已经积累了很大一批客户，而且都有详尽的交易数据，“我们一直也想做这一块业务，但是客户资源方面是短板，目前正在与跨境电商以及宁波的电商园区谈相关合作。”

不过，该负责人说，线下物理网点和专门的服务团队是传统银行的优势，比如要进行线下调查或者进行面对面交流，传统银行还是更有优势一些，“网商银行的成立，对传统银行改进金融服务有促进作用，比如如何缩短、简化贷款的审批和流程，为客户提供更便捷的金融服务是传统银行要改进的。”

刚看到这幅图，归纳的言简意赅，赶紧发过来扫盲下。网商银行现在的存量规模貌似不高，但是年化增速一定超越传统银行分支行布局。点个赞。