银财苏州：“你幸福吗？”前不久，央视针对幸福这一话题，对很多国人进行了随机采访，得到的答案也是五花八门。其实关于幸福话题的探讨从没有停止过，但随着经济的高速发展，人们对幸福感的追求上升到一个自觉意义上来了。有车，有房，有存款，你幸福吗？很多人给出了否定的答案。幸福离不开一定的经济基础，而理财与幸福也存在很大的作用和反作用的关系。理财让人生更幸福，而幸福也是理财的终极目标之一。如何让理财的过程充满幸福感？你的人生因理财而幸福和生动了吗？本期特别关注幸福理财，让我们幸福地理财，在理财中获得幸福。



A 幸福的投资比例

单一投资会挫伤幸福感。郑州一家证券公司的一位资深经纪人表示，他在证券行业从业多年，手中也接待过不少大户，千万元资产以上的富翁不在少数。其中有一个姓陶的投资人，身价在两千万元左右，曾将50%的财产投入了单一只股票中，结果股市大盘不妙，他所投资的那只股票也从15元一路跌到了10元左右，进入前十大流通股名单之列的这个大户，却落了个睡不着、吃不好，血压也上升了，很是担忧自己的股票。

工行河南省分行理财专家崔莹莹介绍说，如果我们将股票、期货、外汇投资等定义为高风险投资，定存、房屋租金等固定收益型投资定义为低风险投资，那么高低风险投资标的合理搭配，可以根据自己的年龄、家庭结构和财富程度来不同搭配的人，更容易睡得香、吃得好，更容易安安心心地迎接幸福。若一心只求取高风险、高报酬，睡不着觉，又怎么会幸福？

容易让人感觉幸福的投资比重，意味着只用不伤筋损骨的余钱，投资风险较高的商品；而必须保本的钱，则应该用来投入较为固定收益型的商品。

B 合理资产配置是幸福良方

好的投资比例，让人幸福。另一方面，适当的资产配置也是幸福理财的良方。

33岁的张良是一名高级粉领，收入颇高，这些年来颇是偏爱买房子，目前名下还有三套房产。

“可是，因为三套房子都贷款，每月除了公积金和补充公积金以外，我自己还要支付13000多元的房贷月供，每个月的收入基本上都贴进去了。生活开销只能依赖其中一套房子的出租收入，另外一套还没有交房。因此我现在既没有余钱投资，也没有多少消费能力，俨然成为房奴一族了。”

张良过得并不自在，幸福感也不强。这中间最主要的原因，就是她在家庭资产配置中，过高的比例配置在流动性极差的不动产上面，而几乎没有可供流动之用的资金。这样的集中配置和单一投资模式，对她的生活，对她今后的财富成长性，隐藏着很大风险。比如，一旦房价整体下跌，她的总资产将大幅缩水，而房贷的供款压力将更大。

中行河南省分行理财专家刘晓阳认为，如果要让自己幸福致富，从投资标的来说，不妨稍微分散一点，兼顾一下现金、不动产、金融资产、贵金属，还有保险保障等各方面，整体资产配置平衡一些。

绝大部分投资者都集中在市场平均收益率的附近，真正能够获得远远高出平均收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心态放得更平和，把追求市场平均收益率作为自己的目标，往往更易于实现，也更容易产生幸福感。

C 经历了彩虹怕见风雨

记者曾遇到一位许久未曾谋面的朋友王小东。在一位基金公司工作的老同学的多次“洗脑”之下，小王拿出了20万元存款，购买了当时折价率很高的封闭式基金。没想到封闭式基金行情大涨，一年不到的时间里，他账户中的封基市值已经翻番，一次“误打误撞”的投资给小王带来了20万元的收益。

可是，再次与小王碰面，在他的脸上却找不到那种幸福的表情。

原来，在封基上收获一把的小王，犒劳了自己一部小车后，今年又追加了一笔投资进入了股票市场。在接连经受打击之后，盈利就已经大幅缩水，由于没有跟上市场的节拍，投资更是节节败退。

理财师崔莹莹表示，对于“经历过彩虹”的投资者来说，他们是幸运的；然而从某种意义上说，他们又是不幸的。曾经享受到财富的巨幅增长速度，就把这种增速当成了常态，作为了对预期收益的追求目标，仿佛觉得没有实现去年那样的巨幅增长就是失败，就没有成就感，也就谈不上幸福感。

所以要做到幸福理财，适时地调整对预期收益目标的追求是不可缺少的一项方程式。任何一个投资市场都无法避免波动的产生，只涨不跌的市场是不存在的。而要想在起伏的市场上做到幸福理财，最简单的办法是把预期收益目标调整到市场平均收益的水平。

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D 做金钱的奴隶不能幸福

记者的一个老乡李国强靠着自己的辛苦创业，从十年前的一个穷小子成为了今天的千万富翁，现在他的资产已经超过了2000万人民币。他有一家工厂，每个月可以为他带来几十万的净收入，但是他的家庭月支出只有5000元。

在李国强看来，他实在没有需要花钱的地方。每天他都在为自己的工厂而忙碌，早上匆匆忙忙去工厂，晚上很晚才回家，大部分的晚饭都是在工厂里的食堂吃的。他也不讲究穿着，因为几乎每天都是和工人们在一起，接触到的客户也大多和他一样衣着随便。他也不去度假，因为没有时间。他也没有什么特别的嗜好，同样也是因为没有时间。

“你幸福吗？”记者问李国强，他想了想，说除了看到自己存折上的数字在变多，会有幸福的感觉，别的时间他觉得自己的生活和十年前几乎没有太大的差别。

Lisa是郑东新区一栋高级写字楼里的白领，和这个城市里很多的年轻白领一样，Lisa属于典型的“月光族”。Lisa的生活理念是宽待自己，“我可不想像老一辈那样生活，省吃俭用，买件上千元的东西就心疼得不得了。存了一辈子的钱，到头来韶光已逝，白白耽误了生命里最美好的时光。”每个月不算多也不算少的工资，她总有办法把它们统统花掉。

Lisa说，她要让每一天都很美好，的确她也做到了，衣柜里、化妆台上满目名牌，出门打车，吃饭下馆子，每年的假期都选最时兴的旅游目的地。不过Lisa的美好生活也有例外，那就是信用卡的还款日。

“不知道为什么信用卡账单上的欠款额总是比我的预计要高出不少。”雪片般飞来的账单，不断地在还款日之间“调头寸”，Lisa开始反省自己的生活是不是真的幸福？

中行河南省分行理财师冯慧颖表示，看上去，记者的这名老乡李国强和白领Lisa是生活中的两个极端。一个坐在丰厚的财富上，却不懂得如何去享受金钱带来的乐趣；一个拼命透支金钱的乐趣，却不知这需要财富作为基础。但他们也有共通之处，他们都不知道该如何正确地支配自己所拥有的财富，换言之，他们是金钱的奴隶，而不是金钱的主人。

E 保险是财富的“防火墙”

两个资产程度几乎相同的人，一个没有风险保障，一个拥有风险保障，后者的幸福感显然会更强。

夏先生是有名的投资高手，40岁不到的他已经为自己和家人积聚起不少的财富， 不过，财富多了，夏先生的担忧也有了，他发现所有的投资中，缺少了一项重要内容保险。自己苦心经营起来的财富，可能因为少了保险这个小小的漏洞，损失惨重，甚至一蹶不振。一次小小的交通事故、一场突如其来的病痛或别的意外都会让家庭财产面临考验。没有保险，他着实没有安全感，幸福感大打折扣。他希望可以让来之不易的财富有保护，让一家人可以好好享用。

河南省知名心理学家刘阳认为，对于财富积累越多的人来说，风险也就越大，安全感自然越低，随之而来的是幸福感的下降。财富与幸福之间的链接会因为少了保险而断裂。所以，财富需要一堵“防火墙”，用它来抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸带来的财产损失。起码在这些不如意的事情发生后，家人不用在经济上和生活上受累与忧愁。