银财银行：苏州--深弄曲巷、小桥流水与高技术产业、外向型经济并存的热土。在这里，银行业的竞争也异常激烈，全市各类银行金融机构已达52家。

交通银行苏州分行，多年来积极探索契合苏州实际的金融创新之路，竞争的主动权由此而生。



小微企业，技术成了贷款“通行证”

苏州迅猛的经济发展根植于活跃的科技创新土壤。然而，不断涌现的科技型小微企业却被贴上了“资产小、风险高”的标签，贷款成了老大难。

苏州交行有一句广告语：科技之路，创新有道。围绕助力科技小微企业发展， 2010年11月，该行成立系统内首家科技支行；2011年7月，又在全国金融系统内率先成立了科技金融部。

[故事一] “我们没有什么资产抵押，最值钱的就是技术了。”苏州偲聚生物材料有限公司负责人马总说，今年8月底，偶然在报纸上看到苏州交行科技金融网项目上线的广告，自己便立即被其吸引。“抱着试一试的态度，我立即请财务人员通过网站进行了贷款预申请，没想到，银行客户经理当天就主动来联系。”

“偲聚”选择了该行为科技小微企业定制的履约保证保险金融产品，这一产品利用保险机制为科技型中小企业信用增级，替代了原有的“担保”.“仅用5个工作日，就拿到了100万元的基准利率贷款。太给力了！”马总感叹。

[故事二] 一家 “国家千人计划”企业，研发的产品解决了长期以来困扰食品安全领域的地沟油、非法添加剂等问题，在国内外处于绝对领先地位。但同样因为轻资产、高技术，无法从银行抵质押融资。

码准企业的未来竞争力，苏州交行给出个性化的“基金宝”授信产品，以该公司已获得但尚未到位的国家、省、市科技成果转化专项资金及各项科技补助资金为还款来源，给予其180万元的授信额度。

这笔贷款支持了企业销售渠道建设和研发投入。至2011年末，公司实现了近200万元的销售。随后，又获得股权投资机构的青睐， 成功完成一轮3000万元的股权融资，产业化进程明显加快。

[数据] 至9月末，在苏州交行700亿元的贷款总盘子中，科技企业贷款占比已逾10%.这其中，342家科技中小企业获得授信额度48.59亿元，比年初增加20.14亿。

共同成长，银行仿如“创投”

银行是单一债权供给者，苏州交行却创设了“银行+政府+担保+保险+创投”的运作模式：政府推动，银行主导，保险担保，创投融合，券商推力，从而摇身一变为综合化的“金融集成商”.

用行长束兰根的话来说，他们用创投的眼光做银行，支持初创或快速成长的科技企业发展，享受与其同步成长的价值。显然，这是一个创新资本化的过程，亦可视为“创新有道”的另一层含义。

[故事三] 今年8月6日，苏州工业园区企业“南大光电”在创业板上市，公开发行1257万股，当天股价飙升至81.6元，募集资金总额约8.3亿元。

“南大光电”是目前国内唯一一家拥有自主知识产权并实现MO源产业化生产的企业，2010年产品全球市场占有率约15%.伴随企业的不断成长，资金的渴求也日益凸显。

对于苏州交行来说，能为这样科技含量高、创新能力强的企业做创投，则可望产生出高收益。于是，他们充当起该企业上市前的财务顾问，企业发展逐步成熟后，再给予大量贷款支持。一步步的市场培植，实则也是银行做大的过程。

[故事四] 今年6月28日上午9时30分，伴随着清脆的开市钟声，“苏大维格”在深交所敲钟上市。这是省内高校首家在创业板上市的公司，上市后总股本6200万股，融资总额1.92亿元。

“苏大维格”的一项领先技术已成功应用于第二代身份证视读防伪，并在新版驾驶证、行驶证等方面得到全面应用。上市后，募集资金将主要用于产品技术改造和研发中心扩建技术改造等。

这家企业成功上市的背后推手，也是苏州交行。

[数据] 当前江苏上市小微企业，三分之二在苏州。这其中，苏州交行功不可没。在该行扶持下，苏州新区的纽威数控等企业也即将上市。

该贴已经同步到 银财银行的微博

创新之道，道无止境

何为“金融创新”?百度百科这样解释：变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在利润。而苏州交行的志向是：打造创新文化，争做体制创新的探索者、产品创新的设计者、服务创新的领跑者。

近年来，苏州交行的创新不胜枚举--

率先依托总行博士后工作站、南京大学博士后流动站苏州实验基地，打造出了产学研一体化发展平台；在全国首发“3D网上银行”;率先开办城乡一体化新农村建设贷款项目；创新形成科贷通、税融通、信用保证保险贷款、投贷通、股权质押贷款等五项主打产品……

他们给予融资支持的科技小微企业中，近一半是从初创开始；近两成企业在申请授信时，仍处于亏损或净资产为负阶段，不过，目前所有贷款均无逾期、欠息等违约现象。

今年4月，该行科技金融部获得银监总局颁发的“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号，品牌效益凸显，其创新实践还带来了同业借鉴效仿的兴趣与动力。

至9月末，该行本外币资产总额突破1000亿元大关！

束兰根却并不感到轻松。他预判：当前，严峻的宏观形势很难有根本性转变，欧债危机可能继续深化，国内经济增长的“三驾马车”提升乏力，或有风险密集出现，银行业竞争日趋激烈的格局将成为常态。这位苏州交行“掌门人”说，“所以，我们将坚持依靠实体经济，在有效防范风险的前提下创新，积极但不激进。除对国家重点扶持的战略新兴产业提供贷款支持外，物流金融、农村金融、消费金融等全新的业务板块也在抓紧成形中。”