密密麻麻的说明书，眼睛都看疼了

银财苏州：45岁的读者徐先生来信说自己已经买过十几款理财产品，但是冗长的说明书从未看懂过。“我都不知道它们是怎么运作的，有时问客户经理也说不清。听说一些理财产品出了问题，真有点担心。”



徐先生说，两年前自己第一次买理财产品时，银行工作人员只是简单介绍了一下产品的期限、收益率等情况，其他问题则是一笔带过。“然后就给我看说明书了，白纸打印的足有8页。挂钩某一投资标的？产品触发某点达最高收益？这些晦涩的语言根本看不懂，加上还有一大堆图表、数据和公式，密密麻麻的，眼睛都看疼了。”

事实上像徐先生一样，因为读不懂理财产品说明书而大感头疼的大有人在，近日就有媒体报道，有的说明书艰深晦涩的程度甚至难倒了金融学博士，更别说普通老百姓了。

>>看懂说明书，抓住几个关键点

采访中，多位银行业内人士表示，虽然有些理财产品说明书“细节”不够清楚，但只要抓住了几个关键要素，读懂说明书还是基本靠谱的。

先搞清产品的基本要素：投资期限、投资方向、预期收益率、实际收益率的计算方式，再弄清这款产品是否保证本金和收益；若不能保证，最差会怎样？怎样会达到最差；最好收益又要什么条件？具体来讲，可从以下几个方面入手：

首先，看准产品风险提示。理财产品说明书上都会标明风险等级。一般评级为一星和二星，风险程度相对较低，适合投资方式稳健、经验较少的投资者。三星或以上产品，风险程度逐渐提高，更适合投资方式激进、风险承受能力较高的投资者。

其次，看清收益和费用。理财产品收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。只有第一种的收益率是可以提前确定的；后两者的实际收益率取决于投资标的的市场表现，运气不好的话，投资者可能面临零收益或负收益。另外最终收益还要扣除管理费、委托费等相关费用。

最后，重视“提前终止权”。提前终止条款分为银行有权提前终止和客户有权提前终止两种。如果银行行使提前终止权，客户可享受较高的收益率。如果是客户享受这项权利，则需支付一定费用，收益率则会降低。

该贴已经同步到 注册信贷分析师的微博

密密麻麻的说明书，眼睛都看疼了

银财苏州：45岁的读者徐先生来信说自己已经买过十几款理财产品，但是冗长的说明书从未看懂过。“我都不知道它们是怎么运作的，有时问客户经理也说不清。听说一些理财产品出了问题，真有点担心。”



徐先生说，两年前自己第一次买理财产品时，银行工作人员只是简单介绍了一下产品的期限、收益率等情况，其他问题则是一笔带过。“然后就给我看说明书了，白纸打印的足有8页。挂钩某一投资标的？产品触发某点达最高收益？这些晦涩的语言根本看不懂，加上还有一大堆图表、数据和公式，密密麻麻的，眼睛都看疼了。”

事实上像徐先生一样，因为读不懂理财产品说明书而大感头疼的大有人在，近日就有媒体报道，有的说明书艰深晦涩的程度甚至难倒了金融学博士，更别说普通老百姓了。

>>看懂说明书，抓住几个关键点

采访中，多位银行业内人士表示，虽然有些理财产品说明书“细节”不够清楚，但只要抓住了几个关键要素，读懂说明书还是基本靠谱的。

先搞清产品的基本要素：投资期限、投资方向、预期收益率、实际收益率的计算方式，再弄清这款产品是否保证本金和收益；若不能保证，最差会怎样？怎样会达到最差；最好收益又要什么条件？具体来讲，可从以下几个方面入手：

首先，看准产品风险提示。理财产品说明书上都会标明风险等级。一般评级为一星和二星，风险程度相对较低，适合投资方式稳健、经验较少的投资者。三星或以上产品，风险程度逐渐提高，更适合投资方式激进、风险承受能力较高的投资者。

其次，看清收益和费用。理财产品收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。只有第一种的收益率是可以提前确定的；后两者的实际收益率取决于投资标的的市场表现，运气不好的话，投资者可能面临零收益或负收益。另外最终收益还要扣除管理费、委托费等相关费用。

最后，重视“提前终止权”。提前终止条款分为银行有权提前终止和客户有权提前终止两种。如果银行行使提前终止权，客户可享受较高的收益率。如果是客户享受这项权利，则需支付一定费用，收益率则会降低。

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