银财理财：送孩子出国留学，已经成为很多中国家长的首选，但很多中国留学生在国外花钱如流水，在国外也发生了多起针对中国留学生的抢劫案件。其实，不论是为了安全，还是从孩子的个人发展考虑，家长都应该对孩子做好理财教育，教导他们“做留学精英，不做败家子”。

孩子留学在外花费无度

周先生最近心情很不好。上周，他接到一个电话，是女儿正在就读的美国寄宿学校校长打来的。电话中，校长告诉周先生，他的女儿不久前向同班的3位同学借款3500 美元，一直没有归还。

周先生当时就火冒三丈，立即打电话给女儿，并在电话中痛斥她一顿。其实，这已经不是父女俩第一次因为花销问题发生争执了。

周先生的女儿在美国读寄宿高中，但出国之后，原本乖巧的女儿每个月都会超额透支信用卡，用来购买一些奢侈品。为此，学校也多次向周先生反馈，他的女儿过于铺张浪费。在屡次电话沟通无效后，周先生抛出了“杀手锏”，在1 个月前狠心停掉了女儿的信用卡，谁知女儿竟然向同学们借钱。

身为一家上市公司的董秘，周先生的薪资丰厚。但因为工作繁忙，两年前又与太太离了婚，他平时与女儿沟通并不多。他认为，女孩子独自在外求学需要些钱以

备不时之需，于是用自己的信用卡为女儿申办了一张副卡。但女儿近期屡次刷爆信用卡，周先生十分担心，生怕女儿习惯于花钱大手大脚，沉迷于奢侈品，最后荒废学业、一无所成。

与周先生同病相怜的还有王女士。王女士的儿子高考成绩不理想，她和丈夫权衡再三，决定送儿子出国留学，这样一来，两个人的面子上好看，儿子“镀金”回国后也好找工作。

出国第一年，除去学费，儿子一年的生活费就花了60 万人民币。暑假回国，王女士一问才知道，儿子在国外不仅置办齐全了各种最新款的电子设备，还买了一辆保时捷卡宴代步。

王女士和丈夫教育儿子要节约，谁知儿子反驳道：“你们送我出国不就是怕我在国内丢人吗？我在国外怎么样你们管不着！”儿子的态度让王女士和丈夫一筹莫展。

以上两个都是《CM 华夏理财》记者在采访中了解到的真实案例，两个孩子的表现或许有些极端，但中国留学生铺张浪费、攀比斗富的例子比比皆是。

孩子借“败家”引起家长关注

“穷家富路”是国人的传统思想。很多家长认为，孩子求学在外，多带些钱可以让孩子生活上富足一些，还可以用来应对突发状况。其实，对于从理财和自控能力不强的孩子来说，太多的零花钱反而是一种负担。

在接受《CM 华夏理财》记者采访时，新锐教育专家、决胜网董事长阙登峰表示：在思考孩子为什么乱花钱时，家长首先要反省自己。父母是孩子的一面镜子，父母铺张浪费的不良习惯会直接延续到孩子身上，因此，父母首先要树立起适度消费的榜样。

另外，父母对子女的关心和爱护不够，孩子们就会表现出逆反的一面，会做出一些举动来引起家长的注意，大把花钱就是他们的表现之一。因为父母的问题致使孩子乱花钱，家长仅靠暴力控制是很难纠正的。

阙登峰曾经亲自参与解决了这样一个难题：一个在国外就读寄宿中学的孩子有一段时间花费大幅增加。孩子的父母发现问题后，并未训斥孩子，而是增加了与孩子沟通的频率。当孩子在电话中与父母分享自己留学生活中的一点一滴时，父母就抓住孩子表现出的某一点优秀品质对其进行褒奖、鼓励。久而久之，孩子的注意力被转移到父母鼓励的方向上，心理上变得更加强大，生活也更加丰富多彩，乱花钱的毛病也慢慢改掉了。

因此，阙登峰认为，父母首先要改变自己，多关心孩子，才能引导孩子戒掉花钱的“瘾”。

对于留学生在国外乱花钱，阙登峰认为第三个原因是“准备不足”。大多数的家长只关注孩子能否申请到排名靠前的“名校”，却忽略了孩子有没有准备好单独应对国外的学习和生活。

孩子出国留学前需要准备的知识和技能主要包括理财意识、生活技能以及沟通技巧。而孩子理财意识的培养不是一蹴而就的。澳新教育集团留学业务咨询中心总监李冰建议：不论经济条件多么优越的家庭，不论将来孩子是否出国留学，家长都应该从小给孩子灌输理财意识。在欧美等发达国家，购物条件十分便利，孩子面临的诱惑也很多，攀比心理在青少年当中是难免的，这需要家长正确引导。

合适的学校有助于正确消费观的形成

伴随中国留学热潮进一步发酵，低龄出国的小留学生越来越多。除了少数孩子有家长陪读外，大多数孩子都是住在寄宿学校里。

在每学期开学前，校方会给家长清楚地列出本学期所需的学费和生活费，家长只需按时足额缴费，这些费用基本上可以保证孩子一个学期的正常花销。

在欧美一些主流国家中，公立教育在大学之前是免费的，但我国很多高净值家庭会选择送孩子上国外的私立学校。因此，在国外上私立学校的孩子，家庭条件往往都比较优越，有的孩子在日常消费中会相互攀比。一旦发现孩子出现这样的问题，家庭和学校需要进行双方面的引导。

对于低龄留学生的家长而言，为孩子选择一所合适的寄宿学校尤为重要。虽然通过学校的管理不能严格控制孩子们的花销，但是身边同学们正确的消费观念可以影响孩子，有利于培养健康的消费习惯。

阙登峰建议，家长可以从以下3 个方面选择寄宿学校：学校文化、学习氛围和课外活动。学校的管理并不是越严格越好，2000 年以后出生的孩子们，对付家长管理的方法层出不穷，与其如此，不如将他放到合适的文化氛围中去疏导。“有许多中国家长不喜欢孩子选择教会学校，其实我个人反倒建议孩子去上教会学校，这并不是让孩子去信教，而是给孩子灌输平等、博爱的思想。”

要了解学校的学习氛围，可以参考国外的学校排名，排名靠前的学校基本上学习氛围都不错，学生的素质也相对较高。此外，学习氛围好的学校课外活动也比较丰富，可以让孩子的课余生活更加充实，并且在精神层面得到满足，消费购物带来的吸引力就不那么大了。举例来说，一个热衷打篮球的女生大多不愿意浪费大把时间在逛街买衣服上面。

此外，需要注意的是，寄宿学校每个学期都会将孩子的费用明细、学习生活、课业完成和成绩单等情况向家长反馈，但是有的家长并不关注学校的反馈。“其实，这是家长了解孩子留学情况的便捷途径，学校的反馈会细致到保险费用缴纳等问题。要知道，再发达的社会教育都不能代替家庭教育，父母不能将孩子送出国后就放任不管，随着孩子的性子予取予求，这样反而不利于孩子发展。”李冰建议。

合适的学校有助于正确消费观的形成

伴随中国留学热潮进一步发酵，低龄出国的小留学生越来越多。除了少数孩子有家长陪读外，大多数孩子都是住在寄宿学校里。

在每学期开学前，校方会给家长清楚地列出本学期所需的学费和生活费，家长只需按时足额缴费，这些费用基本上可以保证孩子一个学期的正常花销。

在欧美一些主流国家中，公立教育在大学之前是免费的，但我国很多高净值家庭会选择送孩子上国外的私立学校。因此，在国外上私立学校的孩子，家庭条件往往都比较优越，有的孩子在日常消费中会相互攀比。一旦发现孩子出现这样的问题，家庭和学校需要进行双方面的引导。

对于低龄留学生的家长而言，为孩子选择一所合适的寄宿学校尤为重要。虽然通过学校的管理不能严格控制孩子们的花销，但是身边同学们正确的消费观念可以影响孩子，有利于培养健康的消费习惯。

阙登峰建议，家长可以从以下3 个方面选择寄宿学校：学校文化、学习氛围和课外活动。学校的管理并不是越严格越好，2000 年以后出生的孩子们，对付家长管理的方法层出不穷，与其如此，不如将他放到合适的文化氛围中去疏导。“有许多中国家长不喜欢孩子选择教会学校，其实我个人反倒建议孩子去上教会学校，这并不是让孩子去信教，而是给孩子灌输平等、博爱的思想。”

要了解学校的学习氛围，可以参考国外的学校排名，排名靠前的学校基本上学习氛围都不错，学生的素质也相对较高。此外，学习氛围好的学校课外活动也比较丰富，可以让孩子的课余生活更加充实，并且在精神层面得到满足，消费购物带来的吸引力就不那么大了。举例来说，一个热衷打篮球的女生大多不愿意浪费大把时间在逛街买衣服上面。

此外，需要注意的是，寄宿学校每个学期都会将孩子的费用明细、学习生活、课业完成和成绩单等情况向家长反馈，但是有的家长并不关注学校的反馈。“其实，这是家长了解孩子留学情况的便捷途径，学校的反馈会细致到保险费用缴纳等问题。要知道，再发达的社会教育都不能代替家庭教育，父母不能将孩子送出国后就放任不管，随着孩子的性子予取予求，这样反而不利于孩子发展。”李冰建议。

专家建议

阙登峰新锐教育专家

决胜网董事长

出国前，家长可以和孩子共同商定一个合理的消费区间。如果某个月需要临时增加开支，孩子可以跟父母商量。

BOX：

美国留学花费调查

1.22.6万人。从2007年到2012年间，我国赴美留学人数已连续5年保持两位数的增长，中国成为在美留学生的第一来源国。2011-2012年度，中国大陆到美国的留学生总数达到19400人，占在美国籍贯学生总数的25.4%。加上港澳台地区，中国在美学生人数达到近22.6万人。

2.60亿美元。据统计，国际学生在学费和生活费上的各项开支对美国经济的贡献高达一年218亿美元，中国学生对美国经济的贡献约为60亿美元。

3.60%。根据美国国际教育协会（IIE）20 12年度“门户开放”报告提供的数据显示，超过六成的留学生的学费和生活费支出大部分来自个人和家庭，只有不到1/4的学生主要依靠奖学金或者美国机构的资助，其中主要是研究生。