银财苏州：面对利率市场化、互联网金融等挑战，即便网点多、客户多的国有大行也要向存款压力低头。

证券时报记者获悉，建行和工行在国有大行中率先升级揽储手段，其中包括定存提前支取不按活期而按定存利率计算，以及向办理定期存款担保的客户送智能手机等。

定存提前取仍按定存算

据了解，建设银行近期上线了一款1年期特色存款业务，除了存款利率按照央行[微博]定期存款整存整取1年期的基准利率上浮10%（即3.3%）之外，还能提前支取，且提前支取也可以按照实际存入天数对应的定期存款产品计算利息。

证券时报记者调查发现，建设银行珠海市分行已经试点开办了该项特色存款业务，门槛为1万元。如果储户购买了这款存款产品，存期不够一年而提前支取（例如实际存期为100天），全部提前支取时，按整存整取待遇获得3个月建行挂牌利率结息。

以往一般定期存款提前支取部分是按照活期存款计算利息，建行推出的这款特色存款则很好地避免储户由于急用钱造成利息损失的风险。记者发现，建行活期存款利率上浮10%也只有0.385%，而定期存款3个月利息为2.85%，相当于享受了7.4倍的活期收益。

实际上，这类针对储户提前支取定存需求的产品并非国有银行独有。广发银行[微博]近期推出的“定活智能通”产品实行智能分段计息，用户可灵活提现资金，也可享受定期存款收益。如果提前支取部分的存期达到3个月、6个月、1年等档位，按照期限最长的一档计算定期存款利息。

与上述银行用内部资源揽储相比，工商银行则充分显示了利用外部资源揽储的智慧。

证券时报记者从工商银行官网上看到，该行陕西分行和联通陕西分公司从3月起在陕西联合推出银行存款担保业务，用户持工行借记卡到当地工行网点或联通营业厅一次性办理定期存款担保业务，可免费获得智能手机，手机按合约套餐价使用满24个月后，存款解冻，并享受定期存款利息。

银财编辑认为，工行这种揽储方式比较新颖，由工行与联通合作担保，不存在存款送礼品的问题，储户也能得到切实的优惠。

证券时报记者从工行合作方联通公司的网站看到，所送手机对应的存款金额并不高——最高机型对应存款门槛仅5000元左右，存款到期后，储户将能获得手机所有权加上定存利息。

揽储任务更艰巨

业内人士表示，国有银行挖空心思揽储，一方面是感受到了股份制银行、城商行等对手的压力，另一方面是由于去年以来余额宝[微博]、理财通等互联网金融理财产品吸走了不少存款。一个典型案例是，一周前，某一线城市国有大行支行网点行长对证券时报记者称，该网点今年春节前流失2亿多存款，到目前几乎都没有回流，随着一季度考核时点临近，他感到“压力山大”。

银财编辑认为，在央行完全放开存款利率前，银行最多只能按照基准利率上浮10%，空间很有限，因此银行想要留住客户存款，就要拿出真正能吸引客户的资源，工行是用手机，建行则是用更加划算的存款利息。随着今年存款竞争日趋激烈，各分行的揽储任务更加艰巨，揽储手段还会有新的形式。