“苏州市区域经济的形势特点，促使我们调整业务战略结构，早期我们的对公业务是抓大不放小，现在是抓小不放大，要把小企业业务做成大事业”。这是建设银行苏州分行党委书记、行长岳鹰对银行小企业业务定下的基调。

苏州，这块孕育了“苏南模式”的热土，以其沿江、傍湖、通海的地域优势，造就了今日兴旺发达的小企业产业群，到目前为止全市已有中小企业15万多家。建设银行苏州分行作为国有商业银行，以推进小企业健康发展为己任，及时调整战略结构，将小企业业务定为全行战略性业务，紧密配合当地政府大力调整产业结构，积极实施促转型、保增长的经济政策，创新发展小企业业务，特别在“创新金融服务，支持经济发展”建功立业竞赛活动中，切实提升服务效能，努力满足小企业差别各异的融资需求，克服金融危机带来的不利影响，为建设“创新苏州”、“和谐苏州”作出了重要贡献。“速贷通”、“绸都赢”、“农贷通”……透过苏州分行小企业创新产品中一个个鲜活灵动的品牌名号，折射出了建行人踏实高效的服务精神。

“速贷通”——打造融资快速通道

“速贷通”，顾名思义，就是速度与效率并存，是建设银行苏州分行专营小企业信贷业务的初始产品，表明了建行苏州分行追求小企业优质服务的基本目标。而所谓优质服务，用岳鹰行长的话来说，就是“以最低成本在最短时间内满足别人或社会的需求。 ”

小企业作为当今社会最活跃的经济细胞，数量多，贡献大，但另一方面确实存在规模小，信息不透明，竞争力相对较弱的问题，由于交易频繁，对于资金的需求具有“短、频、快”的特点，引发出传统的银行信贷业务模式无法满足企业资金时效性的难题。张家港保税区纺织原料市场的管理人员对此满腹苦经，“我们这里的企业都属于贸易型，以日常交易为主，为规避棉花价格波动的影响，企业经常在价格下跌时备货，但苦于流动资金短缺，常常有货不能购入。到银行借吧，动产质押业务手续复杂，往往钱到手，机会也错失了”。而这一难题，现已经被建设银行苏州分行的“速贷通”系列新品“银链通”突破了。

“银链通”主要用于供应链融资，通过增加供应链管理公司的担保职能和相应职责，有效掌控供应链上的资金流、物流和信息流，解决了原来手续繁琐、时间长、交易成本高的局限性。张家港保税区供应链金融服务公司董事长周如霆对此的理解是：银行管钱，供应链公司管货，从根本上打破了动产质押的瓶颈。“这是供应链融资革命性的产品，前景远大啊”。

作为建行系统第一家小企业“信贷工厂”模式的试点行，员工们至今还清楚地记得郭树清董事长在本行考察时为小企业金融服务所指明的方向：“江苏，包括苏州各地，金融生态都有各自不同的特点，要进一步从实际出发，在全国通用的小企业贷款流程基础上，制定各地有别的信贷管理办法。 ”为此，建设银行苏州分行一直在实施专业化经营提高服务质量方面进行有益的探索和尝试，他们确立了以产品创新为核心、以营销平台和营销活动为依托、以组织架构和队伍建设及激励机制为保障的“一个核心，两方依托，三项保障”的总体发展思路，借鉴了国内外银行的先进经验，在总行主管部门的支持指导下，实行专业化分工与流水线业务处理方式，极大地提高了小企业信贷业务的办事质量和效率，目前已形成了分行小企业经营中心和12家支行小企业经营分中心的1+12经营新模式。

走进主营小企业业务的城中支行，宽敞明亮的工作大厅内，一个个不同岗位的格子间毗邻而居，客户调查、授信审批、合同签订、贷款发放、贷后管理……每笔业务依次而递，颇像车间里的流水线。“目前我们已有专职的小企业客户经理20人，一笔‘速贷通’业务从受理、调查、评价、审批到依约放款，一般 3至5个工作日内就可完成，受到客户们普遍欢迎。”支行行长嵇兴龙介绍说。同时，分行小企业经营中心设置了早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收等一系列专业性贷后检查管理岗位，指导支行运用专业工具对信贷资产进行监控，确保资产质量持续向好。

新的经营模式顺畅了业务办理的各个环节，有效打通了小企业业务发展的高速通道，今年以来，建设银行苏州分行已为3000多户小企业提供了方便及时的信贷支持，贷款余额超过200亿元，增幅达到50%，在苏州四大国有银行分行中，授信客户数与贷款新增均排名第一。

“绸都赢”——赢在特色产业

“绸都赢”是建行苏州分行专为盛泽镇的东方丝绸市场进行中小企业融资服务所推出的系列精品，集中体现了该行结合当地特色产业，灵活多变，满足小企业不同行业层次、不同个性需求的服务理念。

苏州吴江市盛泽镇早在明清时代就以“日出万绸，衣被天下”而闻名，为我国“四大绸都”之一。作为传统的丝绸集散地，当地的中国东方丝绸市场是国内最大的纺织品专业市场之一，在这里聚集了工业企业2500余家，年产各类纺织品150余亿米，约占全球纺织总产量的12%;聚集商贸企业6500多家，2009年纺织品交易额630多亿元，占世界梭织布市场份额的22%。在这些企业中，80%以上是纺织行业的中小企业，其先天融资弱势一直以来都牵绊着企业的发展。

建设银行苏州分行审时度势，加快了先试先行的步伐，及时将盛泽支行升格为直管支行，并依托盛泽支行推出了帮助当地小企业融资理财的“绸都赢”系列产品。据介绍，该产品由合作方盛泽镇中国东方丝绸市场委员会代表政府设立小企业贷款风险基金向建行提供兜底保证，由另一合作方中国绸都网筛选后建立诚信会员库并收集会员融资需求向建行推荐客户，方便建行为绸都网会员提供全方位的小企业各类金融服务。

程志龙是英通纺织品有限公司的董事长。今年市场复苏，公司经营规模不断攀升，他却遇到了一个难题：定单量骤增，但缺少资金，而且作为贸易公司缺乏有效抵押物，一直融资无门。程志龙通过“绸都网”了解到了建行“绸都赢”系列中的联贷联保产品，他跟同在市场经营纺织品的朋友商量，一起加入“绸都网” 成为高级会员，并在“绸都网”的帮助下联合了7家在东方市场内注册的贸易性企业，从建行申请授信700万元，每户各100万元。“我是‘绸都赢’联贷联保产品第一批客户。 ”程志龙春风满面，难抑喜悦之情。“有了这笔资金，大大增强了我们的订单谈判能力，今年企业的销售额至少能提高30%。 ”

“小企业一直是银行融资的弱势群体，联保贷款通过5到6户联保，彼此形成了信用共同体，扩大了单个小企业过去没有的联保体信用，打开了银行融资渠道。 ”盛泽支行行长凌伟民对此深有感触。“绸都赢”联贷联保、“绸都赢”法人帐户透支、“绸都赢”小额无抵押贷款、“绸都赢”仓单质押贷款、“绸都赢”个人财富管理方案……众多绚丽多彩的建行“绸练”在盛泽明朗的天空飘舞着。

建设银行苏州分行小企业中心总经理戴忠兴作为分行小企业业务的当家人，在满怀信心的同时看得更深更远：“我们要保持长久强盛的业务拓展和服务能力，就必须建立起完善的、契合市场的小企业产品创新体系。 ”据了解，目前，苏州分行已形成了市场需求采集、信息调研反馈、服务方案设想、产品形成并实施的流程架构，使分行小企业经营中心能及时了解支行小企业经营分中心根据市场需求对改进现有产品、设计新品所提出的想法和建议，进而与支行共同完成对产品的优化、开发及实施，迅速高效地满足各类客户的各种需要。“互助通”、“现金通”、“联贷通”、“互保通”、“小贷通”、“采购通”等等，都是苏州分行近年来“量体裁衣”、匠心独运所结出的累累硕果。   (责编：王晶)

“农贷通”——推进城乡一体化

“农贷通”主要放贷于村级集体经济组织、农村新型股份合作经济组织等小企业法人客户。它充分展示了建行苏州分行善于抓住当地城乡一体化转型给小企业发展带来的机遇，通过探索配套金融服务模式，及时调整战略目标的智慧和策略。

戴忠兴曾是建行苏州昆山市支行副行长，在他看来，现在的昆山只有农业，没有农村。对城乡一体化为小企业业务发展带来的新转机，他有着理性的判断，“从这个意义上讲，发展小企业业务符合苏州经济特点，城乡一体化更是解决了苏州分行大发展的难题，我们在这个广阔天地里是大有可为的。 ”

为城乡一体化发展配套金融服务，事关农村金融市场格局的重新排列组合。为此，建设银行苏州分行向总行申请成为了城乡一体化发展综合配套改革的金融服务试点行，“农贷通”也成为进军乡村小企业市场的拳头产品。苏州青漪生态农业科技有限公司主要从事发展现代化生态农业、开发无公害绿色食品，去年年末正值农副产品收购高峰，却由于缺少采购鱼苗的流动资金，影响了企业的正常经营。苏州分行通过引入专业担保公司，并由当地村委会提供连带责任担保，一次性向该公司投放“农贷通”贷款2000万元，解决了企业的燃眉之急。至今依托“农贷通”产品，苏州分行已累计投放小企业贷款近36亿元，帮助不少乡镇小企业彻底走出金融危机的阴影，走上了持续发展的康庄大道。此外，建设银行苏州分行服务城乡一体化的小企业业务管理方式也在不断调整中，他们大力扶持集中到工业园区的小企业;将“百万亩现代农业规模化示范区”等法人组织纳入小企业业务平台;通过拓宽小企业业务抵押品范畴，推行集体建设用地抵押等。“无论是服务、产品还是管理，苏州分行在城乡一体化中的小企业金融创新无处不在。”苏州分行副行长徐挺如是说。

创新高后如何投资黄金

2010年,黄金的涨幅超过了40%,逼近每盎司1400美元。越来越多的市民不仅仅购买黄金用作首饰,也将其作为增值保值、抗通胀的金融产品。2011年黄金走势是否生变?目前情况下投资者该如何投资黄金?建行理财师陈方有自己的看法。

“从基本面来看,确实有多重因素支撑金价上涨,包括美联储维持宽松力度、全球经济复苏前景不明、全球通胀风险增大、地缘政治局势紧张、欧债危机蔓延等因素,从中长期的走势判断，金价仍将在振荡后走高。”陈方分析说，2010年，受美国量化宽松的货币政策和欧债危机影响，推升黄金等避险资产需求，世界主要信用货币的疲软导致了全球唯一非信用资产黄金价格的再度飙升，金价一度突破1400美元/盎司。但对于黄金投资者来说,并非意味着“炒金”必赚不赔。受金价持续走高后的获利回吐压力,金价又回调至1370美元/盎司左右。

“从投资者角度看，黄金可以抵御通胀、对冲美元贬值、有效分散投资风险,是不错的‘投资组合’元素,买黄金不是为了赚大钱,而是为了买安心,明确黄金投资的目的要比关注金价的高低更重要。”陈方强调，黄金与其他投资产品比较，具有很多优势。首先，黄金投资可以说是世界上所占税项负担最轻的投资项目。在我国，购买投资性金条、金币比购买黄金消费品在税收方面要少交增值税、特别消费税等税项负担，现在很多投资者已经通过购买一定量的黄金作为企业合理避税的方式。同时，黄金是与货币密切相关的金融资产，因此很容易变现。不像房地产那样，当转让人向受让人转移产权时须经过复杂烦琐的产权过户手续，缴纳大笔过户税。而黄金任何人都可以公开购得，还可以自由转让，没有任何类似于登记制度的阻碍。此外，黄金是对抗通货膨胀及政治经济动荡的最理想武器，还是较好的抵押品种。作为一种世界性的绝对财富，无论是向银行申请贷款还是典当，黄金都是比较好的抵押品。普通商品由于时间的推移，一般都会出现物理性老化和破坏的现象，其价值会随着使用的年限增加而逐渐降低直至消失，而黄金不会因时间的推移而减少价值。 “黄金可作为投资组合中的重要工具而长期持有。”陈方建议，目前正准备投资的客户，可以在近期密切关注金价走势的变动，一旦金价到达自己的心理价位可及时出手，因为要真正“抄到底”是很难的;可以参照“基金定投”的方式来进行黄金定投，每个月或定期一段时间来均衡地进行黄金投资，以此来平摊金价的成本，淡化金价短期剧烈波动而产生的价格风险。   (责编：王晶)

企业网银新增结汇服务

在最近的电子银行系统升级中，建设银行新增了企业网上银行结汇服务功能。

企业网银结汇服务功能是指实现客户自主结汇全流程的在线操作，是建设银行第一个全业务流程在企业网银渠道部署的国际业务产品，其适用客户为使用建行企业网上银行高级版的签约客户，在向其外币账户开户网点提交业务开通申请书后，高级版签约客户可利用该服务功能在线进行网银结汇权限设置、汇款信息查询、收汇性质维护、自主结汇交易申请及结汇成交查询、结售汇牌价查询、交易流水查询等交易操作。

转账不再需要账号

输入对方的手机号码就能轻松实现

无需知道对方账号，转账汇款时只要输入对方的手机号码和金额，无论对方是不是建行手机银行客户，无论对方有没有建行账户，都有办法收取款项。

建行手机银行转账汇款品种丰富，同城转账、异地汇款、跨行转账、向企业转账、定活互转、约定账户转账等，可以满足客户的各种个性化需求，且不论哪种转账，资金都可以实时到账。独特的身份认证模式、先进的通讯安全技术、独立的登录密码保护、账户信息的安全保密四大措施则为资金的安全性提供了保障。

对于用户来说，建行手机银行最具吸引力的特点在于，无论要转账的对象是否为建行手机客户，只要他拥有一部正常使用的手机，就能接收转账。如果收款方是建行手机客户，只要付款方选择已签约的活期账户作为付款账户，再输入收款方的手机号码及转账金额，即可实现向已开通手机银行服务的收款人转账，同时收款方会有相应的短信提醒。如果收款方不是建行手机客户，他只要在知晓付款方提交转账交易后，去建行柜台开立活期储蓄账户或开通手机银行即可收取款项，收款期最长可达5天。收款方式有两种：一种是在规定期限内按指定格式发送短信到95533进行收款，另一种是通过开通并登录手机银行进行提款。

除了众所周知的随时随地、免往返网点、免排队耗时等优点外，建行手机银行还推出了独具一格的“手机到手机转账”功能。转账汇款时再也不用费心去记对方长长的账号了，更不必担心输错账号汇错款了。此外，建行手机银行转账汇款的一些配套服务功能也很实用，例如，收款账户记忆功能，客户可以在每次转账汇款后将信息保存在“收长款人名册”中，下次转账时，只需轻松一点，对方信息即可显示，避免了重复输入的繁琐。短信通知功能则可以通过短信将转账信息发送到收款方手机上，对方可以立即知晓资金到账，汇款方还可以通过短信给对方留言。

自问世以来，建行手机银行就在国内第一大手机WAP网站3G门户2009年举办的“最受欢迎的手机银行”调查中，荣膺“最受欢迎手机银行品牌”、“最安全手机银行”称号，“手机到手机转账功能”则成功摘取了“最具特色手机银行功能”奖。此外，办理建行本地转账不收手续费，异地转账、跨行转账及个人对企业转账的手续费只有柜台标准的三折，即交易金额的0.15%，最高只收15元。

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