去年以来，华夏银行苏州分行通过强化合规运行提升内控能力，强化流程控制防范操作风险，强化信贷管理提升资产质量等有效手段，推进全面风险管理体系建设，取得了显著成效。2010年度，该行合规管理被总行综合评价为一级(满意)分行;全年没有新增一笔不良资产，共现金清收本息1.73亿元，年末五级分类不良率降为0.36%，较年初下降1.15个百分点，建行以来连续15年保持零案件。

针对外部经济形势复杂多变，金融监管日趋严格的新情况，该行积极研究完善覆盖信用、操作、市场三大风险的全面风险体系，强化全员、全方位、全过程风险管控，切实提升内控管理水平，推动各项业务实现健康快速发展。

构筑三道防线防范操作风险

该行从防范会计风险入手，筑起三道防线，严防操作风险。首先编织严密的制度防线，近年来，该行结合业务操作实际，相继制定了《会计业务分级授权管理办法》、《会计内控情况报告制度管理办法》、《综合柜员岗位职责》、《银行承兑汇票贴现业务会计操作细则》等制度，并与支行分管行长、营业室经理、会计主管、会计人员等各层级会计人员签署了会计专业案件防范目标责任书，开展了会计业务ISO90001质量管理认证，使各项操作环节都处制约之下，使之不能违规;其次，编织日常检查防线，通过开展常规检查、专项检查和突击检查，切实规范操作行为，防范操作风险。据统计，仅2010年，该行就累计组织各类检查54次，平均每个网点检查4次以上，形成高压态势，使之不敢违规;再次，编织再监督防线，以合规、稽核及内外部检查为契机，建立内外部检查当期整改、督改和“回头看”三级整改制度，整改率达到100%，并举一反三，对差错重犯严格惩罚等措施，使之不愿违规。一系列举措收到了实效，2010年该行通过 ISO9001外审检查，会计管理无风险性问题发生，规范性问题减少49%。

推进五项管理防控信用风险

该行把提升资产质量，作为推进全面风险管理的重中之重，着力实施五项举措，使全行资产质量持续向好，一举迈入华夏银行系统和苏州金融同业先进行列。一是强化授信准入，从源头上防范风险。该行授信准入瞄准当地主流行业和主流客户，包括支柱产业主流企业、新兴产业骨干企业和特色产业集群龙头企业，2010年新发展上述授信客户138户，新增授信110.46亿元，资产结构进一步优化。二是强化合规运行，推行全过程管理。加强日常对申报、放款、系统管理、贷后检查、实地见证五个重点环节操作流程规范和检查，加强培训提升，培养信贷从业人员养成良好的合规意识、操作能力和工作习惯，此举既有效提升授信审批效率，又切实防范了信贷风险。三是强化风险预警和处置，严控新增不良。一方面，加大存量风险客户监控力度，逐户制订管控预案，定期跟踪成效;另一方面，做好重点风险行业风险排查，全年及时退出9户、贷款1.25亿元。四是狠抓不良清收，实现双降。该行年初由分行一把手与各支行主要负责人签定风险管理责任书，同时对每一户存量不良客户，落实“六定”方案，逐户清收，年内处置不良资产本息2.39亿元，其中现金收回本息1.73亿元，取得突破性进展。五是落实“三个办法、一个指引”，率先完成了68户、54.36亿元政府平台“解包还原”工作，获得监管部门的充分认可。

突出两项重点防范市场风险

该行通过防范利率、汇率风险，规避市场风险。通过调整负债结构、科学定价利率，有效覆盖风险。一方面大力压降存款付息成本，通过提高活期存款来源，使存款付息率比年初低0.2个百分点;另一方面，针对信贷规模收紧，加息预期强烈，利率处于上升通道的契机，提高贷款定价能力，规避利率风险，全年贷款收益率提升0.72个百分点，盈利水平进一步提升。与此同时，该行通过重点推广进口增利赢、远期结售汇、人民币外汇掉期业务等国际业务产品，服务企业提高收益，有效规避了汇率风险。

去年以来，华夏银行苏州分行通过强化合规运行提升内控能力，强化流程控制防范操作风险，强化信贷管理提升资产质量等有效手段，推进全面风险管理体系建设，取得了显著成效。2010年度，该行合规管理被总行综合评价为一级(满意)分行;全年没有新增一笔不良资产，共现金清收本息1.73亿元，年末五级分类不良率降为0.36%，较年初下降1.15个百分点，建行以来连续15年保持零案件。

针对外部经济形势复杂多变，金融监管日趋严格的新情况，该行积极研究完善覆盖信用、操作、市场三大风险的全面风险体系，强化全员、全方位、全过程风险管控，切实提升内控管理水平，推动各项业务实现健康快速发展。

构筑三道防线防范操作风险

该行从防范会计风险入手，筑起三道防线，严防操作风险。首先编织严密的制度防线，近年来，该行结合业务操作实际，相继制定了《会计业务分级授权管理办法》、《会计内控情况报告制度管理办法》、《综合柜员岗位职责》、《银行承兑汇票贴现业务会计操作细则》等制度，并与支行分管行长、营业室经理、会计主管、会计人员等各层级会计人员签署了会计专业案件防范目标责任书，开展了会计业务ISO90001质量管理认证，使各项操作环节都处制约之下，使之不能违规;其次，编织日常检查防线，通过开展常规检查、专项检查和突击检查，切实规范操作行为，防范操作风险。据统计，仅2010年，该行就累计组织各类检查54次，平均每个网点检查4次以上，形成高压态势，使之不敢违规;再次，编织再监督防线，以合规、稽核及内外部检查为契机，建立内外部检查当期整改、督改和“回头看”三级整改制度，整改率达到100%，并举一反三，对差错重犯严格惩罚等措施，使之不愿违规。一系列举措收到了实效，2010年该行通过 ISO9001外审检查，会计管理无风险性问题发生，规范性问题减少49%。

推进五项管理防控信用风险

该行把提升资产质量，作为推进全面风险管理的重中之重，着力实施五项举措，使全行资产质量持续向好，一举迈入华夏银行系统和苏州金融同业先进行列。一是强化授信准入，从源头上防范风险。该行授信准入瞄准当地主流行业和主流客户，包括支柱产业主流企业、新兴产业骨干企业和特色产业集群龙头企业，2010年新发展上述授信客户138户，新增授信110.46亿元，资产结构进一步优化。二是强化合规运行，推行全过程管理。加强日常对申报、放款、系统管理、贷后检查、实地见证五个重点环节操作流程规范和检查，加强培训提升，培养信贷从业人员养成良好的合规意识、操作能力和工作习惯，此举既有效提升授信审批效率，又切实防范了信贷风险。三是强化风险预警和处置，严控新增不良。一方面，加大存量风险客户监控力度，逐户制订管控预案，定期跟踪成效;另一方面，做好重点风险行业风险排查，全年及时退出9户、贷款1.25亿元。四是狠抓不良清收，实现双降。该行年初由分行一把手与各支行主要负责人签定风险管理责任书，同时对每一户存量不良客户，落实“六定”方案，逐户清收，年内处置不良资产本息2.39亿元，其中现金收回本息1.73亿元，取得突破性进展。五是落实“三个办法、一个指引”，率先完成了68户、54.36亿元政府平台“解包还原”工作，获得监管部门的充分认可。

突出两项重点防范市场风险

该行通过防范利率、汇率风险，规避市场风险。通过调整负债结构、科学定价利率，有效覆盖风险。一方面大力压降存款付息成本，通过提高活期存款来源，使存款付息率比年初低0.2个百分点;另一方面，针对信贷规模收紧，加息预期强烈，利率处于上升通道的契机，提高贷款定价能力，规避利率风险，全年贷款收益率提升0.72个百分点，盈利水平进一步提升。与此同时，该行通过重点推广进口增利赢、远期结售汇、人民币外汇掉期业务等国际业务产品，服务企业提高收益，有效规避了汇率风险。