随着保险机构销售非保险金融产品暗藏的金融诈骗和非法集资等乱象频频被曝光，保监会整治的重拳也蓄势待发。昨日，保监会下发《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》（以下简称《通知》），禁止保险营销员私自跨界销售其他金融产品，发生重大风险要追责高管。

《通知》规定，保险公司、保险专业中介机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品；而在具体的销售环节，保险公司、保险专业中介机构销售非保险金融产品，应当向客户进行充分的信息披露和风险提示，不得采取违背客户意愿搭售产品的方式销售非保险金融产品，不得向客户销售超出其需求和风险承受能力的非保险金融产品。

而为了扼制保险公司分支机构以及保险营销员私自售卖非保险金融产品情况的发生，保监会规定，保险公司、保险专业中介机构应当对分支机构销售非保险金融产品进行统一授权和集中管理，禁止分支机构擅自销售非保险金融产品；且应就非保险金融产品销售建立专门业务台账，实行单独核算，将相关资金与自有资金、保险资金等进行有效隔离。

此项规范之所以出台，与当前一些保险从业人员向客户直接推介销售未经金融监管部门批准的非保险金融产品，或者以介绍客户等方式间接从事销售活动不无关系。因为销售行为不规范、金融风险交叉传递等问题不断暴露，有的甚至已构成金融诈骗和非法集资，为保险机构的正常经营埋下隐患。

今年6月底，沪上一则某险企业务员因第三方理财机构总裁潜逃，造成其私售帕拉迪2000万元的理财产品打水漂的传闻激起千层浪，保险行业私售“飞单”的潜规则见诸报端。

而保监会还为保险机构卖非保险金融产品设限，其中规定，今后保险公司、保险专业中介机构需在销售非保险金融产品前10个工作日内，向参与销售机构所在地的保监局提交包括非保险金融产品符合《通知》要求的证明、拟开展销售活动的机构和人员的基本信息、取得销售资质的证明等。

值得一提的是，对于已销售的非保险金融产品，《通知》要求保险公司、保险专业中介机构要集中力量排查风险并做好规范和处置工作，采取抽查基层机构、访谈从业人员和客户等多种方式，持续深入排查销售非保险金融产品风险。

对于排查出的非保险金融产品，监管层也列出相应的分类规范和处置。其中，与《通知》相符，可以依法合规销售；涉嫌非法集资的，要立即停止销售，及时报告，有效处置风险；不符合《通知》要求、暂未发现风险苗头的，要停止销售，处理好善后事宜，消除风险隐患。对排查不认真不彻底、导致发生风险的，或者发现和处置风险不及时不到位、酿成重大风险事件的保险公司，保监局要依法严格追究相关机构及其高级管理人员的责任。

昨日，保监会网站公布《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》，明确指出保险公司、保险专业中介机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品。

保监会相关人士指出，近年来，一些保险公司、保险专业中介机构及其保险销售（经纪）从业人员向客户直接推介销售包括第三方理财产品在内的非保险金融产品，或以介绍客户等方式间接从事相关销售活动，暴露出销售行为不规范、金融风险交叉传递等问题，有的甚至已经构成金融诈骗和非法集资。

上述文件规定保险公司、保险专业中介机构销售非保险金融产品，应向客户进行充分的信息披露和风险提示，不得采取违背客户意愿搭售产品的方式销售非保险金融产品，不得向客户销售超出其需求和风险承受能力的非保险金融产品。

严查损害消费者权益行为：昨日，保监会还颁布了《关于加强保险消费者权益保护工作的意见》（下称《意见》），明确提出要推动完善保险消费者合法权益保护法律法规和规章制度，监督保险机构全面履行各项义务，严肃查处各类损害保险消费者合法权益的行为。《意见》明确要求保险公司根据产品特点和消费者风险承受能力建立区分销售制度，将合适的产品销售给有相应需求的消费者。

在此基础上，《意见》对保险公司销售行为的5项禁止性要求：一是不得利用广告或者其他宣传方式对保险条款内容和服务质量等做引人误解的宣传；二是不得在销售活动中阻碍消费者履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；三是不得伪造、擅自变更保险合同，或者为消费者提供虚假证明材料；四是不得夸大保险产品收益，隐瞒合同重要内容，提供虚假产品信息；五是禁止未经消费者书面授权或追认而代替其签订保险合同以及其他违反法律、行政法规和保监会规定的行为。

与此同时，《意见》提出通过电话或互联网销售保险产品，保险公司要保留与双方权利义务相关的电话录音和网络销售痕迹。此外，《意见》还要求保险公司完善委托合同约定，规范与其有代理关系的保险中介机构的销售行为，并对保险中介机构的违规销售行为承担相应责任。

保险从业人员参与非法集资案件特点

1、非法性，集资者大多不具备发行债券或销售理财产品等主体资格，且集资项目未经有关部门依法批准；

2、公开性，部分保险从业人员利用工作便利获取客户信任，公开宣传一些非法集资项目，甚至约定介绍其他人加入可获取额外收益；

3、利诱性，集资者大都采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，给予或者承诺给予出资人高额回报。