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银行新闻

截至昨日,A股16家上市银行2014年业绩已全 ...

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截至昨日,A股16家上市银行2014年业绩已全部公布。从年报数据来看,上市银行资产总额皆已突破5000亿元大关,最高的工商银行(5.51, -0.13, -2.30%)则达到创纪录的20万亿以上。上市银行净利润整体增速呈进一步回落之势,资产质量恶化的趋势仍未改变。

过半银行,净利增速降至个位数:证券时报记者对上市银行的2014年年报统计结果显示,有13家上市银行去年净利润增速都呈回落之势,其中,中信银行(8.10, -0.16, -1.94%)净利润增速最慢,为3.87%;平安银行(16.47, -0.23, -1.38%)的净利润增速最快,达到30.01%。

从平安银行业务收入占比来看,中间业务收入占比的大幅提升,有效缓解利率市场化对息差收入的冲击。“平安银行2014年非利息净收入203.61亿元,同比增长77.04%,在营业收入中的占比由上年的22.04%提升至27.74%。投行、托管、票据和黄金租赁等业务成为增长的主要驱动。”平安银行在年报中表示。

值得注意的是,2013年仅交通银行(7.05, -0.09, -1.26%)净利润增速为个位数。但在2014年,有9家银行净利润增速滑入个位数。

“首先,在庞大的利润总量基础上不可能继续像以前一样快速增长;其次,经济结构调整仍在去产能、去杠杆的过程中,银行不得不增加计提拨备;最后,当前我国金融改革加速,利率市场化、金融脱媒和互联网金融等因素都给银行业盈利带来影响。”对于净利润增速放缓,工行董事长姜建清在业绩说明会上如此解释。

姜建清.jpg


非息收入显著提升:去年11月以来,央行[微博]已经两次降息,利率市场化的步伐亦越走越快。

从上市银行2014年年报来看,各家银行为应对利率市场化对利息收入的冲击,纷纷加码中间业务,非息收入占比得到明显提升。具体来看,招商银行(18.57, 0.21, 1.14%)和民生银行(10.86, -0.04, -0.37%)的非息收入占比均已突破30%,其中招商银行的非息收入占比最高,为32.47%。

值得注意的是,A股上市银行的2014年度净息差水平,仅有4家银行出现下跌,招商银行净息差下降0.3个百分点,跌幅最大。而从季度数据来看,不少银行净息差在2014年呈现“U形”走势。

对此,光大银行(5.69, -0.07, -1.22%)高管在年度业绩分析师交流会上给出的解释或许具有代表性。光大银行[微博]一名高管说,“息差改善的主要原因是资产负债结构的调整和变化”,这主要体现在三个方面:首先,提高小微、零售等收益较高领域贷款投放占比;其次,负债方面抓好日均存款和核心存款;最后在贷款方面进行早投放,以应对降息预期。
撕心裂肺

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撕心裂肺

发表于 2015-4-29 10:01:37

上市银行去年净利增速.jpg
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撕心裂肺

发表于 2015-4-29 10:02:20

不良贷款吞噬利润:从16家上市银行资产质量情况来看,截至2014年年底,除了宁波银行(19.67, -0.75, -3.67%)不良贷款率维持不变之外,其他15家银行不良贷款率以及不良贷款余额均出现“双升”。

具体来看,截至去年底,16家上市银行中13家不良率突破1%,而2013年末仅有3家银行不良率在1%以上。从不良贷款余额来看,四大行的不良贷款余额全部突破1000亿元。

“银行资产质量受经济下行压力的影响大,银行最大宗的客户来自于制造业和批发零售业,经济下行也造成了银行资产质量的下行。”浦发银行(18.25, -0.05, -0.27%)副行长兼董秘穆矢表示,银行走势会滞后于经济趋势3个季度至1年,因此未来银行将继续在资产质量上承受较大压力。

值得注意的是,从营业收入来看,仍有一半的A股上市银行增幅超过20%,但为应对不良率的继续增长,不少银行继续加大计提拨备,比如中信银行的营业净收入增长19.3%,但净利润增速不足5%。
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