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银行新闻

横在商业银行面前20年的存贷比不得超过75% ...

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横在商业银行面前20年的存贷比不得超过75%的监管红线将要取消。5月8日,银监会副主席周慕冰在国务院政策例行吹风会后对记者表示,“存贷比今后将由监管指标变为参考指标。”分析认为,这意味着已经写进《商业银行法》20年的存贷比指标硬性考核将终结。昨日,多位银行人士对新京报记者表示,存贷比的“紧箍咒”也将被摘掉。

分析认为,在经济下行之际,保留存贷比的必要性下降,部分金融机构存贷比放开,可以通过宽信贷助力稳增长、对冲经济下行压力。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,如果存贷比不作为监管考核,预计可以至少释放数万亿元信贷资金。

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超能战士

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超能战士

发表于 2015-5-13 09:44:45

由促进到制约,存贷比将变参考:曾使得商业银行获得更大经营自主权,并启动了此后波澜壮阔的中国银行业的自主经营进程的存贷比,而今已日渐成为经济下行时信贷增长的重要掣肘因素,走到了必须考虑废止的关键历史时刻。

存贷比,也称“贷存比”,是指贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。最早是1994年中国人民银行[微博]对部分股份制银行推行资产负债比例管理试点时提出的。1995年,该指标作为商业银行资产负债比例管理的四大指标之一写入了《中华人民共和国商业银行法》(简称《商业银行法》)第四章第三十九条。2003年《商业银行法》因中国银监会设立而进行修订,但有关存贷比的第三十九条被完整保留下来。此后,存贷比不得超过75%便被作为监管指标,由银监会负责执行,一直至今。

兴业银行(18.82, 0.02, 0.11%)首席经济学家鲁政委[微博]对新京报记者表示,存贷比指标的出台在当时计划色彩浓重的时刻具有巨大的进步意义。不仅给商业银行松绑,使得当时新设立的股份制银行获得了快速成长的机会,更是启动了国有专业银行(四大国有银行的前身)自主经营的商业化进程。

鲁政委称,经历20年的发展,存贷比这一监管指标已经制约了商业银行的进一步发展。“不仅在经济下行的压力下,存款增速放缓,使得银行信贷增加非常困难。更为重要的是,使得各类影子银行风起云涌,加高了信贷的成本”。

鲁政委说,继续把存贷比作为监管指标不合时宜。他认为,监管层作出“存贷比今后将由监管指标变为参考指标”的表态,出发点是,在当前经济下行时,商业银行对存贷比束手无策,影响了信贷投放。同时,监管层需要进一步减少金融秩序的混乱,及时削弱影子银行产生的动力。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇[微博]表示,上世纪90年代,存贷比指标被写入《商业银行法》,其首要目标是管控流动性风险,在当时有很大的实际意义。如今20多年过去了,商业银行的自我约束能力加强,风险控制能力加强,可以适时取消。
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超能战士

发表于 2015-5-13 09:45:16

《商业银行法》修改在即,存贷比这一监管指标的存废,关键在于《商业银行法》是否修改:据财新报道,银监会已将取消存贷比这一单独的修改意见上报到国务院法制办。昨日,亦有知情人士对新京报记者证实此事。《商业银行法》修改在即,包含存贷比指标的第三十九条将从《商业银行法》中删除或者修改为“参考指标”。

郭田勇表示,银监会副主席周慕冰已经作出表态,这就意味着银监会下一步要着手组织修改《商业银行法》,正式将存贷比指标从《商业银行法》中拿掉,真正做到有法可依。

在其看来,如果银监会取消了存贷比对商业银行的刚性约束,也不会造成商业银行的混乱。而与存贷比指标类似的监管指标还有存款准备金率、核心资本充足率、流动性比率等指标,都可以起到约束商业银行流动性风险的作用。不过这些指标对银行信贷的约束都没有存贷比那么强。

郭田勇称,取消存贷比指标限制之后,商业银行自主经营的空间更大了。不过,凡事均有两面性,如果真的取消存贷比,也可能会导致自我约束能力较弱的商业银行加剧流动性风险。

去年6月6日,银监会副主席王兆星表示,《商业银行法》明确规定存贷比是75%,必须依法监管,但随着金融市场的发展、商业银行资产负债结构多元化,当前为了更好地盘活存量,增加资金的有效供给,会根据情况相应调整存贷比的内容。

2014年6月30日,银监会宣布,7月1日起,对存贷比计算口径进行调整。银监会表示,目前经济形势下行,调整存贷比是一个好的时机。本次调整方案释放了两个政策信号,即促进商业银行把资金更多用于三农和小微,通过为商业银行增加稳定的资金来源,有效控制流动性风险。
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超能战士

发表于 2015-5-13 09:45:38

有望释放数万亿元信贷资金:“如果监管层真的取消存贷比监管指标,将其作为参考指标,那么,银行头上的紧箍咒终于可以摘掉了。在自主经营的同时,也能在现有的信贷规模上至少再释放5%的信贷资金规模”。一位大型商业银行人士对新京报记者如是说。

昨日,中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,如果存贷比不作为监管考核,那么,预计可以至少释放数万亿元信贷资金。不过,由于存贷比指标计算复杂,每家商业银行的情况不同,因此,很难预估到底能释放多少资金。

兴业银行首席经济学家鲁政委认为,存贷比这个监管指标取消之后,理论上是可以释放一部分信贷资金。但事实上,即使存贷比取消了,大型商业银行还有18.5%的存款准备金率、资本充足率等指标的监管,因此,难以预估释放资金量。

在银河证券银行业分析师黄斌辉看来,存贷比主要影响了银行信贷资金的投放节奏,并不是信贷总量。而取消存贷比后,银行信贷规模还受到两方面的制约:首先是央行[微博]每年初制定的合意贷款计划,其次是银行自身的资本充足率。

2015年5月8日,银监会公布的商业银行主要监管指标数据显示,今年一季度商业银行的存贷比为65.67%。而此前的数据显示,近三年来的存贷比大多数在66%以下,距离监管红线75%还有一段差距。

黄斌辉认为,银监会公布的数据反映了商业银行每个季度的贷款总量不超标,而实际上,股份制银行深受存贷比之痛,压力很大。在内部考核时往往会向下传导压力,银行争夺存款的压力依然存在。

董希淼直言,银监会披露的存贷比指标距离75%的监管红线还有一段距离。这其中的差距通过表外业务规避掉了。“如果存贷比不再作为监管指标,加之银监会规范并表,相信未来很多商业银行会将表外贷款‘光明正大’地并入表内”。

此前,银监会政策研究局副局长李文泓曾对新京报记者表示,存贷比指标类似于存款准备金率。不过,因为每家银行情况不同,无法估算具体释放多少资金。但是,可以确定商业银行将把更多的信贷资源用于支持实体经济。
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